当我们说P2P时，我们在说什么？

作者: 沃时贷   

现在P2P已经是一个热词了，毕竟在马爸爸的余额宝面世之前，普通大众可选择的理财产品很少，大多数普通投资者只能把钱存在银行做定期存款，以求得资金安全性和收益性的平衡。而如今，各类P2P平台如雨后春笋般出现，为普通投资者提供了更多的理财方式。但是当我们说P2P时，我们其实是在讨论什么呢?

一、风险

提到P2P，风险永远是无法回避的话题，接二连三的P2P平台倒闭、跑路等消息让老百姓对P2P闻之色变，如惊弓之鸟。现在仍有很多人对P2P持观望态度，归根结底重点就是在于“风险”二字。 但是P2P真的如大家所说的风险巨大、倒闭跑路很严重?首先，自从政府对P2P 的监管不断收紧后，互金行业已经出现了洗牌，大批不合规的平台纷纷转型或是退出。其次，根据政策规定，小额分散正在成为P2P的主流模式，这样即便出现了逾期等情况，也不会出现单笔借款上千万的逾期坏账回收无望的情况。 所以，符合小额、分散特性的车贷资产眼下炙手可热，需要提醒的是，投资人在选择车贷平台时，还是尽量选择一些安全运营时间长、业务真实可靠的平台，这样风险会小很多。

二、收益

考虑完风险问题，投资人最关心的必然就是收益问题了。

2013年那会，行业收益率确实很高。但是当时整个行业也处在无监管、无标准、无门槛的“三无”状态，所以平台爆雷的事件层出不穷。自2016年以来，行业开始进入规范发展的阶段，利率也在逐渐回归理性。投资专家均认为，适当下调收益率会进一步降低平台的坏账率，有利于促进P2P平台业务的规范化，平台风险也会随之降低。

因此，对于P2P投资者而言，理性认识收益率下调的趋势，适当降低网贷收益目标，一味过度的追求过高收益，从而将资金投至高风险的理财品种或平台，这都是不理智的。但是，尽管P2P收益在下降中微调，但P2P平台在投资收益上仍明显高于传统的理财产品。如果投资人善于建立跨平台、长短期结合的分散投资组合，仍能获得较好的回报。

三、合规

时下，越来越多的投资人开始关心平台的合规状况，像备案管理、电信业务经营许可证、银行资金存管等。虽说银行存管只是证明平台资质的方式之一，并不能说明什么决定性问题，但是好的平台大多会主动对接银行，采取第三方资金存管方式，让投资人的资金与平台相互隔离。

目前行业内上了银行存管的平台仅有140多家，而沃时贷就是其中的一员，沃时贷早早的就与银行进行接洽，在经过多轮的筛选与磋商后，最终，沃时贷与宁夏银行达成合作。4月份，沃时贷与宁夏银行正式签订了银行存管协议，真真实实的保障了投资人的利益。

在现在这个阶段，P2P行业的成熟还在前进的路上，投资人如果遇到能在以上三个方面均衡发展的平台，还是值得投资的!

沃时贷