AI赋能促进各行业开启OMO融合革命：OMO跨越替代O2O ！

作者: 左云   

在开始文章前，先解释下，什么是赋能，什么是OMO，什么是融合革命，还有O2O！许多概念性的词语，就如新兴的科技和新事物一样，让人们应接不暇，只感觉社会发展的速度快--中国速度。

赋能，顾名思义，就是为谁或某个主体赋予某种能力和能量。“赋能”最早是积极心理学中的一个名词，旨在通过言行、态度、环境的改变给予他人正能量。后来被广泛应用于商业和管理学。阿里巴巴强调要赋能商家、赋能中小企业；腾讯格局观是“连接一切，赋能于人”；京东到家发布了“零售赋能”新战略；联想则要做“智能变革”的推动者和赋能者。

O2O即Online To Offline（在线离线/线上到线下），是指将线下的商务机会与互联网结合，让互联网成为线下交易的平台，这个概念最早来源于美国。

OMO，意思是线上与线下融合（Online-Merge-Offline）；也有人解释为OMO线上—移动—线下三位一体全时空（Online-Mobile-Offline），这是在移动互联网时代通过在线分享商务、移动电子商务、线下商务的有效聚合；当然还有人称，"O+O"，在2015亿邦O2O产业峰会上，步步高王填称"O2O就像PC时代的互联网，O+O才是未来"。2017年度寻找中国创客路演以化娱乐专场，李开复提到了OMO，他说互联网的成长确实接近饱和，有一波红利机会即OMO； O2O是线上到线下，而OMO是两者已经混在一起了，这个创造的机会特别巨大。2017年11月，李开复正式在《经济学人》杂志上撰文称：O2O（Online-To-Offline）将向OMO（Online-Merge-Offline 线上与线下融合）衍进，互联网对实体经济的渗透率将提升至100%，十年内世界将迎来OMO的时代，OMO模式的目标是实现全自动化的闭环。

O2O的本质还是一种连接，和以前连接人与信息、人与商品、人与人不同,O2O连接的是主体是消费者和服务者，或称为服务商和用户。所以许多时候O2O是最大的中介模式，O2O平台是最大的中介平台，它让信息更加透明化、更好流通、服务和产品更好能达到目标客户。随着发展，前沿性的O2O平台已经不仅仅是中介，融入了AI人工智能、科技化元素，并研发许多新的应用。而OMO，笔者认为本质是不仅仅是连接和中介了，它已是一种综合性的服务模式，通过PC\MOBILE\传感器等智能终端设备，中介服务基础上改变为融合性的服务。

我们来看看OMO模式如何提供服务？

共享单车的代表品牌——摩拜单车、OFO小黄车，不到一年的时间里实现了每天5000万的骑行量。《2017年第四季度中国主要城市骑行报告》截至2017年12月，共享单车全球注册用户总数已近4亿，累计订单115亿单，全球服务城市达304个，单车投放总量2300万辆。《报告》显示，ofo小黄车用户2017年度累计骑行总距离达117.47亿公里，相当于节省汽油59万吨，减少二氧化碳排放259万吨，相当于种植25.9亿棵树、减少绕赤道29万圈的碳排放量，较大社会效应产生。这些单车，已装上了太阳能全球定位系统、加速器、蓝牙和热探测器等智能装备。用户通过智能手机，就能激活车上的近场通讯和麦克风，各种数据进行传输和交互。

2017年10月的信息，工信部：全国4G用户总数达8.88亿户，中国手机用户数量接近13亿人，2018年智能手机将达到13亿。微信、支付宝的红包应用，更促进了智能手机的发展，这些智能手机上大多配置有全球定位系统和传感器。70%的人在购物时，会使用移动支付取代信用卡或者现金付款，流畅的电子付款几乎是实时到账。便捷的移动支付系统还为许多新兴企业铺平了道路。

共享单车之后是共享汽车，智能汽车/无人驾驶。互联网造车浪潮，吸收了大量的资本、资源，传统汽车企业以及互联网巨头纷纷进入智能汽车领域。据媒体报道，2014年8月至2017年6月，全球范围内与自动驾驶技术相关的投资、合伙、并购等160多项商业行为，涉及总金额高达800亿美元。包括福特、梅赛德斯、苹果、英特尔、微软等众多汽车公司和科技公司纷纷进入智能汽车领域。同时，报告显示，2018年全球对自动驾驶技术的投资总额将会远远超过800亿美元。国家发展改革委公布《智能汽车创新发展战略》（征求意见稿），预测2020年我国智能汽车新车占比将达50%。 智能汽车的“人-车-路-云”，已全然是OMO线上线下融合的一体化。

