有策略的理财就是不一样
【摘要】资深理财师表示，通常，高净值人士的财务规划更倾向于基础性的策略，比如建立个人现金流账户，合理避税、将退休金账户最大化以及建立计划将财富和价值观传承给后代等。
当下经济发展迅速，高净值人群也是呈呈往上涨，同样他们对财富的需求或者说是欲望不断增加，想要保持财富的价值以及财富的增值和传承，所以理财是很重要的一步，而规划好一个理财计划和一个好的策划是非常关键的。
资深理财师表示，通常，高净值人士的财务规划更倾向于基础性的策略，比如建立个人现金流账户，合理避税、将退休金账户最大化以及建立计划将财富和价值观传承给后代等。
策略一：建立现金流账户
良好的现金流账户，能更好地呈现出所预期的流入和流出，并明显地反映出当前的资产配置对当前资产保值增值会产生怎样的影响。
通过此账户可以更帮助你达成或保持财务目标的可能性，还能防止你在市场波动时作出慌乱的投资决定，从而达到规避风险的作用。
策略二：学会合理避税
目前，我国高净值人群的规模及资产总额在迅速增加，而我国税收收入在以年均25%左右的速度迅速增长，高净值人的税负逐渐加重。因此近些年来，咨询如何合理避税的高净值投资人数也逐渐增多，都把节税列为财富规划与管理的重要内容。
如何合理避税？目前我国金融市场中的节税空间是比较有限的，主要能使用的投资方式是私募股权基金。私募股权基金通过将投资者个人取得的利息、股息等应税所得转化成公司取得股息等免税所得，从而在投资的同时获得节税的收益。另一个策略是买人寿保险，可以保障财富，还能获得一定的投资利润。
策略三：避免遗产税
遗产税是众多高净值人群的“眼中钉”，我可以通过降低遗产价值缓解，或避免受到的影响。降低遗产价值的方法也是较多的，比如赠与。像美国现行法律规定限额内的赠与都是免税的。另外，你还可以设立多个信托，便于从遗产中剥离出资产。
策略四：合理配置金融资产
高净值人士最好聘请专业机构或人士，帮助制定一对一的财富管理整体规划，根据自己的投资资金及风险承受能力配置金融资产，包括固收类产品，结构化产品以及私募股权投资品，对于每种类型产品的配置比例，也需要进行细致化的资产配置。
资深理财师建议，鸡蛋不要放在同一个篮子里，资产配置核心点，合理配置金融资产，分散投资风险，实现财富保值增值。
策略五：从事公益慈善事业
对许多高净值人士来说，做慈善事业是人生中十分重要的。高净值人士既关心将财富传承给子孙，也同样关心将自己的价值观传承下去。
高净值人士可以借助一些企业或公益平台从事公益慈善事业，也能够帮助他们达成价值传承的目的。
(以上文字仅代表作者个人观点，并不代表金评媒立场)
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