抢滩二维码支付，银联错过的时代和它剩下的好牌

来源: 凤凰网科技   

 金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：目前有40多家商业银行加入该计划，工、农、中、建四家银行已经可以使用该方法进行支付，其他银行将在年内实现该功能。

在这个建立在“码”上的国度，银联还是入局了扫码争夺赛。5月27日，中国银联推出银联云闪付二维码产品，用户可以通过持卡银行的app完成支付，具体流程是打开已绑卡的银行app，在手机上生成付款码，商家扫码后可完成支付。目前有40多家商业银行加入该计划，工、农、中、建四家银行已经可以使用该方法进行支付，其他银行将在年内实现该功能。

支付宝和微信已将移动支付市场瓜分殆尽，银联为何还要入局？

一个大趋势是，二维码已改变了我们的社交和支付习惯，成为连接线上和线下的主要纽带。我们扫码购买商品，扫码获取商家更多信息，扫码加好友。在线上，手机app们各显身手抢占我们的时间，用包括二维码在内的各种推广方式进行传播；在线下，所有app最直接的名片就是二维码。

移动支付app抢占市场也是如此。银联不是没有试过其他方法，只是结果不尽如人意。

早在2015年“双12”，银联就推出“云闪付”。此后，为了推广NFC支付，联合了多家银行及包括Apple Pay在内的各类手机Pay。结果却是，NFC支付日益边缘化，一方面是由于NFC支付需要有支付该功能的POS机，一台POS成本要300-500元，虽然银联有补贴，但管理成本和维护成本还是让中小商家对其敬而远之。

另一方面，二维码成本低，无论是支付应用还是O2O大战都让二维码得到了普及，改变了人们的消费习惯。

同样使用NFC支付的Apple Pay也因为类似原因攻不下中国市场，遭遇了和银联一样的尴尬。

现在银联开始转变思路，主动向二维码靠拢。去年“双12”，银联发布二维码支付标准。只要手机中安装银行app（如工商银行app）或银联钱包app，并绑定银行卡，就可以扫码支付。相关银行纷纷上线二维码支付产品。

想法很好，但银联低估了商家和用户对新支付方法的接受难度。微信和支付宝给商家提供了多少免费服务，给用户发了多少红包，才换来移动支付市场九成以上的份额。银联仅仅和同样保守的银行联手，怎么能打赢这场仗？

这一次，银联带着新的二维码产品卷土重来。银联官方表示，相较于市场上其他二维码支付方式，银联二维码产品有这三个特色：采用支付标记化（Token）技术，安全性高；配备完善的风险补偿机制；境内境外通用，银联国际正在香港、新加坡、泰国、印尼、韩国、澳洲等地布局该业务。

其中，所谓支付标记化技术，是由国际芯片卡标准化组织EMVCo于2014年正式发布的一项技术，原理在于通过标记（Token）代替银行卡号进行交易验证，可以在不影响正常业务处理的前提下，消除商户甚至是收单机构系统中的敏感数据，从而避免卡号信息泄露带来的风险。

这是银联抢占市场的一张好牌。

对比微信和支付宝的扫码支付，现在贴在商家柜台上用来扫一扫的二维码大部分是QR码，手机扫码缺乏类似POS机这种硬件保护，无法隔离病毒或保护用户数据。

这种开放的环境和QR码的发展有关。QR码最早诞生于日本零件制造商Denso公司，用于追踪汽车零部件。之后为了推广，Denso开放了QR码的规格，让它成为人人都能使用和生成的编码，这也早就了QR码现在的广泛应用。

将QR码广泛应用于支付，则是中国独有的现象。由于QR码扫了之后才知道是否安全，绑定了支付账户的扫码方式就存在安全隐患。银联打出安全牌可能会有所成果。但多少消费者愿意为了安全而牺牲方便，就很难预估了。

在海外市场，银联卡已有广泛基础，但在微信和支付宝已经抢滩的手机支付上，银联的二维码产品要迎头赶上还需要一定时间。

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另一方面，银联似乎吸取了过去的经验，不仅仅联合各大银行“自上而下”占领市场，而是在抢占用户和商家上了花了些功夫。这一次银联联合了全国100多个品牌的近十万家商户，推出6.2折或满额立减等优惠活动。

砸钱抢市场，这套移动互联网的玩法不知道银联能玩多久，动力又有多大？不可否认的是，移动支付代表了未来趋势，根据艾瑞的数据，2016年中国移动支付市场总交易额达到38.6万亿人民币，同比增长200%。

在移动支付这个硝烟弥漫的战场上，银联应该已经做好“流血”的觉悟，不然可能会被未来抛弃。

（编辑：杨少康）

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