黄益平：提高互联网金融“透明度”并实施“投资者适当性”监管

来源: 凤凰网WEMONEY   

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：对互联网金融机构必须设置准入门槛，必须做牌照管理。金融交易最重要的问题就是信息不对称，信息不对称如果形成风险很容易传导，到互联网金融这个问题就变得更加突出。

11月4日，北京大学数字金融研究中心（IDF）召开第二届年会，主题为“数字金融的中国时代”。北京大学数字金融研究中心主任、北京大学国家发展研究院副院长黄益平发表主题演讲。

据了解，北大数字金融研究中心和上海新金融研究院联合发布了《美国金融科技考察报告》（下称“报告”）。该报告主要分为两大部分，分别是美国行业印象和对中国互联网金融监管的启示。 

黄益平介绍说，“第一部分是对美国考察的一些基本印象，主要有六点。第一点是金融科技在美国规模比较有限，主要还是起一些零星补充的作用。第二点美国金融科技在模式上、在技术上、在运作的规范上还是做得非常好的，我们把它称之为小而美。第三个是有一些网络贷款平台要纯粹完整的做到信息中介非常难。第四个是技术非常重要，如果要做数字金融或者金融科技，没有技术是不行的。最后我们看到监管相对比较滞后。”

此外，黄益平还提出了8条对中国互联网金融监管和发展的借鉴和建议。

第一条，对互联网金融机构必须设置准入门槛，必须做牌照管理。金融交易最重要的问题就是信息不对称，信息不对称如果形成风险很容易传导，到互联网金融这个问题就变得更加突出。“我不能说有监管就不会有风险，但是凡是没有监管的地方都是出大风险的地方。”黄益平说。

第二条，提高“透明度”并实施“投资者适当性”监管。黄益平表示，“在我们国家有很多风险就是因为把钱贷给了不恰当的人，或者把投资的产品卖给了不恰当的人，最后导致很多的问题。因为数字金融行业绝大部分都是直接融资的特点，直接融资的根本含义就是你自己做决策，你自己承担责任。”

第三条，互联网金融的监管政策要统一、协调。“我们现在客观的事实是要监管，但是仅凭一行三会不够，所以我们要有行业协会、地方的监管局来承担责任，并且监管要统一。针对很多互联网金融平台实际都是混业经营的特点，怎么和我们一行三会这样的分业监管的框架匹配，同样是值得探讨的问题。”黄益平说。

第四条，积极支持稳健的金融创新。支持创新的同时要控制风险，可以有两个思路考虑：第一是监管沙盒；第二是需要在监管方法上做创新。黄益平进一步解释说，“一个风险爆发可能就是几天的事情，监管必须在监管部门和机构之间合作，能不能把机构和监管部门的系统打通。”

第五条，尽快建立公开、完整的征信平台。“央行建立了一个征信系统能不能大家都用，这是第一个问题。因为我前面提到了征信系统本身不是能帮助你解决控制所有风险问题的完整的工具箱，但有可能对很多机构来说是一个很重要的基础设施。”

第六条，在保护个人隐私和利用大数据分析之间求得一个平衡。“怎么在保护隐私和大数据帮助我们提高金融效率之间求得平衡，全世界没有好的做法，我觉得我们在中国这方面应该尝试。”

第七条，P2P改善网贷平台作为信息中介的服务。“我们现在监管政策是对P2P的平台定性，就系信息中介，不能做征信。在这个定位的前提下怎么帮助我们控制风险，怎么样帮助我们P2P行业能够更加平稳发展，事实上平台不能完全放弃或者说不承担任何的责任。”

第八条，更好地发挥行业协会的作用。一个是地方政府要承担一些责任，第二个就是行业协会要起作用。黄益平解释说，“行业协会在这里面可以起到一些作用，比如说可以作为一个沟通的渠道，可以帮助一些监管政策更加平稳的落地，同时行业协会也可以作为一个监管沙盒实验的渠道，来跟机构一起合作，做一些新的试点。”

（编辑：杨少康）

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