杨再平：银行业好日子已过去，进入一个新常态阶段

来源: 财经网   

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：中小银行怎样去在这种中高速经济增长里去生存，绿色化的发展生存，市场化利率化的环境生存，高密度竞争的生存，混业经营的生存，然后高科技渗透下的生存，最后严监管时代的生存。

“银行业的好日子已经过去了，我们现在进入的是一个新的阶段，或者一个新的状态，我们叫新常态。”，11月4日，亚洲金融合作协会秘书长、中国银行业协会原专职副会长杨再平在“2017杭州湾论坛——新时代 新金融 新经济”上如此表示。

杨再平表示，银行业在2011年、2012年的时候，日子确实太好过了，利润很高。至于为什么银行业的利润这么高，这是一个非常态的问题。杨再平认为，当时中国经济保持了持续的超高的增长，又遇到国际金融危机，而我们的利率又是非市场化的，把信贷投放出去再收回来，利率就高了。而那个时代已经结束了，现在进入一个不那么宽松和好过的日子，一个新的常态。

杨再平从银行业的角度分析了新常态的几个特点：经济高速增长、产业向中高端过渡、绿色化发展、利率市场化、高密度的行业竞争、混业经营、严监管。针对新常态的这几个特点，杨再平指出了分别对应的生存之道：

一是对应中高速的增长，中小银行需要做的事保市场份额。对每一家银行来说，至少不输大市，可能保原来的市场份额不可能，但是市场份额是要保的。

二是有抢产业先机的意识。谁能抢到高新、战略性产业，谁就抢到了先机，就有生存的空间。

三是要做绿色金融，实现绿色发展。

四是应对利率市场化的竞争，不要在价格竞争这一棵树上吊死，中小银行应该注重非价格竞争。只要提供的服务好，消费者就不会在乎价格。在利率市场化的环境下，中小银行的生存之道，可能更应该是非价格竞争。

五是低维度生存。中小银行要学会下沉，深耕地方，看起来维度不高，但是这里面有生存的空间。就是低维生存之道。因为那些高精尖的客户不是中小银行的长项，倒不如去降格以求低维度生存。

六是特色化发展。中小银行在混业状态下要进行特色化发展，把某个东西做出特色，才能够在市场上有立足之地。同质化是没有前途的，要努力在混业经营中做出差异。

七是高科技渗透。在互联网金融领域，中小银行反倒有“船小好掉头”的优势，可以不依赖物理网点，突破时空局限。

最后一点是合规性生存。遵守了合规性，内在价值便会得到提升。严管过关，意味着监管部门备书，顾客更放心。合规不是放弃业务或者牺牲业务，合规性能够增加我们的价值。

以下为杨再平发言实录：

谢谢主办方邀请我来参加这样一个活动，也感谢主持人袁满女士。

也预祝我们这个论坛以及整个论坛真正达到圆满。

围绕主持方出的题目，破解拐点期中小银行的发展路径，我给自己出了一个题目，叫《转型期中小银行生存之道》，也算是命题作文，回答你们提出的问题。

这个拐点是一点，转型是一个过程，一个阶段。我觉得转型是一个阶段性的。

在这个转型期间，我们的中小银行要探讨自己的生存之道。

首先对转型期，或者主办方说的拐点期怎么理解？我理解就是银行业的好日子过去了，相对过去那种好日子的，这种紧日子已经来临，或者正在来临。

这就是我理解的转型期，或者是拐点期。

我们知道银行业在2011年、2012年的时候，银行业的日子确实太好过了，宽松，然后利润也是很高，以至于那个时候，我作为中国银行业专职的副会长，我都要出来跟大家解释，为什么银行业的利润这么高，或者不仅仅是银行业的问题，是一个非常态的问题。

所以今天我们同台的还有郭田勇教授，我也不讳言，那个时候我们还进行过争论，是媒体挑起来的，我们也是各为其主，我是银行业的专职副会长，我必须为银行业做实事求是的解释，我不断回答新闻媒体提出的银行业的暴利之外，我还写了一篇文章，叫做《实实在在的审视银行业的高利润的》，当时舆论几乎是一边倒谴责银行业的高利润。我给当时的国务院秘书长让他参阅，结果他关注了，说是都是一边倒的指责，我看这篇文章也发一篇不同的东西。

这是当时的情况。

其实我们都看到，当时是一个非常态的东西。现在银行业要说转型、拐点也好，这种好日子过去了，我们说那个时候的好日子，或者宽松是非常态的，是超常规的。以后要进入的一个新的阶段，或者一个新的状态，可能是常态的，或者我们叫新常态。过去为什么是非常态？因为当时的很多因素都是那个时候的，比如说中国经济保持了持续的超高的增长，又遇到国际金融危机，然后我们又超常规的投放信贷，我们的利率又是非市场化的，把信贷投放出去，然后能收回来利率就高了。所以叫银行躺都可以赚钱。那个时代结束了，我们现在进入一个不那么宽松和好过的日子，要进入一个新的常态。

