网贷存管热度两重天的疯狂 银行喝汤与吃肉同在

来源: 投资者报   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：“强监管”下，网贷平台开始一场自我救赎的“生死时速”。

由于8月大限，网贷平台必须存管，由于合规化，很多银行从避之不及开始积极抢食，但是大银行仍然拥有话语权。

“强监管”下，网贷平台开始一场自我救赎的“生死时速”。转眼，距离8月“大限”仅剩不足3月，如何跨越监管规定的13条红线，行业“闹腾”得不行，再三被提的网贷资金存管业务因费用差异大，在行业内也掀起了轩然大波。

在规范管理进程中，网贷平台将遭遇什么样的命运？银行存管费大涨是行业现象还是极个别？面对成本高企，网贷公司还有无其他出路和对策？在《投资者报》记者的采访中，多数主流网贷平台向记者表示已完成了存管的要求，但作为银行的合作伙伴，受制于与银行的约定，不方便就此单独发表评论，而本着“良币驱逐劣币”的行业趋势，一般先行或大平台更有“议价权”，但也因公司先后天资质而异。

网贷平台加速资金存管

银行存管费大涨的背后是银行资金存管被纳入“规范动作”。

为规避平台挪用借投人资金的风险，众所周知，2016年8月，银监会等四部委联合下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称“《暂行办法》”）明确要求“网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。”

网贷平台资金存管被认为是互联网金融行业合规的标配，而今年2月，银监会正式下发《网络借贷资金存管业务指引》（下称“指引”），进一步给网贷资金存管业务提出了要求和指引，并给予6个月整改期。这意味着平台必须在2017年8月底之前，跨过13条红线。

监管的要求加速了今年以来网贷平台的签约速度，也加速了银行之间的竞争。而根据网贷之家研究中心不完全统计，截至今年5月8日，已有广东华兴银行、江西银行、徽商银行和浙商银行等39家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务。

在网贷之家5月初的该项排名中，在与平台签订直接存管协议的银行中，广东华兴银行与94家平台签订协议，位居榜首，占签约总数的24.16%；其次是江西银行，签约61家；徽商银行和浙商银行排名第三和第四，分别签约36家和34家；新网银行排名第五，签约24家；其余银行分别签约1~19家。

不过据记者了解，这样的签约5月中仍在加速。5月24日，天津金城银行在上海宣布已有14家平台签署了正式的存管合作协议，10家平台已经正式进入了技术对接环节，3家平台完成对接并正式上线，目前所有合作平台预计7月份将全部完成存管上线工作。天津金城银行已经累计签约14家平台，并有3家平台成功上线。

“喝汤”与“吃肉”同在

不过据记者观察，“涨价”和“抢食”的现象同时存在。

据悉，目前行业内银行存管普遍的费用主要包括：系统接入费（年费）、系统运营服务费、充值和提现费用等。此外，部分银行还会对P2P平台要求存有一定的风险保证金或备用金，这些费用少则上百万，高则上千万，对网贷平台造成了不小的压力。

不过，有银行忙着“涨价”，也有银行忙着“撬墙角”，尤其是在2月银监会的存管指引发布监管明确银行存管“免责”权利后，国有大行、股份制银行、各地城商行、民营银行等在存管业务上表现出浓厚兴趣。

“《暂行办法》和《指引》对网络资金存管业务的实行和双方权利义务做了明确的规定。要求存管应由商业银行独立完成，且托管人需具备一定的准入标准。为行业设立较高隐性进入门槛，有助于促进行业自清，但同时，《指引》指出，银行只监督资金流转，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任，可见风控还依靠平台自身。” 盈灿科技CEO熊天平表示。

在记者的走访中，有上市银行认为介入网贷存管仍不可掉以轻心，但也有机构在积极钻研这块业务。“部分民营银行具有决策效率高、对接相应快、接受平台多、产品体验佳等多种优势，正逐渐成为银行存管的主力军。”据记者了解，天津金城银行提供存管业务，是继上海华瑞银行、四川新网银行后第3家提供存管业务的民营银行，也是第二家有平台成功上线存管系统的民营银行。

应选择合适的存管银行

不过据记者了解，尽管存管费用并不低，但同一个银行面对不同平台，收取的存管费用也是不同，而资质较好、行业口碑美誉度高的大平台议价权更高，价格相对更低，还会设置封顶。

尽管银行存有“涨价”现象，业内认为精选银行服务亦不因着急而盲目，最重要是适合。“对其他银行，我们目前不太了解，但通过宜人贷与存管银行两年来的合作，并未发现收费名目繁多的问题。”宜人贷方面在接受本报记者采访时表示，关于存管银行的选择主要有五个方面，包括银行的知名度和品牌、银行的规模、服务的标准和响应时间、IT系统的安全性和建设维护能力，资本充足率等，同时会考虑后续的业务合作。

“我们和存管银行在整个资金存管的过程中，所有的客户信息、交易信息、合同信息都会传递给存管银行，存管银行动态核查网贷平台资金流、信息流、合同信息、用户信息的匹配关系，对相关数据进行分析、监控、预警。同时存管银行会定期出具存管报告进行信息披露，保证网贷平台交易情况开放、透明并切实保障了客户的资金安全。”宜人贷相关负责人说。

而点融网从网贷平台角度出发，认为客户体验是最主要的考量，“要确保相关系统，在充值、提现等各环节能够提供较好的客户体验。”

不论如何，在8月大限之前，网贷平台正加速完成与银行的存管对接。据网贷之家不完全统计，截至5月17日，共396家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，其中有209家平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占总数量的9.44%，即还不足一成。对此，业内认为在这轮相互选择的洗牌中，网贷机构将进入新的发展时期。

（编辑：杨少康）

来源: 投资者报

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