大零售 低不良 邮储银行加速转型盈利超预期

来源: 投资者报   

作为近两年全球最大的IPO项目，邮储银行上市首份年报广受关注，值得注意的是，在金融转型和经济承压下，2016年邮储银行净利润同比增长14.11%，不良贷款率仅为0.87%，表现位于行业前列。

总资产增速高于行业平均水平，息差居行业上游，零售网络发达，风险敞口较小，这使得邮储银行在上市银行中脱颖而出，数据亮眼。

邮储银行董事长李国华表示，2017年是邮储银行迈向新征程，建设国际一流大型金融机构的开局之年。在邮储银行成立十周年之际，面对错综复杂的国内外经济形势和经营环境，肩负着投资者的殷切期盼，邮储银行将进一步提升综合竞争力，坚持“一体两翼”战略，巩固核心业务优势，积极拓展新兴业务领域，并着力提升基础支撑，实现可持续发展，为国家经济社会发展贡献更大的力量。

加码零售 盈利水平稳步提升

值得一提的是，邮储银行年报中多项指标皆实现两位数增长。截至2016年年末，邮储银行资产规模近8.3万亿元，同比增长约13%；各项存款余额近7.3万亿元，同比增长近16%；各项贷款总额达3万亿元，同比增长近22%。全年净利润近398亿元，同比增长约14%。

作为大型零售银行，邮储银行拥有庞大的零售客户基础。截至2016年末，邮储银行个人客户达5亿多户；个人存款余额6万多亿元，同比增长约15%；个人贷款总额近1.6万亿元，同比增长约29%。

据记者了解，邮储银行目前拥有营业网点约4万个，覆盖中国除港澳台地区外的全部城市和近99%的县域地区，70%以上的网点分布在县域地区。尽管邮储银行客户基数大，但0.87%的不良贷款率不到行业平均值的一半。

对此业内认为，邮储银行信贷业务以个人贷款为主，且高风险领域例如产能过剩行业信贷占比较低，故而资产质量优异。

据了解，邮储银行持续推进全面风险管理，强化资本约束，确立风险偏好和风险管理政策，优化风险限额动态调整机制；促进资产合理配置，优化资产质量管控，实施不良贷款增量与余额双控机制，审慎充分计提减值准备；积极构建内部评级体系和风险数据集市，提升风险量化管理水平与决策支持能力；扎实推进内控体系建设，持续强化内控管理基础。

邮储银行是中国银行中唯一的“自营+代理”模式，因此目前拥有数量最多、覆盖最广的服务网络，凭借强大的网络和广泛的客户基础，邮储银行大力发展中间业务，中收占比稳步上升。

数据显示，2013年以来邮储银行中间业务收入增速不断提高，2013至2015年中间收入年均复合增长率约21%。根据年报，2016年邮储银行的手续费及佣金净收入快速增长增幅约33%，其中理财手续费收入上涨103%，托管业务收入上涨89%。

深化改革 综合实力显著增强

随着深化改革步伐加快，邮储银行发展动能充分激发。据悉，2016年圆满完成H股发行上市后，邮储银行获得了境内外知名机构大规模投资，募集资金591.5亿港元，成为近两年全球最大的IPO项目，有效提升公司治理水平和综合竞争实力。

据了解，在完成H股发行上市后，目前邮储银行正持续推进转型发展。

目前，邮储银行成立了三农金融事业部，为“三农”金融服务进一步做大做强、做专做精奠定坚实基础；综合化经营布局上，2016年的中邮消费金融业务发展和风险管控实现良好开局。

零售金融方面，邮储银行深耕银政担合作平台，着力服务现代农业，致力做大新型农业经营主体贷款规模；同时布局民生领域、政银合作领域、“双创”领域小微金融业务，加快传统金融业务转型；成立“邮你有家”消费产业联盟，开展“幸福·加邮”主题活动，个人消费贷款新增3647亿元，同比增长49%，余额突破万亿元。

公司金融方面，2016年，邮储银行公司存款新增1574亿元，同比增长17%；贷款优先支持国家战略产业和新兴产业，强化投贷债联动，满足客户多元化融资需求，新增984亿元，同比增长10%。

金融市场方面，顺应供给侧结构性改革，邮储银行创新“融资+融智”业务模式，主动服务稳增长、调结构、惠民生、防风险大局。

互联网金融方面，邮储银行全面启动互联网金融发展规划，重点打造“邮e贷”系列产品，电子支付交易量翻番。2016年，邮储银行电子银行客户数达1.85亿户，较上年末增长23%；电子银行交易替代率达82%，较上年大幅提高了约10个百分点。

据了解，通过科技自主创新，邮储银行目前已成功推进互联网金融云平台、零售信贷工厂等94项重点工程，区块链技术应用取得突破性进展，软件研发中心通过CMMI3国际认证，信息科技风险总体可控，主要业务系统交易成功率保持较高水平。

此外，邮储银行还不断强化资产负债统筹管理，加强资产配置与资本约束间的联动，促进资产负债规模、风险、收益的协调稳健增长；完善利率管理机制，上线产品定价管理系统，优化FTP曲线构建方式，切实增强定价能力；通过优化预算管理模式，强化了财务集中管控，积极推进财务转型，财务管理基础有效夯实，效益凸显。

邮储银行行长吕家进表示，邮储银行将充分利用上市带来的发展“红利”，进一步夯实发展基础，顺应新政策，瞄准新经济，拥抱新技术，抢抓新机遇，从“巩固优势，全力打造零售强行”“开拓创新，加快‘轻资本’业务发展”“降本增效，持续提升盈利能力”“强健队伍，切实增强发展保障”四方面将各项事业不断推向新高度，为建设优秀上市银行而努力奋斗。

来源: 投资者报

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