这个新常态会是一个什么样子呢？我觉得从银行业来说，尤其是中小银行他们要关注的，有些是我们整个经济的环境，有些是金融本身，有这样几点值得关注：

一是这是众所周知的，我们的经济增长已经从超高速的增长进入中高速的增长。也就是过去9%，甚至更高，有的年份14%都有，以后就是6%这样一个增长区间。

二是从产业来说，会过渡到中高端的产业。

三是绿色化的发展。时间关系不一一展开。

这三点可能对银行业两说很重要。就金融本身来说就是利率市场化。

四是我们这个行业，过去银行业存在垄断也好，现在情况已经不一样了，银行业曾经的跑马圈地的时代，存在很多“空地”，就像下围棋一样还有很多空的地方，这个基本上结束了，已经过渡到不是完全竞争的行业，我想了一个名词，叫做高密度竞争的一个行业。现在我们银行业的数量我们可以看出来。

五是高密度的行业竞争。

六是不仅是高密度，而且行业之间交叉、混业，这种混业化的经营相互竞争，而且银行业面临保险、证券的竞争。不仅这样，现在还有一点，高科技渗透，就是互联网金融。过去不做金融，拥有高科技的手段，互联网、大数据、云计算、区块链，现在我们讲人工智能等等，向金融领域的渗透，我们高高科技的金融。

然后还有一点，严监管的时代，现在这个监管可以说日益强化，监管日益严厉，严监管的时代。

这样中小银行就提出了一个课题，怎样去在这种中高速经济增长里去生存，绿色化的发展生存，市场化利率化的环境生存，高密度竞争的生存，混业经营的生存，然后高科技渗透下的生存，最后严监管时代的生存。

我今天的题目要一一对应，要有生存之道。八个方面，要有相应的对应。

一是对应中高速的增长，我认为中小银行对应就是怎么样去保市场份额。可能总的份额会减少，肯定不像过去那样，过去9%的增长，都扩张，因为我们的经济增长对我们银行信贷是高度依赖的，我们过去一般是20%左右的信贷投放，来支持9%的增长，以后不会就那么多的信贷投放了。这个绝对量肯定会减少，我觉得对每个银行都有一个，跑赢大市，至少不输大市，就是保市场份额，可能保原来的市场份额不可能，但是市场份额是要保的。

然后相对于像这种中高端的产业过渡，我觉得我们有一个抢产业先计，谁抢到高新、战略性的产业就抢到先机，就有生存的空间。

然后绿色，我们要做绿色发展生存，我们要去做绿色金融，这个里面有很多文章可做的。

利率市场化生存，我觉得利率市场化，中小银行怎么去竞争？去价格竞争不是你的强项，在利率完全市场化以后，中小银行只能是价格的跟随着，不可能是价格的制定者，所以在价格竞争上，中小银行是被动的。我觉得在利率市场化以后，不要再价格竞争上面一棵树吊死，中小银行应该注重非价格竞争，因为价格就是这样的，但是提供的东西，提供的服务好，消费者就不会在乎价格。我觉得在利率市场化的环境下，中小银行的生存之道，可能更应该是非价格竞争。

高密度的竞争我这两天在琢磨一个词，我们就去低维度生存。现在讲高维度生命，低维度生命，四维空间。高维度对银行来说，那个高大上的东西中小银行不要去追求，就是我们说下沉，深根地方，看起来维度不高，但是这里面有我们生存的空间。就是低维生存之道，那就是那些高精尖的客户不是你的长项，不是你的优势，我们倒不如去降格一求，低维度生存。

混业经营好像什么都可以做，我觉得中小银行在混业状态先我们特色化发展，把某一个东西做出特色来，你就能够在市场上有立足之地。同质化是没有前途的，有人说学我者生，像我者死，在混业经营中如何去做出差异。

我们讲高科技渗透去应对，高科技方面要进去，在这个方面我们的中小银行应该有后优势，船小好掉头，现在的互联网金融等等，我觉得倒是我们的中小银行有后发优势的，在这方面是可以进去的，因为他可以不依赖物理网点，可以突破时空局限。中小银行跟他比物理网点不多，人没有那么多，恰好高科技的发展，可能使得物理网点，使得过去那些人海战术成为抱负，恰好我们中小银行没有这方面的抱负，所以在这方面我们应该是进去。

最后一点，怎么样应对严监管。这个没有别的，我觉得就是合规，合规性生存。什么东西都讲规矩，都按照规矩来，那怕什么严监管呢。从另外一个方面，你遵守了合规性，然后严管对你能过关，实际上你的内在价值会得到提升，严管过关，意味着监管部门给你备书，那顾客更放心。合规性是有价值的，不是说合规是放弃什么业务，或者说牺牲业务，不是这样的。合规性是能够增加我们的价值。

我今天对这个问题的回答，那就是八个方面，保市场份额，抢产业先机，做绿色金融，注重非价格竞争，低维度生存，特色化发展，高科技进去，最后合规性经营。

谢谢！

（编辑：杨少康）

来源: 财经网

爱财经