李伟庆：数字化是行业趋势 但并不可以包治百病

   

现代银行业经历了电话银行、网络银行、移动银行几个标志性的阶段之后，整个行业迎来了4.0时代——数字化时代；市场需求在变化，金融服务模式在不断革新，传统银行的数字化转型势在必行，数字化将成为银行业下阶段的最不可忽视的战略重点。数字化风暴给银行业带来了机遇，同时也带来了新的挑战：如何转变至数字化思维、建立卓越的技术体系、打造高效的数字化金融组织，是每一个负责任的业内人士都在不停思索的问题。

在刚刚结束的第二期银行数字化风控论坛上，金融科技杰出成就奖的唯一获得者李伟庆表示，整个时代发展到这个阶段，银行不主动接受这种改变，不应用这种技术，肯定会被淘汰，但有了数字化并不是包治百病，并不是哪家银行用了数字化的技术就真的可以横扫千军，当然一点也不用也不会立马就饿死。

近年来，科技浪潮对金融业的冲击和助力都达到了前所未有的程度：业务模式的创新，行业结构的调整，效益提升同时实现成本下降。大数据、云计算、人工智能、区块链和加密技术等创新技术不断推动金融业朝精细化方向发展，银行作为传统金融机构也在积极拥抱新理念和新技术。当然，创新往往意味着更多未知的风险，而金融行业的本质始终是风险的管理。所以银行的数字化转型过程中，新增风险的防控也是最关键的环节之一。

对于银行如何应对这种数字化的趋势，中国银行业协会私人银行委员会常委、北京财富管理协会副主任李伟庆表示，数字化是时代发展的正常趋势，所以银行要充分的利用好，但是银行毕竟也是一个传统的金融行业，数字化应用最典型的还是科技公司、IT类的公司，所以银行在每个领域的方方面面全部把数字化应用到整个细胞上去，这是不现实的，也没必要。因为银行的长处还是在现有的领域当中把业务做好，数字化只是一个工具。

“以前我是拿算盘来算账，有了数字化工具以后我用计算器来算账，在往后随着区块链、大数据、人工智能应用之后银行就用电脑来算账，但是账务本身是基本没有变化的，因为银行业已经存在几千年了，但是数字化存在时间却很短，所以无论用什么样的工具，是不改变行业自身的发展趋势，当然银行如果能够搭乘上新技术发展的“复兴号”，业务当然也会倍速的增长。”李伟庆补充说

伴随着互联网技术的迅猛发展，科技正越来越深刻地改变着传统银行的生态，各家银行都在“数字化”转型中快速迈进。网上银行、手机银行、微信银行等多渠道线上服务已成为各家商业银行的标配，而中小银行借助金融科技突围之势也在今年以来愈发显著。同时我们也看到了数字化对银行的改变。

李伟庆坦言，单纯从财富管理领域来讲，有了人工智能、大数据以后，对于理财用户来讲，银行就可以把客户的需求直接提交到系统当中，用机器来提供理财方案，这种方案就像阿尔法狗一样，甚至会比传统的理财师给出的方案更优，随着技术越来越成熟以后，应用这种最优方式是一种大概率事件。目前的探索阶段，需要不断的优化去改进，但是到了五年十年以后，机器做出来的方案会比人做的方案要优，同时效率也更高。

受宏观经济下滑、利率市场化变革和互联网金融三大因素影响，传统银行业积极应对，走上转型之路。但是，在这一过程中，仍面临许多问题

外部因素有三点：

第一，宏观经济状况对银行未来投资和收入都会造成比较大的影响；

第二，根据其他国家经验，利率市场化会使整个银行的息差短期受到很大影响，对于没有特色服务的小银行，可能陷入死亡之谷；

第三，互联网金融在资产端、负债端和中间业务方面，都对传统的银行业发起挑战。

对于受到内部因素的阻力有哪些李伟庆表示：

第一：银行是偏传统的，银行的企业文化也好，高管也好，对新技术接受程度有限，主动性有待提升;

第二：IT类的金融公司愿意把技术的优势发挥到极致，开始尝试做一些金融业务，而银行是传统行业，他的习惯就是拿算盘算账，意识的转换需要时间。

第三，银行的风险管理，主要是按照监管要求进行管理，缺乏内生的、基于银行本身业务的量化和管理；

第四，银行传统的组织架构使银行在面向客户的时候，缺乏对客户个性化的端到端方案，缺乏最优惠的一揽子报价。

近代银行最早在意大利威尼斯出现，近七百年过去了，银行依然是社会最主要的金融机构，也是大众最信赖的金融机构，拥有大量的用户数据资源，长期平稳地占据着金融领域的统治地位，中国也不例外。

随着大数据、人工智能的不断发展，未来银行必将面临金融科技和互联网巨头的严峻挑战，但银行业数字化转型正在加快进行，金融科技的威力将会得到更好发挥，互联网+银行，新的火花迸发中，我们期待更美好的未来。

乾坤大挪移