月入5K欠债2W 你为什么存不下钱？我来支招！

来源: 微信公众号她理财   

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：月入5K虽然不高，但是在小城市也不算低。为什么不仅没有存下来钱，还负债累累？

美妞们，上午好。

今天看到一个财蜜发贴咨询，基本背景如下：

1、2013年毕业，女，在收入低消费高的海滨城市工作，因为喜欢那片海，所以来了。

2、入职的时候月薪3.5K，工作压力大，经常加班，所以周末喜欢逛街看电影约朋友一起喝咖啡解压，除了这些，还需要支付房租1400每月，所以每月月光，偶尔还需要家人接济。

3、这份工作做了一年，跳槽，收入上升为5k，本以为收入高了能存下来钱，结果还是月光。因为收入高了，消费欲望也更高了，作为女孩子，化妆品和衣服是永远都少一件的，所以不停的买买买，这些都是潇洒的透支信用卡买的，而且，苹果7出来的时候，还向哥哥借了一万元买手机。

前几天盘点，发现自己一分钱也没有存下来，还欠债2W，其中信用卡欠款1W，哥哥的借款1W。

如何告别月光，拥有自己的小金库呢？接下来和大家分享财蜜@红影的建议。

月入5K，欠债2W，你为什么存不下钱？我来支招！by她理财财蜜@红影

月入5K虽然不高，但是在小城市也不算低。为什么不仅没有存下来钱，还负债累累？

这个财蜜的案例比较具有典型性，踏入社会不久的毕业生，经常会月光，甚至负债，我身边也有很多这样的案例。针对这种情况，我想给一些中肯的建议：

1、如果你一直是月光，甚至是负债，除了你收入太低这个因素之外，你一定不懂得如何量入为出，控制消费欲望。

人的消费欲望是无穷无尽的，尤其是对于女孩子来说，爱穿爱玩爱打扮爱买护肤品是人之常情，但也要量入为出，作好消费预算，不要过度消费。

案例中的财蜜，作为一个年轻的单身姑娘，除了每个月的影每月房租1400之外，她还可以结余3600元，案例中，没有给出生活费开支，假设公司包工作餐，她自己每天只需要负担早餐和午餐，预算生活费是30元一天，一个月生活费支出预算1000元。除了食宿之外，她还可以列出一个表格，做好每个月的收支预算，在自己的预算范围内合理消费。

我给她简单的做了一份预算表格：

收入：合计5000元

支出：合计3800元

其中

房租：1400

生活费：1000

衣服护肤品：500

电话费：100

交通费：100

休闲娱乐：200

其他支出：500

每月结余：1200元

凡是预则立，要改变消费习惯，杜绝非理性消费，一定要严格执行自己的支出预算。这样，每个月都会有一笔钱结余，只要坚持一年多时间，外债很快就能还清了，而且很快就能存下属于自己的第一笔钱，养成了存钱的习惯之后，积少成多，你会发现，你慢慢变富了，你不再欠债了，你也不再月光了，你有了自己的小金库，也算是自己给予自己一份完全感。

2、怎么存钱才能既安全，又能收益最大化？

你不会让每个月结余的钱在银行卡上睡大觉吧～那么，我推荐使用12存单，简单且行之有效。每个月工资发下来的第一件事，就是按照预算攒上1200元钱到你的12存单帐户，养成储蓄＝收入－支出的观念。

那么什么是12存单呢？指按月定时定量存入一笔一年定期存款。

例如：

本月起（3月）每月工资日存入1000块钱，存期为定期一年；

下个月工资日继续存入1000块钱，存期同样为定期一年；

依此类推存满12个月。

这样到第二年的3月，每月都有一张存单到期，到期的钱可以连本带息取出，也可以加上当月原本就要存进去的1000块，合计2000块，一起再存12张2000元的存单。如此形成良性循环，既可以解决资金流动的问题又不损失利息收入。

为什么选12存单呢，因为案例里的财蜜完全是一个消费不理性的人，我担心她一发下来工资就去花光了，所以强烈推荐12存单给她，主要是因为以下三点原因：

A、从起攒金额来看，选择12存单比较合适，因为12存单起攒金额1000元起，她每个月能节余1200元，正好可以一个月攒一次，如果推荐她攒52周，按她的资金情况，应该没法坚持每周攒钱，所以，简单粗暴，首推12存单。

B、从攒钱期限来看，12存单的存期是一年，固定期限，固定收益，年利率是8.3%，而且不能提前支取，到期后自动回款到银行卡中。我觉得正合适她。因为她的存期太短，比如存一个月或是三个月的，很快就到期回款了，然后可能就被她花掉了。

据说21天养成一个习惯，如果她能坚持每个月存入一笔钱，12个月，每个月1单，坚持一年，我想，不用再刻意的鼓励她去存钱，她已经可以养成存钱的好习惯。

C、从攒钱收益来看，12存单的年化利率是8.3%，而且坚持攒钱还有加息券送。完成第一笔攒钱，即可获得1张0.1%的加息券；连续攒钱3个月，获得1张0.15%的加息券；连续攒钱6个月，获得1张0.2%的加息券；连续攒钱9个月，获得1张0.25%的加息券～

D、最重要的平台安全。小她已经运营五年了，由顶级投资机构华创资本投资孵化的，对接的产品，是经过理财师团队挑选的，是市面上安全、稳健的固定期限类产品，我购买的产品，也从来没出现过逾期。

所以说，攒钱，还是要选择合适的方法和姿势，你不是穷，你也不是攒不下钱，你只是还没有找到正确方法。

（编辑：郑惠敏）

来源: 微信公众号她理财

苏言

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