“伪银行存管”引关注，投资人需警惕

作者: Sara   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：近期有部分平台在银行存管上“弄虚作假”，已经引发监管部门关注。

作为投资人选择平台的重要参考，银行存管对于一个平台而言意义重大。近期也有部分平台在银行存管上“弄虚作假”，甚至有平台通过伪银行存管进行虚假宣传，“伪银行存管”现象已经引发监管部门关注。

 “伪存管”就是平台虚假宣传的一种方式，平台对外称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管，但实际上仅仅是在银行开立有账户，并无真正与银行进行系统对接。这种平台小编提醒大家务必要高度警惕。

按照监管要求，银行应为平台开立网络借贷资金存管专用账户和自有资金账户，为出借人、借款人和担保人等在网络借贷资金存管专用账户下分别开立子账户，确保客户网络借贷资金和网络借贷信息中介机构自有资金分账管理，安全保管客户交易结算资金；

国资系互联网金融平台中再融与贵州银行已正式签署存管协议，账户开设完毕，银行的技术接口评估已完成，接下来重点做技术对接，研发部门要打一场硬仗，争取在最短的时间内完成与贵州银行的技术对接。

伪银行存管三大套路

目前行业内伪银行资金存管大致可分为三种，以下三种模式的银行存管务必远离：

■ 网贷机构与银行电子银行部达成开户协议，就对外宣称“已获得银行存管资质”；

■ 网贷机构以个人名义向银行存入一笔资金，取得相应的存款凭证，就宣称自己完成存管；

■ 网贷机构与第三方支付机构签订托管协议，并不是真正的银行存管模式。

三招识别银行存管真伪

l 看用户是否在银行开设独立子账户，银行“直接存管”指用户必须在银行开设独立子账户；

l 看交易行为是否只发生在银行独立子账户之间，第三方支付机构只作为支付通道；

l 看银行是否可监测交易全流程，交易行为是否完全由用户授权，用户需要为存管账户单独设立交易密码，账户信息由银行管理，每次交易均由用户授权；

 真正的银行直接存管模式

根据前段时间出台的《网络借贷资金存管业务指引》，银行直接存管更符合监管要求，中再融—贵州银行存管就是采用的直接存管模式，这种模式具备银行对平台数据进行实时监督，充值提现体验佳的优势。中再融直接存管模式中，平台负责借款人与投资人之间的信息撮合，整个资金的流转经由贵州银行来完成，真正做到了资金与平台之间的分离，使整个交易过程清晰透明。

需要注意的是，银行存管并不代表银行对平台及项目的真实性进行监管担保，投资风险依然存在，投资人不能放松警惕。在选择网贷平台时，除了基本的合规条件，仍要对平台进行全方面的考察，标的是否真实，信息是否透明，以及对平台的风控能力评估，都是不可忽视的。

（编辑：郑惠敏）

Sara

2009年，新闻采编专业毕业，进修法学，曾担任人口文化发展中心《青春期健康》杂志社责任编辑，现就职中再融(北京)科技有限公司，负责市场运营工作。