宁波银行发起设立消费金融机构，银行系加码进场

   

文/时代财经    唐汪凯

蓬勃发展的消费金融市场，仍然不断有玩家入局。

6月19日，宁波银行发布公告称，已与宁波富邦家具有限公司(下称“富邦家具”)、宁波城市广场开发经营有限公司(下称“宁波城市广场公司”) 签订《出资协议》。宁波银行拟与上述公司共同发起设立永赢消费金融有限公司(暂定名，以中国银保监会最终核准名称为准)。

这是又一家商业银行进军消费金融市场。凭借资金成本、风控等优势，商业银行意在消费金融领域挖掘出新的用户和利润增长点，银行系占据该市场半壁江山的格局也愈发明显。

消费金融迎来爆发期

宁波银行在其发布的《关于发起设立消费金融公司进展情况的公告》中表示，永赢消费金融公司注册地为浙江宁波，注册资本5 亿元人民币。出资结构为宁波银行出资30000万元，出资比例60%；富邦家具出资15000万元，出资比例 30%；宁波城市广场公司出资5000万元，出资比例10%。永赢消费金融业务范围包括发放个人消费贷款，与消费金融相关的咨询、代理业务等。

相比一些非持牌机构以及小贷牌照，消费金融牌照在业务范围以及融资渠道方面更具优势，这也使其成为众多想进军消费金融行业公司眼中的“香饽饽”。

近期，法国欧诺银行联手光明食品集团、蚂蚁金服等企业均传出申请设立消费金融公司的消息。此外，自2016年底开始，银监会已陆续批准6家消费金融公司开业。而截止到2017年底，开业持牌消费金融机构达到22家。

消费金融公司前赴后继申请牌照，意在分享消费金融市场这块大蛋糕。而这块大蛋糕具备的诱惑力，从各大机构公布的年报中可见一斑。

2017年，招联消费金融、捷信消费金融净利均超10亿，苏宁消费金融、中邮消费金融、华融消费金融则集体扭亏为盈。

具体而言，招联金融2017年实现净利润11.89亿元，同比增长幅度高达266.97%；捷信消费金融实现净利润10.22亿元，同比增长近10%；马上消费金融、苏宁消费金融净利润分别为5.78亿元、5.78亿元。净利在亿元以下的则包括华融消费金融、中邮消费金融、海尔消费金融、中原消费金融。

“近年来消费金融行业呈现高增长，首先与中国经济整体大环境变化密切相关。”网贷天眼高级分析师高才业在接受时代财经采访时表示，“目前我国的经济已经从单纯的投资和基建、出口拉动型转型为需求为导向的内部驱动型，拉动内需成为解决我国经济发展问题的必经之路，消费金融行业的发展符合国家内需型导向的经济发展战略，因此也得到了国家相关金融监管部门的支持和鼓励。”

高才业表示，国民消费能力的增强以及消费理念的转变是消费金融行业增长的另一个重要原因。随着经济的发展，越来越多的人转变了自己的消费理念，开始重视消费，接受提前消费的理念，甚至热衷于通过消费金融产业解决相应的资金问题。

牌照审批按既定节奏

除了业绩实现高增长外，持牌消费金融机构的另一个发展特征表现为银行系占据主流，而且这些机构股权结构都与永赢消费金融类似，由银行发起并成为最大股东。

据不完全统计，在目前已开业的22家持牌消费金融机构中，具有银行系背景的占了16家，占比达73%，包括北京银行、成都银行、中国银行、兴业银行等。

易观金融分析师王蓬博在接受时代财经采访时表示，银行系青睐消费金融主要有两方面原因。一方面，目前已获得牌照或者正在申请牌照的背景银行以地方性银行为主，这类银行在传统业务方面与股份制大行相比并不具备竞争力，开拓消费金融业务能够带来新的利润增长点；另一方面，消费金融业务面对的是不同于传统银行业务的用户，开展新业务也能为银行带来更多的新增客户。

“对于银行来说，进军消费金融业务，其背景最大的优势在于通过同业拆借等方式获得低成本的融资。此外，作为传统金融机构，银行风控体系也更加完善，业务风险低。”王蓬博说。

不过，银行系背景也并非是消费金融公司拿到牌照的“通行证”。6月11日，北京世纪瑞尔技术股份有限公司发布公告称，经与消费金融公司主要股东协商，决定退出投资设立消费金融公司。该消费金融公司正是由光大银行发起设立的光大消费金融公司。

据悉，早在2015年8月，世纪瑞尔就曾发布参与发起设立消费金融公司的提示性公告。2016年3月，光大银行在业绩发布会上表示，光大银行董事会已审议通过设立消费金融公司议案，申请文件已经上报到监管部门，正处于监管审批阶段。

时隔两年多，光大消费金融尚未获得监管部门的资格审批。

王蓬博则表示，目前监管对于消费金融牌照的审批保持在正常节奏，一般情况下，申请机构在经过半年的筹备期后，如果没有出现重大风险，批准开业的可能性很大。

时代财经

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