监管发声之合规进程（持续更新中...）

来源: 互联网综合整理   

自6月份以来，P2P网贷行业进入风险集中释放期，问题平台不断增加。在网贷行业爆雷潮的大环境下，北京、上海、广州、浙江、安徽等多地互金协会发声，通过各种方式加码行业监管。

网贷监管之声

北京互金协会将对P2P开展合规检查 划了这十个重点

8月27日下午，北京市互联网金融协会在官方微信号发布《关于北京P2P网络借贷行业合规自律检查工作的公告》，公告称北京市互联网金融行业协会将对北京市P2P网络借贷机构开展行业合规自律检查。合规检查重点关注信息中介、资金池、自融、承诺保本付息、刚兑等十个方面。

备案进行 北京金融局启动网贷自查工作

8月24日，北京金融局发布通知称，为落实《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(网贷整治办函〔2018〕63号)的要求，我市将先后开展P2P网络借贷机构自查、自律检查、行政核查，压茬进行。自查报告原则上应于2018年9月30日前提交，最迟不得晚于2018年10月15日。

中国互金协会启动P2P网贷自律检查 机构最迟于2018年10月底报送自查报告

8月22日，中国互联网金融协会（下称“协会）发布消息称，协会已向P2P网络借贷会员机构印发《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》，启动了P2P网络借贷会员机构自律检查工作。据悉，自律检查工作包括机构自查自纠、非现场检查和现场检查三个阶段，三个阶段的检查将交错进行。通知指出，会员机构应牢固树立合规审慎经营理念，对照本次自律检查明确的合规要求，通过自查，找出自身经营与监管政策规定及自律规则标准之间的差距，暴露并准确掌握自身风险状况，针对重点领域和薄弱环节迅速开展整改，边查边纠，即查即改，提高风险防范能力并稳妥有序地化解已形成的风险，按照监管政策规定和行业自律规则及标准合规开展业务。

中国互金协会：网贷实控人变更应2天内进行公众披露

8月20日，中国互联网金融协会向会员机构下发了《关于加强对P2P网络借贷会员机构股权变更自律管理的通知》（下文称“通知”），并对P2P网贷平台股权变更做出新规。要求网贷会员机构的实际控制人或持股5%以上的股东变更后48小时内，应在平台网站、手机应用等官方互联网渠道显著位置，以及全国互联网金融登记披露服务平台向公众进行披露。《通知》还规定，网贷会员机构应于实际控制人或持股5%以上的股东发生变更后10个工作日内将有关情况函告协会，函告内容包括但不限于：新股东的基本情况、出资来源、对存量已撮合未到期网贷业务可能产生的影响及风险分析、对持续合规开展经营活动可能产生的影响及风险分析等。对于实际控制人或控股股东发生变更的网贷会员机构，中国互联网金融协会表示，将视情况重新审查其会员资格。

中国银保监会召集四大AMC开会 协助化解P2P风险

8月16日讯 中国金融监管部门正持续推进P2P风险化解工作。两位消息人士周三透露，银保监会召集四大资产管理公司(AMC)高管开会，要求四大AMC主动作为以协助化解P2P的暴雷风险，维护社会稳定。

新华社：互金整治办、网贷整治办召开会议，十项举措应对网贷风险

近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合召开网贷机构风险处置及规范发展工作座谈会，有关省市和部门负责同志参加会议。会议汇总分析当前网贷风险形势及前期应对工作情况，研究拟订下一步风险应对举措。据介绍，近期受多种因素影响，部分网贷机构出现风险。各省区市党委、政府高度重视，第一时间进行动员部署，多措并举，维护社会稳定和金融稳定，保护出借人合法权益。依法打击转移资金、跑路等恶性退出行为；监测资金流向，管控高管人员，引导问题机构良性退出；依法缉捕外逃人员，全力做好追赃挽损；回应和解决群众合理诉求。会议指出，做好网贷风险专项整治是防范化解重大风险攻坚战的重要战役，事关人民群众切身利益，事关金融安全和社会稳定大局。各地要提高思想认识，切实承担属地风险处置责任，坚持市场化法治化原则，实现法律效果和社会效果的统一。

网贷行业备案验收细则拟推出

随着行业乱象不断显现，互联网金融平台管理新规正在加快酝酿推出。经济参考报记者获悉，备受业内关注的“187标准”或将于近期正式落地。记者从知情人士处获悉，即将于近期落实的187条网贷备案验收细则或涉及对所有平台分级管理，P2P平台或将被分为合规、整改、兼并、清退四大类。其中合规和整改的两类机构将进一步被纳入规范的范畴，兼并和清退则是以不同形式退出市场。

厦门金融办发布通告：恶意“逃废债”将纳入征信系统

8月10日，厦门市金融工作办公室发布关于打击网贷平台借款人逃废债工作的通告，近期，网贷平台风险频发，部分借款人借机“恶意逃废债”，逾期不还款，等待网贷平台资金链断裂倒闭，从而逃脱还款义务，加剧了网贷平台的风险爆发。通告指出，厦门市网贷平台签订合法借款合同的借款人，有可供履行债务的资产，但逾期后仍拒不履行还款义务的，我办将上报国家互金整治办并把逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，对相关逃废债行为人形成制约。

