微粒贷余额破1000亿 传统银行直呼“招架不住”

   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：2017年5月产品上线两周年时，贷款余额已经突破760亿；而在最近的两个月时间里，这一数字跳跃式的增长至1000亿元。

2017年8月7日晚，微众银行人士发布朋友圈称，微粒贷余额超1000亿!

这是一个令人惊讶到冒一身冷汗的数字，在上线短短2年的时间里，它是怎么做到的？

金评媒了解到：微粒贷05年5月QQ上线，之后接入到微信，在2016年5月上线一周年时，贷款余额突破170亿；到2017年5月产品上线两周年时，贷款余额已经突破760亿；而在最近的两个月时间里，这一数字跳跃式的增长至1000亿元。

据微众银行年报数据显示，截至2016年末，微众银行的资产总额达到520亿元，较上年末增加424亿元，其中，各项贷款余额308亿元，同比增加269亿元，增幅达到697%。2016年净利润4.01亿元，而上一年度微众银行亏损了5.84亿元。其主打产品"微粒贷"，截至到今年5月15日，累积发放贷款总金额达到3600亿元。

微众银行的迅速崛起，不得不说它身后的王牌“腾讯”是直接的因素，通过借助于腾讯QQ，微信的流量，海量的数据以及平台，商业模式有了完美的切入。

根据腾讯发布的一季报显示，微信与WeChat的月活跃账户达到9.38亿，QQ智能终端月活跃账户达到6.78亿，而微粒贷目前已经开放的白名单数和开户数还只是九牛一毛而已，腾讯帝国海量的用户数，正让这家公司在各个领域的进攻变得游刃有余，而微众银行微粒贷，可能只是腾讯帝国在金融领域发力的开始。

除了QQ和微信的流量支持，微众银行的成功，还有一个因素是微众银行携手近40家银行开展联合贷款。联合贷款这种模式，可以分散风险和流动性压力，让微众银行在消费金融蓝海期从海量用户数中主动筛选客户数并迅速跑量。

据微众银行人士透露，微众银行推出了企业贷款产品微业贷，目前在广东开放测试。同针对个人的微粒贷一样，针对企业的微业贷也是全线上申请，无需提交任何资料、填表，无需线下开户，无需抵质押物品。该产品依靠纳税记录核额，贷款最高额达300万元，日息低至万3。申请成功后，点击即可取款，平均一小时内资金到账。还款期限上，微业贷按日计息，随借随还额度循环。

微众银行打造了一套独有的以“传统数据+互联网数据”为基础的互联网金融风控体系。据悉，微众银行借助腾讯独有的社交大数据及央行征信等系列数据，对于客户征信进行打分评级，从而建立白名单数据库。然后通过排名，选择出优质白名单账户，给予适度的额度进行信贷。

黄黎明强调，现在白名单客户审核已经较为审慎，目前最重要的是把握规模和风险平衡。

随着微粒贷的快速发展，微众银行还在探索新业务领域，包括直通银行、小微企业金融、创新支付等方面，力求找到两到三个有特色、可持续的新业务。同时，微车贷等业务也在稳步扩展。

(编辑：田跃清)

苏言

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