严防借道信用卡炒房 多家银行降低地产类商户交易限额

来源: 北京商报   

大到首付贷、消费贷，小到银行信用卡，炒房投机者可以“借用”的银行资金越来越少。在去年管控基础上，农业银行、平安银行今年又再度下调了信用卡在房地产类商户交易额度。北京商报记者6月19日致电多家银行信用卡中心了解到，中国银行、建设银行、民生银行、兴业银行等已不支持本行信用卡在房地产类商户交易；广发银行、光大银行等设置了交易额上限；工商银行、浦发银行、中信银行、招商银行等虽对信用卡在房地产类商户交易没有特别设置限额，但多位客服人员表示不排除交易不能通过的情况。

多银行信用卡涉房交易受限

银行信用卡涉房交易目前有三种情况：不受限制、有条件限制以及完全被封锁。

执行第一种的银行包括工行、浦发、中信、招行等。工行信用卡中心一位客服人员介绍，卡片交易限额由持卡人自主设定，没有针对房地产类商户交易特别设置限额；但浦发银行和招商银行信用卡客服中心人员提醒，需要以实际交易情况为准，不排除受到大额风险管理等影响，出现交易不能通过的情况。

执行第二种的银行包括广发、光大、平安和农行。其中，广发银行规定，该行信用卡在房地产类商户交易累计限额不超过10万元；光大银行则是单笔限额不超过10万元，自今年2月11日起执行。

执行第三种的银行有中行、建行、兴业和民生，其中中行是今年4月18日出台的相关管控。此外，民生银行信用卡中心客服人员表示，该行信用卡在房地产企业和保险业两大类商户交易都“刷不出去了”。建行信用卡中心客服人员还补充道，例如在中介交付房屋租金，应使用现金或储蓄卡，而非用信用卡透支。

遏制投机者炒房

有的银行近一年内甚至已经两度下调信用卡消费房地产类商户额度。

6月初，平安银行发布公告称，该行信用卡在境内房地产类商户进行交易时，单月（自然月）人民币交易限额由人民币3万元（含）调整为人民币1万元（含），全年（自然年）累计限额人民币10万元（含）保持不变。北京商报记者了解到，单月限额3万元这一规定是去年10月才出台的。

稍早前，农行也第二次调整了信用卡消费房地产类商户额度，境内房地产类商户单日交易限额从5万元下调到3万元，月度、季度累计交易限额为10万元，半年及年度累计限额为20万元。值得一提的是，受限的商户类别也有所扩大，对比农行去年8月和今年4月的两次公告，受限的房地产类商户类别码由2个增加至5个。

对于银行设置信用卡在地产类商户交易，中原地产首席分析师张大伟表示，最主要的原因就是怕用户借道信用卡炒房、凑首付。他分析称，虽然信用卡几万元的额度对于一线二线城市买房来说杯水车薪，但现在很多三四线城市，总价几十万的房子，用多张信用卡是可能做到炒房的。

易居研究院智库中心研究总监严跃进也表示，信用卡的“透支”功能被滥用，是当前信用卡交易限额受管制的很重要原因，尤其是一人多卡多次透支的现象，无形中给了银行资金管理形成了很多压力或难点。

正常交易受影响不大

不过，即便银行出台限额规定，借款人仍可能会通过使用多张信用卡套现支付房贷首付。在6月19日的调查中，多家房地产中介表示，例如付房租时，支持用户同时刷多张卡，包括信用卡和储蓄卡。因此，银行对交易目的的审查和监控仍是关键。严跃进认为，管控是必要的，至少银行本身需要对此类贷款的流向进行负责。

对于是否会有交房租、中介费、物业费等正常交易者被“误伤”，张大伟认为，正常用户不会受到太大影响，例如房租一般都是几月一付，中介费，物业费等也不是经常发生，且额度不高，因此受影响最大的还是买房。

严跃进进一步表示，对于此类透支现象，应该更强调是类似3个月的短期透支概念，而不是用于支付一些大额的交易和买卖。类似交付房租等，其实还是可以给予支持，但未来应该限制直接现金套现的概念，只允许通过转账等方式进行，这样可以实现资金流向更精准地跟踪。

来源: 北京商报

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