互金巨头交战互联网基金销售：阿里、腾讯、京东均已布局

来源: 第一财经APP   

金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：继BATJ与四大行牵手联姻后，BATJ与基金公司的合作也开始遍地开花。金融机构与科技公司间的融合正在不断深化，并产生共赢。

1月8日，蚂蚁财富公布的数据显示，财富号开放6个月来，25家基金公司在蚂蚁财富上开出“财富号”，并由此衍生出10大类、渗透在投资教育、产品科普、热点动态等500多个鲜活、生动的服务场景中，逐步覆盖投前、投中、投后的各个阶段。

除了蚂蚁金服在基金销售方面的拓展外，腾讯与京东金融均在基金销售领域进行了布局。

上周，腾讯旗下全资子公司腾安信息科技(深圳)有限公司获得深圳证监局批复，拿下基金销售牌照;京东金融则依托京东行家，与基金公司携手服务用户。

互金巨头的入局使互联网金融领域竞争愈演愈烈。

基金销售新格局渐成

2015年4月，蚂蚁金服布局基金销售领域，成为恒生电子旗下子公司杭州数米基金销售有限公司的控股股东，占股68.83%。同年8月，蚂蚁金服正式推出移动理财平台蚂蚁聚宝，以独立应用的形式，为大众用户提供理财服务。

2017年6月，“蚂蚁聚宝”宣布正式升级为“蚂蚁财富”，并正式上线“财富号“。在这个阵地上，基金公司可以自主运营、销售基金，还可以结合蚂蚁金服提供的用户画像、营销工具、AI技术，有针对性的为不同用户提供差异化服务。

根据蚂蚁金服介绍，超过100家B端机构和蚂蚁财富达成合作关系，共为用户提供金融产品3400余只;在用户体量上，蚂蚁财富注册用户超过1.8亿，有25家基金公司开设了财富号。

“我们把我们的数据能力转成标签化能力给到基金公司，让他们去观察，这个平台上以什么样的运营方式最让用户跟产品、服务捆绑在一起。它是捆绑螺旋上升的一个过程。每家都有自己的风格，有自己的年度目标，形成年度规划。” 蚂蚁金服金融产品及运营部运营总监梁景瑞称。

京东行家则是京东金融在2017年4月上线的产品，与蚂蚁财富的模式相似，京东行家施行自运营模式，机构入驻京东行家均可免费享受到京东行家提供的大数据、用户洞察信息、多样化运营工具以及定制化的专业服务，最终帮助金融机构为更多用户提供不同梯度、个性化及适当性的服务，解决不同程度用户的不同层次的需求。

京东行家有关负责人表示，依托京东金融科技能力，京东行家愿意将用户运营、风控等能力开放给金融机构，降低成本，提高效率，与金融机构一起构建新的金融服务业态。

与其他互联网平台代销基金产品不同的是，自运营模式是自下而上的模式，即基金公司直接与它的客户“面对面”，由基金公司提供服务;而一些互联网平台的定位则恰恰相反，是自上而下的，即由平台来选择销售什么产品。

民生加银基金管理有限公司副总经理许善辉表示，在与蚂蚁金服的具体合作中，基金公司把产品展示在蚂蚁财富的平台上，购买产品的客户由各个基金公司自己进行经营、负责，而蚂蚁金服仅作为展示平台，产品的申购量取决于客户对于产品的认同感。

“以用户为中心的互联网平台获得越来越多的经营牌照，开始围绕用户打造场景，这是非常好的一个事情。”梁景瑞表示，无论是蚂蚁财富的模式还是其他模式，对行业来讲都是比较好的信号。用户会根据自己想要的服务、平台的特点，进行选择。

1月2日，腾讯基金销售牌照获批。据了解，腾讯理财通将作为腾讯基金销售业务的平台。

业内人士认为，腾讯理财通是嫁接于微信、QQ等基础上的理财平台，得益于微信的社交，上线三年来理财通就已收割了破亿的用户数，资金保有量超过1500亿元。未来，腾讯或基于其社交优势，帮助理财通打造一款基于基金的爆款产品。

目前，BATJ除了百度外，均在基金销售领域进行布局，互联网基金市场已形成新的格局。

梁景瑞表示，未来蚂蚁金服将更专注技术，而机构开始打磨服务，创造更好的用户粘性，这将是蚂蚁财富未来的发展趋势。

基金公司试水：低成本、高效率、导流明显

对于基金公司而言，与互金巨头等平台合作，不仅是销售渠道的拓展，基金公司更期望通过互金巨头的消费场景，完成客户的导流。

交银施罗德零售理财部总经理张驰对记者表示，与互金平台开启合作后，新增用户数的增长，都是来自互联网平台，占比非常高。

华夏基金副总经理李一梅认为，互金巨头开放合作对于每家基金公司来讲，是必争之地。“我们华夏基金的App入口可能只是百万量级，活跃用户还达不到百万量级。”而互联网巨头平台客户数是上亿的入口，未来将成为基金公司的主战场。

自建各家的独立app，流量耗损巨大。对于没有网端app的基金公司来说，与互金巨头合作更能节省产品的开发成本，同时将传统销售渠道与第三方互金销售渠道进行有效互补。

“因为我们公司没有App这样的东西，一个App一年运营的成本至少要三五百万。”于善辉表示，通过与互金巨头的合作，实现交易、服务的自运营模式，就是在运营一个公开的app。而这些价值很难用绩效比来衡量。

“当然传统渠道有传统渠道的优势，互联网金融有互联网金融的定位。互联网金融并不能代替传统基金销售渠道，但传统渠道可进行一些改变，与互联网金融渠道有效互补。”于善辉称。

富国基金基金经理王乐乐对记者表示，在与互金平台的合作中，基金公司不应只是为了做销售，这是基金市场良性发展的关键。

“要做整体存量的提升，在产品轮动投资中赚钱，活跃客户逐渐参与到其中，这才是基金市场可以良性发展的一个前提。这是未来蚂蚁财富在产品供给、需求联动之间可以起到变革作用的一个地方。”他表示，在互联网平台上销售基金，要把基金公司供给产品以及客户需求之间建立一个联系，而这中间绝对不是以产品销售为导向，而是以产品池和客户群体之间的互相连通。

在互金巨头平台上，传统专业、晦涩的基金产品介绍，正逐步转变成浅显、生动、可视化的场景页面。除了高效率、低成本和海量用户直接连接等优势外，网络互动更增加了用户的粘性。例如，在蚂蚁财富上，即便是只持有10元基金定投的小白用户，也能时不时收到基金经理的定点来信问候。

对于基金公司，则重新认识了人和服务如何链接。“用户会告诉你他们喜欢什么。用户的反馈都能在数据上体现，如今我们充分感受到数据驱动的力量，用数据结果来优化自己的产品，运营，甚至决策，这是从未有过的。”李一梅表示。

根据蚂蚁财富提供的数据显示，对比各机构财富号上线前后3个月，入驻财富号的机构在非货基的交易人数、金额、客单均有明显提升，其中入驻财富号的机构非货基交易金额增幅，是同期未入驻机构的21倍;非货基的保有量增幅，是同期未入驻机构的11倍。

（编辑：郑惠敏）

来源: 第一财经APP

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