银行消费贷款审查要求穿透三层 严控流向房地产

来源: 腾讯《一线》作者周纯   

“根据监管机构对个人消费贷款用途的相关规定，您在我行申办的贷款涉嫌购置房产，我行将暂停您的闪电贷款额度，请您尽快结清前述贷款。”

近日，有招行用户反应收到这样一条短信。该用户在招行办理了额度为30万的消费贷款，在一年前用于购买房产，房产全额付清，使用的刷招行卡消费。

招行的一名信贷经理对《一线》表示，银行系统内部很容易查到用户的流水情况，从而判断该用户的消费贷资金是否用作房贷。

按照银保监会的要求，消费贷款只能用于大宗耐用品、教育和旅游等方面的个人消费，不得挪作他用，比如进入房地产或者用于投资。在5月28日的金融街论坛年会上，中国银保监会创新部主任李文红在介绍当前银行业监管重点时提到，防止居民杠杆率的过快增长，严查挪用消费贷款资金，违规透支信用卡等行为。

一家城商行北京分行的信贷经理告诉《一线》，上述案例并非个例，每家银行几乎都是如此。从去年房贷政策收紧开始，银行对消费贷的审查越来越严格。只要用户的消费贷款用途发生了变化，银行会通过短信或者电话的方式通过用户，强制结清贷款。

“规定一直都有，只是之前查得没有那么严，今年查的（用户）越来越多，我们打电话也更加频繁。“该信贷经理称。

据《一线》了解，今年3月份开始，北京银监局要求银行在审查消费贷款用途时，至少要穿透三层，原来用户在中间转账两次三次以后很难查到，今后将逐渐提高监管透明度。

2017年9月，银监会审慎规制局局长肖远企在重点工作沟通会上曾表示，银行每发放一笔贷款，都要进行“三查”：贷前审查、贷中检查、贷后继续跟踪检查，消费贷款也不例外。贷前主要审查贷款的用途和借款人的偿还能力；贷中要监测资金流向，看资金是不是用于当时申请贷款的项目和用途；贷后还要跟踪贷款的使用情况和借款人的还款能力。

来源: 腾讯《一线》作者周纯

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