作者: 互金跟投   

不得不承认，最近的P2P行业似乎迎来了一波雷潮。

这波雷潮，可以说是情理之中，也可以说是预料之外。

情理之中，是因为根据之前备案的要求，今年6月30日前，所有的P2P平台都要备案成功。当时，我们预计有部分平台会由于无法通过备案，从而跑路暴雷。

预料之外，是因为觉得备案延迟，或许会给某些合规性较差的，准备跑路的P2P平台喘口气。

目前来说，跟投君认为：其实在4,5月份应该就有不少P2P平台老板是计划在6月30日之前跑路，在这两个月里就已经做了资产转移的手脚。

后面，虽然接到了备案延期的消息。但想着迟早要跑，反正已经转移了资产，掏空了平台，干脆就按照计划，6月30日前跑算了（说不定，机票都买好了）。

所以，这波雷潮的来临，跟投君认为还是因为之前部分P2P平台预计无法通过备案，早已经计划好跑路，转移资产，掏空平台后，还是按照计划行事了。

正是在这么危险的时刻下，互金跟投更加清楚明确自己身上的责任！我们的宗旨是带领大家在安全的前提下投资，而危险的平台，我们也要带领大家建议远离。

所以，我们做了预警名单，从目前来看，预警名单的作用很大，帮助了很多很多投友避雷成功。

但预警名单的作用也是有限的，有一些问题平台我们没有观察到，所以，希望号召大家一起努力，把这份名单打造成：P2P行业最厉害的避雷宝典！

平台在雷之前，多多少少都会有些马脚露出的，如果平台符合以下几个特征，欢迎大家向我们举报。

『持续高返』

某些投友很热衷于薅羊毛，跟投君认为平台为了获取新客，扩大平台规模，通过返利或者参考加息等方式吸引投资者，这也是无可厚非的。

但是，如果从平台成立就持续高返，投资者们只要认真想一想，就知道这个平台一定有问题啦，平台营利的钱都不够高返，哪里来的钱返给投资者们呢？

只能是从投资者的本金下手，只有靠着不断的高返吸引后来的接盘侠，平台才可能撑得下去。

当获新客的速度低于需返利的资金时，平台的资金链就断裂，进而暴雷，此时的投资者本金已消耗得差不多，想拿回是难之又难。

端午期间暴雷的唐小僧就是持续高返的例子，有投友留言说曾经投过一次唐小僧16天标，参考利息加返现综合参考年化高达70%，这样高的参考年化，如果没有鬼的话一定实现不了。

所以只要不贪心，对于投资存有敬畏心，对于持续高返平台就尽量避而远之吧。

（投友留言）

『突然高返』

另外，要值得留意的还有突然高返的平台。

平台在发展到了一定规模后会逐渐减少获客成本，因为平台想要长久发展，就需要培养自己的忠实用户，而不是靠着返利才吸引新用户，所以平台会将资金转到留存用户及平台自身运营上。

而某些平台，可能由于自身发展原因，造成了资金链断裂，急需一笔新资金来救场，幻想着应付过这个难关平台就没事了。

或者是平台做不下去了，老板起了歪念头，想捞一笔跑路，于是便有了突然高返来收割一笔后宣布暴雷。

比如绿能宝，在暴雷前推出了大额组团投资活动，让不少投资老司机也回头中套了。

所谓“事出反常必有妖”，如果平台有突然高返的举动，大家要提高警惕性，不要为了追求收益而忘记了本金的安全。

『负面缠身』

虽然对于P2P来说，即使再低调的平台或多或少也会有些负面消息，但是如果一个平台在上线后就一直负面缠身，这样的平台你还敢投吗？

以暴雷平台e租宝为例。

早在2015年7月份，e租宝就被前员工爆料管理混乱且涉及严重的融资自融。

不过e租宝官方当时回应称，“网帖中提及的内容均为不实消息”。并且在之后的几个月e租宝更是频频展开线下的投资宣传活动。

直至2015年12月，e租宝才被经侦介入调查并停业。从平台高层交代的情况来看，其95%的业务都是假的。

除此之外，上述的唐小僧和绿能宝也是负面缠身的典型例子，那些投了这些平台的投资者并非都不知情，或者从没看过听过这些负面，只是他们存有侥幸：有的平台撑了那么多年都没倒，我一定不会是最后一个。

