资金存管只剩6个月 网贷行业或掀合规狂潮

   

去年8月，银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确指出，凡不符合规定的P2P平台，需要于12个月内在地方金融监管部门的监督下，通过采取自查自纠、清理整顿、分类处置等措施予以规范。可见，对于网贷平台而言，银行资金存管已成为关系到平台生死存亡的硬性指标。而如今，12个月的期限已经过半。眼看整改大限临近，各地网贷监管步伐愈加速前进。

不过，日前银监会最新下发《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》，对已开展网络借贷资金存管业务的委托人和存管人，做出了整改期自指引公布之日起不超过6个月的新要求。

资金存管成监管重头戏 鼓励态度加速网贷合规进程

此前，在摸底过程中，网贷平台较为普遍存在的问题是银行资金存管未落地。而这也成为很多地区相关监管部门着实着急的重头戏。2017年新春伊始，广东省金融办就公开征求对《广东省〈网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法〉实施细则》（下称《实施细则》）的意见，紧接着2月14日又下发了《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》征求意见稿。

值得一提的是，在这首部地方性网贷监管细则中，“鼓励”一词却出现了多次。比如，鼓励网贷机构根据自身实际、引进战略投资者，增加注册资本与实收资本，增强机构实力。鼓励聘请具有丰富金融机构从业经验的人员担任高级管理人员。鼓励网络借贷信息中介机构主动、及时、准确披露主要股东与高级管理人员详细信息等。一方面，这间接体现了监管部门对网贷行业早日合规的急切期盼；另一方面，也充分体现出监管部门对网贷这个新兴行业的“保护”态度，及不搞一刀切的先进做法。

网贷资金存管指引下发 有望加速网贷中介本质回归

2月23日下午，银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》（下称《存管指引》），这意味着网贷行业迎来了继备案登记之后又一合规细则的最终落地。除了继续鼓励网贷机构与商业银行开展资金存管业务外，《存管指引》又明确对商业银行的免责权及声誉进行了多次强调：银行作为存管人开展网络借贷资金存管业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。而这无疑将为网贷机构资金存管开辟有力通道。商业银行不承担资金运用风险的最新规定，或将消除银行此前对网贷机构对接风险的顾虑之忧，有效提高银行对接网贷机构资金存管的积极性。

据业内统计，截至昨日，全国45家银行接受了P2P网贷机构的资金存管，其中38家银行已完成对接214家P2P网贷机构资金存管。已完成接入最多的四家银行分别是华兴银行47家、江西银行31家、恒丰银行25家、浙商银行14家。这四家银行共117家，占全国已经上线的54.67%。其中华兴银行最多，占全国已经上线的21.96%。

《存管指引》的正式发布将为网贷行业带来积极的正面意义。丁丁贷董事长任孟磊认为，一方面，《存管指引》不仅明确了网贷存管的“合法性、唯一性”，也充分给出了监管方对商业银行与网贷机构开展资金存管业务的明确态度及具体标准。尤其是《存管指引》对银行在资金存管业务中的免责规定，将可能有效打消一些银行对网贷机构资金存管的诸多顾虑，促使其由持保留态度向更为积极的态度转变，提高银行积极性。另一方面，《存管指引》更将有效加速网贷机构对接商业银行开展资金存管的速度，促使网贷行业加速洗牌，回归本质。

然而，需要注意的是，虽然此次《存管指引》明确了银行的免责范围，但这并不意味着所有的网贷机构都能完成资金存管，达到监管要求的合规程度。因为政策的免责虽然一定程度上能够减轻银行的顾虑，但却不意味着降低银行资金存管的门槛。对于一些实力不足的平台而言，如果不具备一定的技术实力、运营能力及相关资质，将可能面临不达标的窘境，仍然无法顺利完成存管或最终面临何去何从的困境。而随着整改期限的结束，整个网贷行业也必然将经历一番大浪淘沙，呈现出“清者出清”“浊者淘汰”的全新格局。这将加速促使行业回归中介本质，有效保障投资者权益。

丁丁金服

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