无人商店、进入公司企业的新零售-无人便利货架，2017也如火如荼的发展，它们均已经加载了诸多智能设备。在汽车、商店、商场、诊所和学校里安装的传感器，能获取数据的企业就能够知道并追踪消费者、用户的行为，获取的数据比通过跟踪在线信息获取的是多个数量级的增加。智能手机的大规模应用、流畅的支付系统、质优价廉的传感器、以及人工智能技术的进步。在所有这些领域，中国的发展速度惊人，世界前列。

AI(即人工智能，Artificial Intelligence，它是研究、开发用于模拟、延伸和扩展人的智能的理论、方法、技术及应用系统的一门新的技术科学；它也会基于大数据和算法，不断提升改进)，它将赋能于各个行业，促进各个行业全面的OMO线上线下融合革命。OMO也许来的比O2O更猛更快，若是说O2O是起步，中小企业试水O2O，理解了如何运用互联网，那么OMO就是加速，中小企业及政府类机构正在快速运用移动互联网、互联网科技、大数据应用。中小企业之前不擅长于互联网，在OMO融合时代，需要充分抓住机遇利用自己有利的线下资源，跨越到OMO模式创新自己的新服务、新产品。毕竟互联网的流量已经被BATJ等互联网巨头垄断，流量成本比线下还高，线下的获客反而成了优势，所以中小企业可以充分利用自己的线下资源和优势，获客加有场景的长尾服务，增加与线上平台谈判的筹码，这对中小企业来说是一大转机和机遇。平台服务方将会实现线下与线上数据融合，提供精准的服务推荐，提升线上线下各类服务，并实现供应链自动化、即时库存管理等快速的智能服务，更高的效率、准确率、更好的体验。关键是创业者、企业主意识，关注科技，选择应用，创新实践，不断求变。

一起来看看百度、腾讯、阿里等AI共享平台已经提供的应用场景：语音搜索、语音输入法、语音任务播报、文学有声阅读、智能语音助理、智能冰箱、智能音箱、智能电视、远程身份认证、刷脸门禁考勤、安防监控、智能相册分类、人脸美颜、纸质文档票据电子化、图片与视频审核、视频搜索和推荐、个性化内容推荐、目标客户分析、客户购买意图预测、商业线索挖掘、险个性化定价、门店精细化运营、AR互动营销、舆情监控与分析、自动阅卷；情感分析、智能鉴黄、人脸识别、OCR、暴恐识别、基础的图形文字语音识别等等。而京东的AI是无人机、无人仓、无人车，2017年10月也推出了自己的AI开放平台PinoAI，应用场景主要聚焦于在预测类和识别类，销量预估、退单率预估等可帮助企业商家分析货源需求；海投计划、流量反作弊等帮助广告主高品质高效的投放广告。如此多的应用场景已经包含和跨越了多个行业：汽车、电视、冰箱、音箱、安防、门店管理、家居。。。各种AI的实际应用助力着各个行业。当然领先的平台机构对企业2B服务的好，才能更好的让中小微企业对客户2C服务的好；中小微企业的额外增加利润才能分羹于平台，也有机会成长为细分行业的平台型企业。首批国家新一代人工智能开放创新平台名单，入选的BAT及科大讯飞也有侧重：

依托百度公司建设自动驾驶国家新一代人工智能开放创新平台。

依托阿里云公司建设城市大脑国家新一代人工智能开放创新平台。

依托腾讯公司建设医疗影像国家新一代人工智能开放创新平台。

依托科大讯飞公司建设智能语音国家新一代人工智能开放创新平台。

AI人工智能，看起来和企业离的很遥远，其实通过这些平台企业的发展、更多在AI方面入驻或自主发展的创新创业团队，会快速的研发、普及、将应用推荐到大中小企业及各类社会机构。

AI应用已经和正在出现在这些领域，我们也许已经感知到：

在即将到来的2018年，我们将迎来一场有力的变革：烹饪/菜谱（根据健康、心理学制定菜谱）、购物（无人化的超市）、支付系统（人脸识别、生物识别解锁）、商业管理（CEO可能是个机器人，便于企业识人善用）、寻找约会对象（根据用户资料进行匹配）、约会演习（智能聊天）、性爱玩偶（训练玩偶独特性格）、机器人宠物（赋予丰富的情感）、音乐理解（音乐自动推荐）、赌博（基于数据的预测）、政局分析（AI新闻分析、AI写新闻）、无人驾驶（无人驾驶的公路之旅、自动驾驶减少拥堵和盯紧路面）、安排活动（AI助手规划日程提醒时间）、帮助做作业（AI老师）、翻译&语言学（实时的机器翻译服务）、法律咨询、医疗诊断（AI的精确度和完整性来填补医生直觉的空白、AI护理）、金融服务（AI可能会比专业的金融服务部门做得更好）。

