铜板街何俊：如何用金融科技实现普惠财富管理

来源: 金评媒   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：金融科技也好，科技金融也罢，只要是和金融挂钩就必须遵守金融的基本规律及要求。

文/依凡

互联网金融行业的兴旺发展，普惠金融目标的实现，离不开科学技术的助力。移动互联网、大数据、云计算、人工智能在互金行业发展的各个阶段，各个业务流程中得到了广泛应用。

近日记者采访了铜板街的创始人兼董事长何俊先生，他与大家分享一种不一样互金科技的普惠财富管理：金融科技和科技金融到底如何定位，互金科技如何影响改变草根大众呢。看看何俊的解读有什么不同。

金融科技与科技金融的区别

金融科技和科技金融。二者有何区别，如何定位？何俊认为，科技金融就是以金融为主语，用科技手段做金融。比如新网银行，它是有金融牌照的，公司团队有大批科技人员，他们是用互联网的方式做银行，是典型的科技金融；像招商银行的摩羯理财，它是银行用科技在做理财；工商银行的融e贷也是用科技的方式放贷款，这些都属于是科技金融范畴。如果是科技金融，本质是一个金融公司，科技就是一个部门。作为金融公司，定位于金融，必须遵从金融的原理和金融杠杆率、资本金、牌照等等金融行业要求。

而金融科技则不是金融，而是用科技为金融提供服务，类似于恒生电子，类似于像东方财富网，类似于铜板街。其本质的属性是科技公司，定位于科技，公司不去承担金融的信用风险和流动性风险。但是，何俊强调，只要跟金融靠边的，也必须去遵循金融的基本原理、尊重金融底层逻辑；必须尊重敬畏金融的一些除了信用风险以外的风险，比如信息安全，比如从银行资金的存管就是资金的安全。都需要敬畏风险，同时必须要被监管，需要合规经营。

可见金融科技也好，科技金融也罢，只要是和金融挂钩就必须遵守金融的基本规律及要求。

平台只是互联网上的一个商场

随着财富的积累，理财成了民众的刚需。何俊分析，中国理财有三种模式，第一是网贷平台自己放贷款，自己有一个理财APP，他们卖自己的产品，科技为渠道。第二是有一类公司他们买世界上所有产品，打成一个包，卖给投资客户，科技为工具。第三种模式是类似电商模式，引入各类商家，把他们的商品给所有投资者看，客户自己去挑，科技为平台。

据了解，铜板街就定位于一个平台，把科技当做一个平台来看待去应用它。铜板街首先引入各种金融产品和金融机构，他们是卖家，同时引入各种个人理财客户，是买家，像理财版天猫一样。平台的本质就像是商业地产，是在互联网上一个商场，收的是店铺费用，收的是租金。

平台可用移动互联网技术、未来甚至是VR技术，让客户在线财富管理体验越来越好，将实现由线下到线上，由在线到在场的方式转变。

在以前，理财客户可能在银行，可能在私人银行，在传统资管机构，在私募基金，在线下某一个物理网点进行财富管理服务，进行交易。他们可能用的是银行卡刷卡。

现在人们已经可以通过移动互联网7×24小时的利用平台提供的在线交易，分散投资、风险匹配，以及智能投顾进行相应财富管理。

何俊告诉记者，若干年之后，有可能会进行在场进行交易，用VR技术，戴个眼镜，在一个虚拟场景里面进行交易。

“科技对财富管理的改变绝对不是说只是一个工具，它是一种生活方式或者服务方式的改变，是一种文化的改变。”何俊表示。

智能财富管理背后的技术应用

中国在线普惠财富管理需求非常强烈，草根人群尤其需要这方面的服务。科技对在线财富管理的技术应用是深藏在幕后的。

（1）科技便利信息安全保护

原来办一个银行卡去银行网点保护自己。未来互联网上面如何保护自己，这就需要用技术。而从人脸识别到反欺诈到账户保护、支付路由、指纹识别、光学识别等等高科技的应用，则都是为了保护客户信息及安全。

（2）精准用户画像，投资产品高效匹配

过去是银行有什么产品，客户经理帮客户挑选，建议他购买。一个客户经理只能给投资者20分钟时间，聊完之后给投资者推荐三个产品，这三个产品对客户经理来说可能是提成最高的产品。客户经理对投资者可能没有那么多的时间，但是对技术来说，利用客户的风险评估，可以在一分钟或者几秒钟之内算出基于投资者个人画像的最适合的产品。产品越匹配，当各类风险到来的时候就不会对投资者有更大的影响。

（3）小额投资分散风险  分散资产配置

技术和数据驱动实现风险匹配和分散。保护客户的资产就是帮他分散，投他适合的产品。只有分散是对投资最好的保护。

以前对于一个客户来说，去银行买理财产品，银行由于各种原因，会一千万、五百万买上一两笔产品，存在较大的投资风险。互金平台怎么保护投资客户？在互金平台上，通过数据方式可以帮你配置一千个、五千个产品，且可动态变化，平台帮客户智能理财，进行合理的匹配和分散。上千产品，几百产品如果仅有少数的违约，仍会有大部分产品的收益去覆盖，降低了投资风险。

（编辑：杨少康）

来源: 金评媒

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