跟投君在这里还是不厌其烦的提醒各位，联壁金融倒了，其兄弟平台华夏万家你还敢上车吗？

其也是长期高返加负面缠身，同时也是互金跟投长期预警平台，如果看到这还不下车的话，跟投君也是无话可说了。

『平台发生重大变更』

平台的高管团队换血、股东撤资或者平台被卖，对于一个平台的未来发展都是至关重要的，但是，这并不代表对于平台都是不好的，这个观点需要深入分析。

平台高管团队换血有可能是得到融资后，创始团队发展观点与大股东的想法有分歧，因此造成的分道扬镳。

但也有可能是因为高管团队看到了平台的发展前景不好，不对平台抱有希望而出走，如果是后者的话，投资者们就要好好考量了，连平台高管都不看好，我是否还要继续投？

股东撤资的情况同样也要具体分析，如果是国资股东或者上市股东等的撤资，以暴雷平台新博贷为例，在2015年11月，A股上市公司汉缆股份全资控股子公司的汉缆民资参股新博贷，持股50%控股，于是新博贷挤入上市系。

但在2018年2月8号,汉缆股份撤出了汉缆资本，随后新博贷在5月底无法提现而宣布暴雷。

这是否是上市股东提前知道平台撑不下去而提前甩锅呢？

至于平台被卖，也是同样的，有好有坏，如果接手平台的并不熟悉P2P或者金融，那对于平台本身无疑是很危险的事。

除了上述几点，还有平台近几个月资金流出严重，涉嫌自融，发假标等，各位投资者都要密切留意，在确定消息的真实性后再决定对平台是撤是留。

在上个月，我们合计预警命中8家问题平台，分别如下：

1.好好理财（17年12月份预警已雷）

5月21日，好好理财官网发布停业整顿通知，整顿时间为五天，在此期间暂停发标。

跟投经过分析发现，借款企业大多有异常，平台涉嫌买卖国资，国资股东多次失信。

在6月12日起宣布停止平台运营，同时进行良性清盘工作并缩短清偿周期。

2.小灰熊金服（18年3月份预警已雷）

6月4日，浙江P2P平台小灰熊金服在官网发布公告进行停业清盘工作，平台方面承诺：“在10月31日前，将全面兑付完毕所有客户本息”。

3月份，互金跟投质疑其涉嫌发假标而列入预警名单。

3.钱满仓（2018年6月14日暴雷）

2017年底，A股上市公司天马股份（002122）以天马轴承集团股份有限公司作为出资方和星河世界增资入股，分别获得钱满仓15%和69%的股份，总共占股84%。

不过，天马和星河的实际控制人均为徐茂栋。

天马股份有退市风险，徐茂栋从今年开始便开始不断质押自己在星河集团的股权来换钱，平台本身涉嫌自融自担保。

不过，由于跟投专家组精力有限，并未对钱满仓进行测评并进行风险提示。

4.钱妈妈（18年5月预警已雷）

在互金跟投5月份的预警名单中，将钱妈妈以和平系P2P，涉嫌买卖国资为由进行预警。

钱妈妈近期有提现未到账的消息出现，在6月19日平台发布公告暂停赎回业务，1个月兑付，宣布平台已雷。

5.五星财富（预警过已雷）

作为中房系P2P，五星财富涉嫌买卖国资，以及涉嫌自融，因此给予预警。

在2018年6月17日发布了清盘公告，同时也给出了分12个月兑付的方案。

6.小诸葛金服（预警过已雷）

小诸葛金服涉嫌自融，长期高返，是互金跟投长期预警的平台，目前平台由于逾期，后续回出公告给出解决方案，互金跟投有新消息也会告诉大家。

7.联壁金融（经侦介入）

联壁金融作为四大高返平台的最后一个，还是倒下了，目前是经侦介入的阶段。

联壁金融与斐讯有着错综复杂的关系，且持续高返，资金流向不明，涉嫌自融。

以下是具体文章：

雷潮来袭，斐讯正式跑路！联璧金融暴雷！

8.咸鱼理财（目前清盘）

在预警名单上咸鱼理财的预警原因是中房系P2P，涉嫌买卖国资，目前平台由于出现逾期，因而选择清盘退出，并给出了12个月的兑付方案。

9.唐小僧（预警过已雷）

唐小僧是互金跟投持续预警的平台，持续高返，有金交所产品及信批差，合规备案堪忧。

在端午节期间，唐小僧由经侦介入，宣布平台暴雷，详情可以查看文章。

本文首发互金跟投微信公众号（ID：hjgentou）。

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