央行搞“网联”，银联处境变尴尬

   

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：就在支付宝、微信支付、银联与Apple Pay为抢占第三方支付市场疯狂“撒钱”的时候，央行一纸文件让阿里、腾讯都看懵，银联哭晕在厕所。8月4日央行下发文件，明确要求非银支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理，并给出了最终时间，2018年6月30日，届时所有网络支付业务全部通过网联平台处理。也就是说，包括支付宝和微信在内的网络支付以后都得通过网联来完成。

什么是网联?“网联”的全称是“非银行支付机构网络支付清算平台”，是为支付宝、财付通这类非银行第三方支付机构搭建的一个共有的转接清算平台，直接受央行监管。其主要业务是为第三方支付机构提供一个统一的独立清算平台，一端与第三方支付机构对接，另一端连接银行系统。也就是说，第三方支付机构的线上支付通道将不再直接对接银行，而是通过网联这个中间通道与各家银行对接。

据悉，网联的注册资金为20亿元，第一大股东就是央行，所以也可以把网联看做是央行的小儿子，而作为央行长子的银联，就是有苦说不出了。虽然一直觊觎第三方支付市场，并且已经摆出了巨大阵仗，但是随着网联这个小弟弟一出现，东山再起可以说彻底无望了。要知道在如今人们的生活中，第三方支付正逐渐成为主流，而像支付宝、微信支付这样的巨头，完全可以主导市场走向，但面对央行的强硬举措，也只得欣然接受“收编”。那么网联究竟能为第三方支付带来什么呢?答案是安全。在“网联”出现之前，第三方支付机构都是与各个银行直接对接，这种模式其实很容易理解，比如你通过支付宝从你的建行账户向朋友的农行账户转钱，你的钱从建行出来后进入到支付宝的建行账户，然后支付宝从它的农行账户向你朋友打相同金额的钱，完成转账。这就是人们所说的“去中介化”，转账过程中除了支付宝外，没有其他的中介机构。当然也没有监管机构可以看到这笔交易，所以在“去中介”的同时也完成了“去监管”。为了结束这种“数据寡头”的垄断，避免洗钱、套现等不法行为，增加第三方支付的安全性，网联就此应运而生。今后支付宝、微信支付等第三方支付机构将不能直接和银行进行对接，而是要通过网联来进行清算，进而达到央行监管的目的。

可以看到市场的安全、稳定始终是监管部门最关心的问题，而风险控制一直是监管工作的重中之重，这一点放在任何行业的监管都适用。就像互金行业中的P2P，在监管整治的过程中，ICP、银行存管等业务要求都是为了加强行业的风险防范措施，平台的合规建设不但是为投资用户们负责，也是在为平台自身增加市场竞争力。

（编辑：郑惠敏）

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