【专题】聚焦315： P2P问题平台超过正常运营平台数

   

“要积极参与互联网金融风险专项整治，严惩非法集资等涉众型经济犯罪以及洗钱、地下钱庄、网络传销犯罪，严惩’老鼠仓’等证券期货领域犯罪。”最高人民检察院检察长曹建明两会期间在最高检工作报告中谈到。

曹建明指出，在2016年工作中，突出惩治非法集资等涉众型经济犯罪和互联网金融犯罪，起诉集资诈骗等犯罪16406人，北京、上海等地检察机关依法妥善办理“e租宝”“中晋系”等重大案件。

 问题平台远超正常运营平台数

据了解，“e租宝”案目前正在审理中。2014年6月至2015年12月，安徽钰城控股集团、钰城国际控股集团有限公司利用建立的“e租宝”“芝麻金融”互联网平台，以高额收益为诱饵，虚构融资租赁项目，采用借新还旧、自我担保等方式非法集资，非法吸收115万余人公众资金累计人民币762亿余元。2015年12月15日，北京市人民检察院第一分院以涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款等罪，对安徽钰城控股集团、钰城国际控股集团有限公司及丁宁等26名主要犯罪嫌疑人提起公诉。

而后在2016年爆发的“中晋系”案中，徐勤利用其控制的国太投资控股（集团）有限公司及其下属上海中晋财务咨询、中晋基金等公司，假借私募股权基金等名义，发布集资款由银行托管、第三方独立审计、备付金充足等虚假信息，向公众非法集资400亿余元，涉及被害人1.2万余名。上海检察机关批准逮捕涉案犯罪嫌疑人109人。2017年2月，检察机关以国太投资、徐勤等人涉嫌集资诈骗罪提起公诉。目前，案件正在审理中 

据网贷天眼研究院不完全统计，截至2017年2月底，我国P2P网贷平台数量达4778家(包括问题平台)，其中在运营平台数量为1866家，问题平台数已远超正常运营平台数。

网贷天眼数据显示，广东省累计平台数量居首位，截至目前，广东累计平台达820家，另外北京地区2月份累计平台数量为594家，两个省份合计平台数量占全国累计平台总数的29.59%，在其之后依次是山东、上海、浙江、江苏、湖北、四川、安徽和河北共计8个地区平台数量均超过100家。

以刚刚过去的2月为例，新增问题平台57家，新增问题平台主要以停业为主，据统计57家问题平台中，有16家问题平台出现停业情况，占该月新增问题平台总数的28.07%，其次以网站无法访问的问题平台居多，达14家，占问题平台总数的24.56%，此外，有13家平台连续多日联系不上，9家平台限制提现。

记者通过梳理发现，除了“中晋系”等重大案件，去年被曝出违规、甚至涉嫌自融的公司不在少数。 一位业内人士坦言，“理财产品担保方即是项目来源方，说明该项目涉嫌自融自保。”其实对于网贷行业的发展，银监会三令五申、明确规定平台本身不得设立资金池、不得自融自曝。

针对该资产管理公司的经营模式，网贷之家首席研究员马骏表示，对于资产管理公司的自融目前没有明确规定，只是一旦发生跑路事件，从法律方面，一般会界定为非法吸收公众存款。

 投资者需一双慧眼

对于这样的现象，投资者该如何识别？紫马财行CEO唐学庆认为，目前理财市场的确存在鱼龙混杂、泥沙俱下等乱象，这就需要投资者擦亮眼睛，切忌片面追求过高收益，而应理性考察平台的安全性和合规性，避免落入虚假、诈骗、非集等投资骗局。如若遭遇投资陷阱应及时止损，调整投资策略，积极配合有关执法部门进行维权。

在唐学庆看来，目前网贷市场的投资者教育工作已经初步完成，广大投资者尤其是青年投资群体对网贷理财的认知度较高。在经历爆雷事件以及监管发力之后，大多数投资者对于网贷行业现存的底层资产风险、道德风险、信用风险、风控漏洞、伪互金诈骗等各类风险也提高了防范意识。

现阶段行业需要遵循各项监管政策指引，加快进行合规建设工作，早日实现规范发展，与此同时加强信息披露、强化投资者权益保护，依据用户需求进一步优化产品和服务，从而使网贷投资切实成为一项风险可控、收益可观的全民理财利器。

小仙