【专题】聚焦3.15：做金融比的不是“头脑”是实干

   

随着我国金融改革与创新步伐的不断加快，互联网金融已经成为一个充满生机与活力的新兴行业，为中国经济的发展做出了巨大的促进作用。以P2P网贷为代表的互联网金融蓬勃发展的同时，问题平台频发，也引发了广泛关注。消费者权益保护则成为互联网金融创新发展中十分突出的一大重点。

互金问题频发

互联网金融近年来的快速发展，虽让中小企业和投资者都获益不少。但是，这一过程也是风险积聚的过程，一些互联网金融公司的“跑路”让投资者对这一行业“又爱又恨”。

从小平台跑路、倒闭，甚至连一些大平台也无法避免资金链断链甚至公司倒闭的窘境。从一开始的各种政策看好到后面的看不清，越来越多的网贷消费者迷茫从而选择了观望。在第35个国际消费者权益日之际，聚焦315将变得更有意义。

我们知道P2P脱胎于民间金融的这种网络借贷方式，因其有着较大的需求以及运用互联网技术在资金对接上的效率，而表现出惊人的成长力。但与此同时，与国外相比，我国针对这类机构的征信体系仍然缺乏，导致借贷双方存在着较大的信息不透明，一些借款人违约、平台坏账出现后，失信成本较低以及尚未纳入到征信体系对其他机构形成警示，造成了整个行业存在发展瓶颈。

P2P网贷在发展粗放、监管缺位、专门性法规阙如的阶段，其高风险属性至今已暴露无遗。

相关数据显示截止到2017年1月及之前，停业以及问题平台已经高达3493家，涉及投资人数达到47.8万人。

李克强总理曾提出要“让守信者一路畅通，让失信者寸步难行”。征信不仅是国家建设的新任务,也是包括P2P在内的互联网金融行业阳光化发展的必要条件。所以理想的解决方案就是对互联网金融行业全面推动征信系统的介入，这不仅能直接的为投资者构筑起一道坚固的“防火墙”，更为重要的是创造条件，催生和培育具有市场自律自治能力的生态环境。

但目前在中国存在的问题是，征信体系没有这么发达，借钱了之后违约的成本很低，职业老赖从平台A家借钱还平台B家，或干脆从不同的平台骗钱是常有的事儿。对恶意老赖执行惩罚力度又不够的现实情况下，不是投资人不想甄别项目真假与借款人的征信，信息不透明，投资人不知道如何评价借款人。

强监管来了  

每年3.15媒体在曝光黑心企业的同时，更多的还在投资者教育，但投资者教育本身没并不是打破刚兑的挡箭牌，投资者教育真正的目的是做投资者区分，把合适的产品卖给合适的投资者。盈盈理财首席金融官对此表示，政府出台一系列的强监管政策，作为行业从业者我们是非常欢迎的，回过头来看互联网初期的弱监管，平台的运营是基于运营者的良知，在这这种情况下，当诱惑来的时候，会有企业被诱惑所击倒。 监管来了，一方面增加了对企业的约束，另一方面也是制度的一个进步。

钱牛牛CEO倪抒音也表示，我们很高兴去年监管细则颁布之后，互联网金融这一长期以来仅靠部分从业者的自律而发展的行业，终于迎来了最严格的监管排查工作，制定规则、权责明晰、划清红线，这一系列排查工作过后，那些真正诚信做事的企业一定能够赢得用户和市场的信赖。

但好在互联网金融发展过程中，从轻风险发展到风险是一个好现象。以前做互联网金融一味追求发展快，贪大求全，现在知道有风险，要把控制风险当做第一位的任务。过去互联网金融的一些从业者没有敬畏之心，从现在推出的风险监管政策爆发之后，大家有了敬畏之心，行内人士觉得这对于未来规范发展和进行有关的监管政策的落实是大有好处的。

国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富表示，互联网金融监管主要针对的是善意的参与者，对因其能力不足而带来的风险进行规避、防范。而对于带有不良目的的参与者，则需通过法律法规的办法进行甄别，特别是对法律的执行、行为的监管等提出了非常多的要求。

同时互联网金融应该加强自律监管，并将其作为监管体系的有益补充。当然，由于互联网金融具有特殊性，自律监管缺乏实质性举措。换言之，自律监管不能代替行政监管，行政监管体系仍是主导。互联网金融除了加强自律监管外，还要引入“监管沙盒”，通过包容性监管理念使监管由被动响应向主动引导转变，即金融监管部门需在其金融创新中心设立旨在为金融机构、金融创新提供一个“安全空间”的一整套新型监管机制。

诚信经营到底还有多远？

近两年，对于正在逐步深入额互联网金融行业合规整改，业内专家普遍认为其根本是要回归金融本质，确保行业安全有序发展。伴随互联网金融的快速发展的是跑路潮、倒闭潮也在不断出现，这种现象的背后有很多原因，其中重要一点就是诚信的缺失。

爱钱帮CEO王吉涛对此坦言：诚信是做人做企业的立身之本，特别是涉及金融、互联网金融领域，牵扯到金钱、资金流动、直接借贷，诚信的重要性更是不言而喻。随着互联网金融在中国的高速发展，互金行业逐步被社会认可、被政府支持、被大众所接纳。作为互金行业的从业人员，我个人认为做这一行，善良诚信比聪明更重要，只有坚持诚信为本，企业无论对合作伙伴、用户还是员工，才能问心无愧。其实对于互联网金融平台，大家要不断的增强风险防范意识，提高危机感，严于自律，保证业务的真实性，合规经营，坚守信息中介服务平台的定位。

倪抒音也表示：互联网行业仍然聚集着最顶尖、最聪明的人才，当我和我的互联网团队在2014年投身金融时，我们发觉，在这个离钱最近、时时需要面临很多诱惑、甚至很多时候都处于灰色地带的行业里，普遍意义上的智商高是远远不够的，在这个行业里更多的考验的是从业者的价值观、法律意识、诚信、道德等等各方面的品质。

过去一年互联网金融行业冰火两重天的矛盾现象，互联网金融从业人员有非常多的自身的改进工作需要做。亟需互金从业者在夯实自身业务能力的同时，加强投资者权益保护意识，践行诚实守信服务意识。同时从监管层角度来讲，在出台强监管政策的同时，也把保护消费者权益放在重要的位置。
  

秦楠楠

金评媒记者