再来看看笔者所在的行业：金融服务行业。

金融企业运用AI，并与大数据结合，传统零售信贷的审批流程大约需要1周将能够很好地提升和改变，读秒将是一个现状。在信贷授信过程中，AI运用在全流程，包括风险定价、反欺诈、客户行为预测、贷后管理等，而定价与反欺诈流程的AI渗透性最强。风险水平决定信贷定价（风险定价），AI能够帮助预测最佳的用户分层，从而定价。涉及的有抵押物的贷款审核和审批，或者必须要落地进行的企业审核、借款人审核、资产抵押物审核，AI也将赋能于金融服务机构。

通过科技系统与人工结合，快速收集并将中小微企业及个人借款者的信息、房产、车辆等资产信息的标准化,快速批量地提供给金融机构,让金融机构在客户获取、信息采集、客户鉴别、客户分类、数据处理等成本降下来；另外在风险识别和风险定价方面，让其落地的人工与AI科技系统结合，效率将大大提升，速度响应和反馈、决策也将是输入后读秒，金融机构可以更快了解哪些客户或资产是一些好客户、好资产，哪些有点点瑕疵的客户是有还款能力、还款意愿且珍视珍惜信用的，哪些是次一级的客户。当然办理抵押贷款、企业信贷的借款流程、手续也将将大大缩短和简化。笔者预测，审批时间上会缩短70-80%，以前银行需要1周到1月，那么通过AI的赋能，线上线下融合后这种OMO模式建立，抵押贷款只需要1-2天，企业信贷将缩短到3-7天。

当贷款时间得到满足后，用户就会进行比价，金融服务竞争的加速，传统的民间借贷融资成本年化利率20-30%乃至更高的，将会降低到合理的市场水平，至少会减少50%的成本，大大促进实体经济发展。

AI的赋能，线上线下操作应用的融合，在金融服务的贷后管理、中介经纪方面，也将发挥出巨大作用。传统贷后的人工电话抽验，将被AI机器人智能抽验取代许多并能做好贷后催收工作。笔者在业界了解到，人工智能电话催收已经完全模拟了电话催收，一对一答，不仅人性化、情感化还是专业语调语速对答，并更容易合规和标准化；往后，就将电话录音智能转化为文字和数据，写入用户贷后分析数据库进行再次分析和判断。而，中介经纪人方面，目前还是一个难啃的骨头，资金成本如果在10-12%，那么获客的成本及服务的成本还会在此基础上 增加3-10%，达到13-22%，那么借款人成本是增加了30-100%，中小微企业的融资成本还是比较高企，尤其在三四线城市融资成本更高，金融不活跃，市场和经济也趋于落后。而AI对此金融服务领域的赋能，将会将这部分成本大力压缩，经纪人将赚取应得的服务经纪费用和个性化定制服务费用。关键在于AI系统的客户采集、智能匹配、分析能力。

AI的赋能，来源于领先的创新企业平台的带动，实践于各行各业，OMO是产业性的革命模式，影响的是社会各个领域，不仅会落地于一二线城市，还将很快普及到三四五线城市，社会生活和商业生活的线上与线下的界限被逐步融合。资本资金流通于各地域、各行业、各阶层，金融更佳活跃和便利，共享经济更佳趋于成熟，社会大同效应得到体现，大众进入智能化时代。

OMO线上线下融合模式必将快速跨越和替代O2O线上线下连接模式，O2O时代各行业企业和机构是觉醒、参与和应用，OMO时代各行业企业和机构会是拥抱、实践和创新。

作者：左云

（编辑：杨少康）

左云

左云 善金网创始人及总裁（四川善金金融服务外包有限公司） 简介：左云，四川互联网金融行业人称左云，本名：左云良，曾任多个P2P平台公司高级顾问，政府类P2G 1个，汽车行业P2P平台1个，商会类P2P平台1个。2014年撰写过《互联网金融P2P平台运营标准（自律标准）基本框架：二十一条》引起行业共鸣和探讨，成都电视台、牛人说视频节目专访。荣获川商榜样“2015川商明日之星”奖。正在努力与业界构建改善四川互金行业投资环境。