网贷理财，如何平衡流动性与收益？

作者: 宝点网   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：都说鱼与熊掌不可皆得，但网贷理财市场上到底存不存在流动性高，收益也高的理财产品？

文/宝点网观察团

关于网贷理财，产品的流动性与收益一直是困扰各大网贷平台的难点。对于投资者而言，要做到流动性与投资收益的平衡也非常考验投资人的投资水平。一般来讲，流动性高的网贷理财产品收益一般较低，收益高的产品一般流动性又较差，比如活期理财产品某宝的流动性就无可挑剔，但它与绝大部分固收（预期收益率固定）网贷理财产品相比，收益差距有两三倍，灵活性高，但收益没有优势；又比如某靠谱网贷平台理财产品平均收益在13%左右，但平台的大部分产品期限都在1年，2年，甚至有3年之久，收益虽高，但由于产品不够灵活，理财体验大大降低。

网贷理财产品的流动性与收益无论是对平台还是投资人都是一个急需解决但又有难度的问题。对于网贷平台，想要平衡上线产品的流动性与收益主要还是要从资产端根源处解决，此处宝点君不重点阐述。而对于网贷投资者，该如何平衡网贷投资的流动性与收益呢？如下，宝点君将从三个方面进行重点阐述。首先，网贷投资者需了解自己的需求，同时也要积极关注行业动态。

很多投资者在网贷投资过程中最容易犯的毛病就是随大流，人云亦云，完全没有个性化的投资策略，殊不知，大多数人走的路不仅不符合你的个人情况，甚至还还容易出现“多米诺骨牌效应”，一倒全倒。所以，在进行网贷投资之前，你需要对自身的网贷投资需求有清楚的了解，比如哪些资金在哪些时候是闲置的？什么时候你会需要用到大量的现金？投资前你是否做好了最坏打算的准备？你对网贷投资的收益有什么要求？你理想的网贷理财产品是怎样的？问题很多，但总的来讲可以分为对网贷理财产品流动性的需求以及对网贷投资的收益回报要求。

除了要了解自身的真实需求，投资人还需密切关注行业动态，目的在于做到心中有数、安全投资。比如，网贷投资收益行情的平均利率为9.6%，但你想投资的网贷平台收益需在15%以上，此时，为了能够顺利收回本息，你就应该适度降低自己的收益要求了，毕竟，网贷投资的第一要素是安全。对于网贷平台的资产端，你也需要适当了解，上文也提到网贷平台资产端的资产类型对网贷理财产品的流动性起决定性作用，比如一个平台的绝大部分项目期限都在1年，2年甚至更长，但平台却上线了1~3月期的短期标，甚至天标，那么这个平台肯定就有问题。当然，如果投资者对于债权资产种类以及所对应的期限有所了解，那么对于投资者肯定百利而无一害。

投资者需注重资金优化配置，“组合拳”出击更灵活。

都说鱼与熊掌不可皆得，但网贷理财市场上到底存不存在流动性高，收益也高的理财产品？

就宝点君对网贷理财市场的了解来看，这类“双高”的产品不仅有而且还有不少。网贷理财市场上那些打着高收益活期理财旗号的产品正是投资者心中理想的，流动性高、收益也高的“双高”产品，但在这里宝点君需要提醒各位，“双高”产品对资产端要求很高，如果一个平台没有很强大的资产端资源优势，那么通过金融手段研发出的“双高”产品实际风险非常高，投资者不仅要承担债权资产风险，同时还要承担政策合规风险甚至平台负责人的道德风险，这真不是危言耸听！

照此看来，似乎真没有两全的办法。但如果投资者换个角度，从资金优化配置方面来看流动性与收益，也许你就会豁然开朗。

我们先来看看资金优化配置在网贷投资中意味着什么。资金优化配置简单来讲就是做资金投资组合的配比，在行内人士来看，投资者实际相当于操盘着一个小型的类网贷基金。投资者如果将闲置资金投资一个网贷理财产品，那么投资者资金流动性是固定的，但如果投资者将资金分散地投资到期限不同的项目，那么投资者就会有几次不同的回款期，从某种程度来讲，投资者资金流动性就提高了，很多网贷平台也是利用多个投资项目回款期不同来研发一些短长期相间的“计划类”产品。

如果投资者对投资收益有要求，那么最好是薅羊毛与投资并行，当然，薅羊毛的渠道与方式是多种多样的，投资新手标是其中一种。一般来说，新手标作为网贷理财平台体验标而存在，是典型的高收益短期标的，投资者在网贷投资过程中适当投资一些平台的新手标再配比一定资金的长期投资能够很好地提高资金的使用效率，整个网贷投资的灵活性提高了，收益也提高了，而且潜在的风险也更分散了。

投资者需了解提高收益，增强网贷投资灵活性的渠道与技巧。

我们经常会发现，同样的投资资金，在一定时间范围内，普通网贷投资者与网贷达人的投资效果大不相同，为什么会出现这些差异，可能是网贷达人风险承受能力更强，投了一些高息标，但更主要的原因在于网贷达人了解提高投资收益以及增强投资灵活性的渠道与技巧。这里，宝点君主要谈两种：

第一种，充分利用理财返利平台。一般来讲很多网贷平台或多或少都会有烧钱获客的行为，他们一般会与理财返利平台对接，利用这些流量颇高的三方媒体获客，因此即便是投资同样一个平台的同一款理财产品，网贷返利平台可以提供给投资者更高的收益以及一些投资福利。

第二种，投资优质平台的转让标。由于一般转让标是投资者已经投资过一定时限的标的，期限上相对较短，而且一般情况下都是投资者急需资金才会进行投资转让，因此会有折价，也就是说接盘的投资者投资成本相对更低，尤其一些快到期的标的，投资性价比相当高，当然，前提是这是一个优质平台上线的标的。

通过宝点君的上述分析，相信投资者在网贷投资过程中对如何平衡流动性与收益或多或少地有所认知。收益是任何投资理财行为永恒的话题，而流动性则是投资理财体验高低的重要判断标准之一，在网贷投资过程中如果投资者慎重地考虑这两点，适当取舍，做到两者的对于自身情况的匹配适应，那么投资者收获的不仅是投资效率的提高，同时也会收获更多安全理财的投资方式与渠道。

(编辑：田跃清)

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