网贷监管办法出台半年：平台自砍90%业务

来源: 零壹财经   

自2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》下发至今已过去半年。历经监管落地、合规大潮的网贷行业在过去半年风云变幻。自8.24到2017年2月24日的半年间，行业至少出现了448家问题平台；截至2017年2月底，正常运营平台仅剩1583家。

8.24之后的半年，互金整改、合规要求齐头并进，一位行业退出者感慨称，整改和监管“整死一批，吓死一批。”激烈的行业洗牌正在进行中。一位业内人士透露，受限额令影响，个别平台几个月之内骤停大额标的，砍掉了80%-90%的业务……

P2P断臂求生：因限额令个别平台砍掉90%的业务

去年8月发布的《网贷暂行管理办法》中，贷款限额是最为直接的硬约束，也是最具杀伤力的条款。由于这一条款的限制，网贷市场空间被大幅压缩，绝大多数平台面临转型压力，转型的可选路径之一是“转型小额业务”，小额信用贷、消费金融、车贷和农村金融等领域为主要方向。全方位转型小额业务意味着产品设计、风控体系等方面的重新构建，相对来说，具有品牌效应和足量投资用户的存量平台优势更大，业内多家成交额靠前的平台已有相关动作。

零壹研究院数据中心数据佐证了小额分散化趋势的存在，2016年8月24日之前、后半年，行业单笔平均融资额由约11万元下降到约4.8万元。

应监管的要求，一方面，网贷资产正在切入信贷市场和额度较低、且相对标准化的市场。另一方面，马太效应凸显，截至2月底，前30家交易规模占据行业约60%的份额，80%的平台在过去半年遭遇了交易额下滑，只有拍拍贷、宜人贷等少数平台在过去几个月交易额保持了不同程度的上涨趋势。

资金方面，获客成本的高昂，一些互联网金融平台也正在引入机构资金，如银行资金之外的保险资金，这些更加便宜，便捷、稳定的资金正在成为网贷平台合作的对象，当然，它们门槛较高。但部分互联网金融机构作为买方市场的身份也开始出现。

在近期＊＊＊＊闭门会上，行业人士表示，网贷行业一直不缺成本比较高的资金，但缺低成本资金，整改大限将至，没有哪个大平台能很快的吸引走或流失客户，打破动态平衡。资金成本方面，即使跟银行等传统金融机构谈，起步的时候资金不会很便宜，网贷行业需要多渠道资金来源，而不是马上剧降成本。

行业何处去？

因整改和合规需要，业内人士对2017年的行业预期已大大降低。一位业内人士对＊＊＊＊表示，小额分散是全行业的压力，很多业务不能做了，2017年整个全行业的交易规模增长率同比将会是下滑的，交易额能做到1万亿到1.5万亿就很不错。另外网贷平台在2017年既要系统优化、又面临合规问题，这些都是成本，非常有挑战。

北京市网贷行业协会秘书长郭大刚近日在零壹智库闭门会上表示，短期内，网贷平台应把成本控制好、内部优化；业务发展上把自己的定位做好，合规、备案、优化。中期规划方面，可做资金结构的调整，引入B端资金，发挥网贷平台市场化金融机构的优势。

拍拍贷CEO张俊对＊＊＊＊表示，网贷平台在未来半年完成整改和合规后，中期内网贷行业的创新点，将集中于把信贷和数据、技术结合起来的金融科技。金融科技的迷人之处在于，能够通过创新性的方法有效管控风险，同时，极大提高网贷行业的效率和服务水平。但是，其也对平台的数据和技术能力提出了很高要求，需要有耐心地花长时间去积累、验证。如果只是追逐概念、盲目堆砌，则难以取得真正的创新性成就。

中期内网贷行业的风险点，张俊认为，其将体现于市场竞争日益激烈之中，目前，银行、持牌消费金融机构、大的互联网公司纷纷切入个人信贷市场，这意味着即使达到了合规标准，网贷平台还需要应对巨大的外部竞争压力，如果不能及时提升自己、适应市场的需求，就马上会被市场所淘汰，这也就要求平台必须要有自己的核心竞争力。

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