行长倒手巨款赚利差玩砸 担保责任这个“锅”银行背？

来源: 紫牛新闻记者 王国柱   

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：江苏泰州兴化市民高显明把原本存银行的1500万元借给了某银行兴化新区支行行长左康个人。后者打了借条，却盖上银行公章来“担保”。结果“出了问题”，那1500万元被左康倒手借给别人，全部打了水漂。近日，当地法院一审判决银行担保无效。

“如果他不是银行行长，出具的欠条上没银行公章做担保，我不会借1500万给他。怎么能说银行担保无效？”8月11日，江苏泰州兴化市民高显明收到当地法院一审判决书后，欲哭无泪。

高显明听了某银行兴化新区支行行长左康的话，把原本存银行的1500万元借给了左康个人。左康打了借条，却盖上银行公章来“担保”。结果“出了问题”，那1500万元被左康倒手借给别人，全部打了水漂。

记者了解到，这样高息引诱“走钢丝”的故事，在一些地方并非个例，足以引起一些银行及其监管部门的警惕。

“有苦”的俩男人高显明 白手起家的企业家公司投资5000万 现在都荒废了

兴化市丰顺阻燃材料有限公司，位于兴化市开发区。18日上午，如果不是和高显明事先约好地址，紫牛新闻记者很难找到这家曾风光无限的工厂。大门口公司名字只能看到“兴化市丰顺”五个字，其余全部被不知名的植物所覆盖。

整个厂区冷冷清清。在生产车间，高显明介绍，工厂是生产ABC干粉阻燃材料的，高峰时全厂共有50多名员工，2013年年底，借给某银行兴化新区支行行长左康的1500万出问题后，工厂就一直处于停产状态。

今年52岁的高显明告诉记者，他是土生土长的兴化人。16岁白手起家在外闯荡，2009年回家乡投资近5000万兴建的这个兴化市丰顺阻燃材料有限公司，成为兴化市政府当年“五个重大项目”之一。工厂建成后，效益一直不错。

左康 某银行支行原行长如今工作丢了 爱人差点哭瞎掉

“我很后悔自己的一时糊涂。”这是左康面对紫牛新闻记者说得最多的一句话。他说，他做行长的时候，常告诫下属不要做违反规定的事情，“不要吃碗外面的饭，吃得不好会不消化”。比如单位有规定，要求员工不得从事“民间融资”的事，而他恰恰做了，并捅下来大娄子。事情爆发后，按银行规定他要被开除，2013年年底，他主动辞了职。

左康辞了职，还累及在检察院上班的爱人。其爱人一年前被迫休病假，因成天哭泣，最后导致视网膜脱落，几乎失明，目前刚刚做了手术。而他一度被爱人赶出家门，寄居在姐姐家 。

“我害了高显明，害了自己，害了家人。”左康说。

祸起借钱借条巨额借款月息2分行长盖上银行公章“担保”

高显明说，当时他是某银行兴化新区支行辖区的业务大户，身为该行行长的左康曾专门到他单位看望过他。他俩真正接触是在2012年的春节。有一天，他去银行办业务，被左康请到行长办公室。左康说资金存在银行里利息太低了，不如让他来帮助理财，月利息2分(即2%)，100万存一个月，即2万元利息。对于资金的用途，左康称是用来帮人家验资。左康再三承诺，资金绝对安全。

高显明觉得这事还算靠谱，就同意了。第一次，高显明借给了左康200万元。次月20号，高显明拿到了左康给付的4万元利息。此后，陆陆续续一年多时间 ，高显明共借给左康1500万元。2013年4月22日、5月22日，左康向高显明出具了两张写有借款100万、1400万字样的借条，借条下方盖有银行的公章，公章上方写着“担保单位”。为让高显明吃定心丸，左康还将银行的营业执照和金融许可证“抵押”给高显明。

变故突然说钱全没了他差点晕在行长办公室

让高显明最难忘记的日子是2013年11月16日。那天，他接到左康爱人的电话，让他到银行找左康一下，“你的资金可能有了点问题”。当下，高显明带着儿子和爱人，一起赶到了左康的办公室。左康内疚地告诉他们，他们的1500万出了问题了。

