银监会7月罚单环比少近四成：7人被终身禁业，监管威慑依旧

来源: 澎湃新闻见习记者 胡志挺   

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：银监会和央行的监管力度一直在加大，银行也从不敢松懈，“一旦处罚，上到总行，下到个人，都会有一连串的牵连和处罚。”

相比上半年的罚单数量逐月攀升的趋势，银监部门7月份披露的罚单数量有所趋缓。

据澎湃新闻统计，2017年7月，各级银监部门共披露了223张罚单。其中，银监局36张，银监分局187张，合计罚款3596.53万元。这一数据与6月份的350张罚单、7835万元罚款相比，分别下降36.3%、54%。

不过，一位国有大行人士向澎湃新闻直言，银监会和央行的监管力度一直在加大，银行也从不敢松懈，“一旦处罚，上到总行，下到个人，都会有一连串的牵连和处罚。”

罚单数量减少，对责任人员惩处力度加大 

虽然7月银监部门披露的罚单数量和罚款金额都较6月出现了较大幅度的下降，但从绝对量上看，与上半年各个月相比，罚单数量仍处于较高水平。与此同时，银监部门对责任人员的惩处力度则明显加大。

2017年上半年，银监会网站上披露的罚单数量和罚单金额均呈上升趋势，二季度趋势尤为明显。2017年6月，银监部门披露的罚单数量和罚款金额达到了今年以来的最高点。在银监部门6月披露的350张罚单中，有133张是对责任人员的惩处，占到当月罚单总数的38%。

澎湃新闻统计发现，7月份披露的223张罚单中，有121张是对相关责任人的处罚，占当月罚单总数的54%。其中，7人被处以终身禁止从事银行业工作，5人被禁止从事银行业工作5年，1人被取消银行业金融机构高级管理人员终身任职资格，31人被取消银行业金融机构高级管理人员不等年限的任职资格，70人被警告。相比上半年披露的罚单情况，6个月合起来被终身禁业者也不过11人。

根据银监会2015年新修订的《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》，对个人的行政处罚措施包括警告、罚款、没收违法所得、取消董（理）事高管任职资格、禁止一定期限直至终身禁止从事银行业工作等。

7月28日，上海银监局披露4张罚单，其中3张为针对个人的顶格罚单。两家城商行和一家股份制银行的3名责任人因私售非本行产品，并构成非法吸收公众存款罪，被银监会处以终身禁止从事银行业工作，上海银监局作出处罚的时间为2017年7月5日和7月11日。值得注意的是，这3名责任人的违规情况均发生于2013年前后。

一位城商行人士对澎湃新闻表示，监管处罚的内容很多是逐步累积到一定阶段的“集中释放”，存在一定的时滞性。

4月7日，银监会网站发文称，坚持“一案三问”，发生案件的，坚决问责经办人、相关人和负责人；贯彻“一险三问”，造成风险的，严格惩处业务发起人、业务审批人和机构负责人。同时，坚持“上追两级”，推行“双线问责”，情节严重的，坚决顶格处罚。

四分之三罚单涉及农村金融机构

农村金融机构违规乱象在7月份披露的罚单中愈加明显。

仅从6月和7月来看，农村金融机构的罚单数量有所下降，但这一部分的罚单数在总罚单中还是呈现上升的态势。银监部门7月份披露的罚单中有168张涉及农村金融的罚单，占当月罚单总数的75.3%，而6月份的这一比例为51.4%。

一位股份制银行人士向澎湃新闻表示，由于内控体系不完善、从业人员素质不高、监管不力等多重因素影响，农信社等农村金融机构问题确实比较多。

澎湃新闻通过梳理发现，农商行、村镇银行、农信社等农村金融机构频频现身于各类票据大案。与各类票据大案相继浮出水面的，是农村金融机构在同业业务等方面的种种违规操作。

据江阴银行7月24日的公告披露，2016年12月27日，宣汉村镇银行因分别在吉安农村商业银行、民生银行盘锦分行、中信银行上海分行、招商银行杭州分行、兴业银行临汾分行五家银行违规开立5个同业账户，分别被中国银监会达州监管分局罚款20万元，共计100万元。这家注册资金仅2000万元的村镇银行，还频频游离于恒丰银行、兴业银行等股份银行分行间，参与动辄数亿元的票据业务。

据中国人民银行主管的《金融时报》报道，央行于2016年9月至2017年1月期间组织开展了同业账户专项检查，涉及银行（含分支机构，下同）2600余家。在央行的检查中，地方性银行违规程度相对较高，尤其是地方性商业银行、村镇银行、农村信用社等，风险意识较低。根据专项检查结果，央行对违规情况相对较严重的银行进行通报，同时要求银行于3至6个月不等时间内完成整改。

（编辑：杨少康）

来源: 澎湃新闻见习记者 胡志挺

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