“躁起来”的保险中介市场更需加强监管

来源: 金融时报 钱林浩   

金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：保险业发展进入新篇章，严监管不留死角，治理乱象也没有盲区。在资本和科技助推下，保险中介可以搭上行业发展的快车乘势发展。但在喧嚣背后，也迫切需要强化监管来画实红线，守住风险底线，保证保险中介市场健康发展。

每一个发达的保险业背后都有一个蓬勃的保险中介市场。从发达国家成熟的保险业情况来看，保险公司的绝大部分收入来源于保险中介，特别是保险经纪人的占比很高。相关报告披露的数据显示，在英国，财产险领域60%以上的市场被保险经纪人控制；在荷兰，保险经纪的市场份额达到60%以上；法国90%以上的工业保险项目是通过保险经纪人实现的。

我国目前已是全球第二大保险市场，且保险业仍处于快速发展中。与之相伴随的保险中介市场也实现了自身的快速发展。数据显示，2011年至2017年，保险中介渠道贡献保费从1.2万亿元上升到2.6万亿元。2017年，保险专业中介渠道实现保费收入3300多亿元，同比增长近50%，保费贡献度较2016年也提升了两个百分点。有专家预测，2018年，在保险中介市场上，寿险保费规模将会保持50%以上增速，新单规模突破150亿元。

特别是在监管趋严的环境下，保险牌照“一照难求”使得更多“眼红”保险业的社会资本绕道保险中介牌照，“曲线”入局保险业。伴随着行业的快速发展，资本的涌入加上互联网等新技术所带来的渠道变革，使得保险中介市场在近年来呈现火热态势，也引发了较高关注。

作为保险市场中的重要纽带，在行业快速发展的背景下，保险中介市场得到不断发展壮大既是顺理成章也是十分必要的。但是，在资本和技术的鼓噪下，“躁动”起来的保险中介市场同样需要加强监管来为其发展保驾护航，使之真正能够更好地满足人民群众的保险需求，服务经济社会发展。

从目前看，保险中介市场还存在一些乱象有待治理清除。从近期各地监管机构公布的行政处罚决定书来看，未按规定向监管部门报告公司有关变更事项、财务数据不真实、编制虚假材料、利用业务便利为其他机构或个人谋取不正当利益等违法违规行为在保险中介机构的日常经营活动中屡见不鲜。

逐渐回归本源的保险业同样需要一个健康的保险中介市场。除了推动保险中介机构树立合规经营意识的自律手段，强化对保险中介的监管也是必要手段之一。今年2月出台的《保险公估人监管规定》和《保险经纪人监管规定》是在以往监管实践经验的基础上，针对近年来特别是2014年保险中介市场清理整顿以来市场出现的新情况以及监管面临的新环境，所作出的更为全面细致的监管要求，也有助于实现从过去管机构、管批设到将来管人、管行为的转变。

同时，加强对保险中介市场监管也是防范风险的题中应有之义。2018年全国保险中介监管工作会议强调，准确把握以防控金融风险为主的防范化解重大风险攻坚战提出的新要求，要认识到当前金融风险的形成机理、传递速度、危害程度都发生很大变化，保险中介风险防范要求更高，需要监管机构切实提高责任担当。而从保险中介市场现有乱象中也不难发现其中蕴藏的风险因素。

保险中介一端连接着保险公司，另一端连接着保险消费者，因此，加强对保险中介市场的监管同样有助于维护保险消费者的切身利益。

因为保险产品条款的专业性和复杂性，一般消费者很难深入、清晰、透彻地理解有关内容，这就为保险代理人的存在提供了坚实的前提条件。而对于非常需要信任因素的保险销售过程来说，一个健康的保险中介市场同样能够帮助消费者获得更可靠、更高质量的服务。与此同时，应对经济社会发展中的风险保障需求，需要更具专业性、更富有经验的保险中介队伍来牵线搭桥。

消费者权益保护一直是监管层非常重视的工作。据相关人士透露，2017年全年原保监会共派出检查组585个，检查人员1813人次，对606家保险机构及中介机构开展专项检查和个案检查。而近期发布的《保险经纪人监管规定》要求向注册地以外派出从业人员为自然人客户提供服务的保险经纪公司，要求在当地设立分支机构，并且明确保险经纪机构在信息披露、从业禁止、信息安全等方面规定，保护消费者权益。

保险业发展进入新篇章，严监管不留死角，治理乱象也没有盲区。在资本和科技助推下，保险中介可以搭上行业发展的快车乘势发展。但在喧嚣背后，也迫切需要强化监管来画实红线，守住风险底线，保证保险中介市场健康发展。

（编辑：郑惠敏）

来源: 金融时报 钱林浩

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