“那1500万还剩多少？”高显明急急地问。

“全部没有了。”左康这个回答如当头一棒，他顿时眼前一黑，差点晕过去。

但随后左康称，资金在“下游”那里出了问题，但钱不会少，因为对方有房产，有实业，他一定会帮着催要，就是“利息”不能按月给付了。

“实际上，当时左康是缓兵之计，他根本要不回资金。”高显明说。在接下来的一年多时间内，高显明共向左康讨回现金以及手表等实物共折价62万元。

钱呢？行长“倒钱”给别人本想赚息差，结果玩砸了

在高显明的联系下，18日上午，左康接受了紫牛新闻记者的采访。左康告诉记者，那1500万元全被他借给一个叫陈某文的人了。钱给陈某文“弄没了”。左康说，陈某文以前是他同事，后因涉足“民间融资”被单位开除。之后，陈某文专门从事为他人代理验资业务，从中赚手续费。陈某文找到他，希望给其资金支持，月息3分。考虑到陈某文验资所用的资金均在他们银行，进出他均可以掌控，还能从中赚取每月1分的利息差额，因此他就答应了，前后共借给陈某文2000多万元，包括高显明的1500万。

左康说，2013年陈某文瞒着他用资金帮他人“过桥”(帮别人按期归还银行贷款，待银行新贷款下发时，再抽回资金)。结果，那家单位经营状况不好，被银行停贷。陈某文花光了左康给他的2000万后，选择了“跑路”。

采访中，左康告诉紫牛新闻记者，尽管银行有规定，但受利益驱使，工作人员涉足“民间融资”并不少见。单他们兴化银行业，近年来，在这方面“摔倒”的就有3个行长。

诉讼追索个人被判承担“全责”，银行“脱身”

要款无望，去年8月，高显明一纸诉状将左康、某银行兴化新区支行，一同告上兴化市人民法院，要求左康还钱的同时，让银行承担担保责任。

该支行辩称，他们没有独立法人资格，时任支行行长的左康，在未明确获得授权的前提下，加盖银行印章，明显超越代表权，欠款应由左康自行承担。

兴化法院审理认为，左康为达到借钱的目的，偷盖单位印章，其行为不合法，因不是职务行为，其担保行为也不合法，因此原告与某银行兴化新区支行之间的保证关系并未成立。法院最后判决左康归还原告1500万元欠款以及利息，驳回原告对某银行兴化新区支行的诉讼要求。

法院认定月息2分成立，这个利息虽然超过了银行正常利率，但根据有关司法解释，月息2分即年利24%，人民法院应予支持。

让左康个人承担本息，这也意味着高显明追回全部损失希望渺茫。接受采访时，高显明称，对于兴化法院判决，他不理解，也不服，准备上诉到泰州市中院。

业界观点

北京大成(南京)律师事务所高级合伙人唐迎鸾： 担保关系不成立，但银行存在过错

从上述的情况看，高显明的1500万元没有进银行，而是直接给了行长左康，他也应当清楚这笔钱并不是银行帮他理财，而是左康的个人行为，两人之间实际上构成了民间借贷关系或者委托理财关系。

但是公章确实是银行的公章，而且盖在“保证单位”下面，这就存在两种可能，一个是高显明是明知这个盖章是左康个人行为，是偷拿银行公章偷盖的，银行实际上并没有进行担保的真实意思表示，根据担保法30条规定，高显明和行长左康相互串通，骗取保证人提供保证的，保证人不承担担保责任；另一个可能是高显明是善意的，有理由认为盖章是银行的单位行为，属于职务行为，银行要承担担保责任。

不过，根据我们正常的理解，银行是不可能替个人之间的借款或者委托理财进行担保，所以法院认为不存在担保关系也有一定依据。

当然，银行也有一定管理上的疏忽，因为管理不严，导致公章被行长偷偷使用为他人担保，根据担保法司法解释第7条规定，属于主合同有效担保合同无效，但是债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。故而在本案中，根据事实，法院可以认定银行是否要承担责任。

（编辑：杨少康）

来源: 紫牛新闻记者 王国柱

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