360金融申请支付牌照，后来者能否弯道超车？

   

文/时代财经    唐汪凯

作为互联网巨头进军互金行业的标配，支付牌照对于360来说是至为关键的一环。近日，据媒体消息，深圳奇付通拿到“非金融机构支付业务设施技术认证”证书，该公司正是360旗下公司。

支付牌照是构建支付场景，链接360金融各项业务的基础。但也正因牌照资源稀缺，加上入局较晚，360金融在金融业务层面已然掉队。转型技术输出平台能否实现弯道超车？

牌照掣肘

据了解，深圳奇付通此次申请支付业务类型为“互联网支付和移动电话支付”。易观金融分析师王蓬博在接受时代财经采访时表示，拿到“非金融机构支付业务设施技术认证”是申请支付牌照的前提条件，只能说是向申请支付牌照前进了半步。

“现阶段，监管对于第三方支付行业整治行动已接近尾声，且效果明显，不排除接下来会继续发放牌照的可能，而像360这样的标的，具备支付场景以及相关业务，拿到支付牌照的可能性则更大。”王蓬博称。

实际上，360对于支付牌照早已觊觎良久。2013年，360曾以北京奇付通作为主体向有关部门申请支付牌照，未获批准。2015年，市场上又传出360安全支付拟以4.5亿元收购支付牌照公司，但一直没有进展。

作为互联网巨头布局互金业务，360在支付牌照方面的短板十分显著。蚂蚁金服、腾讯金融、百度金融（度小满）、京东金融无一不是支付牌照傍身。而且凭借场景优势，支付宝与微信支付已占据移动支付市场90%以上的份额，第三方支付这块蛋糕已被瓜分殆尽。

对于天花板可见的支付市场，为何360还要继续申请牌照？这或与其互联网金融业务的布局有关。

2016年底，360金融集团正式从360集团独立，开始涉足互金业务。据悉，目前360金融布局主要包括3大板块。贷款服务类360借条、理财平台类你财富以及导流类贷款导航。除此之外，360保险、360淘金、360股票等业务规模占比较小。

尽管业务类型较为丰富，但牌照方面软肋明显。360金融目前仅有网络小贷和保险经纪两块牌照，此外还参股了消费金融公司晋商消费金融。不过，像银行、基金、证券等含金量较高的牌照仍然空白，甚至支付牌照也尚未到手。

王蓬博认为，支付牌照首先对于360集团来说至关重要，如果能在旗下众多的软件业务中搭建起支付通道，将带来可观的收入。其次，金融业务也需要支付牌照的支撑，除了降低运营成本，未来也能够凭借支付账户体系，构建更加丰富的金融场景。

赶超之路

背靠360集团，360金融在流量与用户方面资源优势突出。易观千帆数据显示，360手机卫士月活超过1.4亿，360手机助手月活9400万，360清理大师月活7121万，360浏览器月活超过5000万。

不过，庞大的用户基础对于金融业务的帮助仍有待市场验证。

苏宁金融研究院高级研究员石大龙在接受时代财经采访时表示，360集团的品牌效应可以为旗下金融业务树立安全金融的标志；另一方面，360的流量十分充足，可以为其提供较低获客成本。

“但是，虽然拥有流量优势，如果不具备电商等消费场景以及社交场景，如何有效将安全用户转变为金融用户也是一个难以突破的壁垒。因此，360目前开展金融业务我们并不十分看好。”石大龙说。

事实上，无论是从牌照资源还是业务体量上看，“后来者”360金融已经远远被第一梯队落下。

360金融董事长刘威此前在接受媒体采访时也坦言，“牌照是一个资本金的问题，并不是我们作为创业企业当务之急要面对的问题。在没有那么多的资本金的情况下，我们就聚焦在服务金融机构上。”

在定位科技企业，输出金融技术服务方面，360金融已有动作。2017年360集团与工商银行在北京签署了全面业务合作协议。同年，360金融与民生银行达成合作，在为金融机构提供风控和反欺诈技术的同时，还为其信贷业务提供导流服务。

360金融能否借技术输出实现赶超？石大龙认为，目前，整个金融行业都处于严监管的态势下，在没有牌照的情况下，360金融的投资理财、个人现金贷等业务都受到较大限制。一个可行的做法是，通过自身的技术实力，对外输出各类型金融服务解决方案，同时，进一步谋求获取金融牌照。

时代财经

时代财经从企业新闻出发，及时客观的报道企业的资本动态，人事变局以及模式解读，为企业人提供有价值的参考资讯。