天津互金协会：网贷机构要积极配合监管，保护投资人合法权益

8月7日，天津市互联网金融协会发布倡议书，呼吁全体P2P网贷机构积极配合监管，坚守合规底线，切实保护投资人合法权益！天津市互联网金融协会在倡议书中指出，各从业机构要严格落实互联网金融法律法规，积极主动配合互金整治各项工作，按照政策要求不能继续经营的，要在严控风险的基础上有序退出市场；可继续经营的，要加快推进整改进度。

打击逃废债！互金整治办要求各P2P平台统计报送老赖名单

8月8日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室印发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》。通知指出，近期P2P网贷机构风险频发，部分借款人借机“恶意逃废债”，逾期不还款，加剧了P2P平台资金链断裂倒闭的风险。为严厉打击借款人恶意选废债行为,请各地尽快上报相关信息。此外，通知要求各机构统计2018年7月1日至2018年8月8日平台上的恶意拖欠债务人名单，并邮件发送给金融局工作人员。

江苏多家网贷平台发声，提出“三不五自愿一公开”的社会承诺

日前，江苏省十九家P2P网贷平台同时发声，共同提出“三不五自愿一公开”的社会承诺。此次“三不五自愿一公开”的社会承诺是江苏十九家网贷平台的全体高管、中层管理人员在整个行业信心受挫的市场环境下的主动发声，自愿承诺。

南宁互金协会要求各网贷全面下架“理财计划”类产品通知

近期南宁市互联网金融行业协会下发《关于要求各网贷奇偶下架“理财计划”类产品的通知》要求，所有网贷机构全面下架“锁定期+自动债权转让”模式“理财计划”类产品。南宁市互联网金融行业协会指出，当前行业内部分平台计划类产品在锁定期结束后无法及时完成债权转让，出借人资金无法按时回款，容易引起出借人担心，现要求多有网贷机构全面下架“理财计划”类产品。

上海互金协会发布网贷机构退出指引

8月3日，继北京、深圳、广州之后，上海市互联网金融行业协会在官网发布《上海市网络借贷信息中介机构业务退出指导意见（试行）》。协会指出，为指导、规范网络借货信息中介机构(以下简称“网货机构或“平台”)平稳有序退出网货行业，保护出借人、网货机构及相关当事人合法权益，促进上海市网货行业的规范、健康发展,维护杜会稳定，现发布《上海市网络借贷信息中介机构业务退出指导意见（试行）》。这份指引细化了退出程序，具有很强的可操作性，同时强调组建出借人委员会，并引入第三方专业机构，以确保公平性及专业性。

北京互金协会发布《北京市互联网金融行业协会观察员发展规程》

8月1日，北京互金协会发布《北京市互联网金融行业协会观察员发展规程》，协会将修订观察员发展规程，面向在北京注册或在北京开展业务的网贷机构提供专业服务。协会将根据相关要求对其资格进行认定，符合要求的机构即可进入观察期并接受协会定期检查。

广州互金协会发布网贷退出指引 退出方案至少包含6项内容

7月30日，广州互联网金融协会发布 《广州市网络借贷信息中介机构业务退出指引（试行）》。指引显示，为引导网络借贷信息中介机构（以下筒称“网贷机构”）平稳退出行业，维护出借人、借款人、网贷机构等网贷业务参与者合法权益，促进广州市网贷行业规范发展，依据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》等相关规定，制定本指引。值得注意的是对于网贷退出方案至少应包括以下内容：1.退出原因；2.退出工作领导小组人员构成；3.存量业务整体情况，包括金额、笔数、借款人数量、出借人数量、抵质押（担保）情况等；4.清偿方案，清偿资金来源、清偿步骤、清偿时间等；5.存量业务处置计划，业务处置合作机构、处置方式、处置时间表等，对未到期项目能否提前收回，对逾期项目的处置方案及进度，包括但不限于仲裁、起诉等；6.出借人沟通反馈、纠纷解决机制等。

中国互金协会：已经有119家P2P接入信披平台 累计交易额约4万亿

7月27日晚，中国互联网金融协会公布2018年上半年全国互联网金融登记披露服务平台网络借贷信息中介机构信息披露情况，截至2018年6月末，共有119家网络借贷信息中介机构接入平台，集中开展信息披露。 日前，协会汇总整理了各家机构披露信息报送情况，并正式对外发布通告。根据各家披露信息显示，截至2018年6月末，119家接入机构贷款余额约6828.03亿元，累计交易总额约40440.17亿元，累计服务借款人数约9318.84万人，累计服务出借人数约3926.75万人。另外，共有93家机构通过平台正式向社会披露了2017年度财务报告，14家机构披露了律师事务所法律意见书，14家机构披露了会计师事务所专项审计报告。 

广州互金协会：下架计划类理财产品、打击逃废债

7月27日，广州互联网金融协会官网发布《关于下架计划类理财产品及打击逃废债行为的通知》。通知显示，近期，网贷行业流动性风险和项目逾期事件频发，严重损害出借人合法权益，影响行业稳健发展。要求网贷机构全面下架“锁定期+自动债权转让”模式的计划类理财产品，并且严厉打击恶意逃废债行为。

北京互金协会下发P2P退出规程

7月23日，北京市互联网金融行业协会向成员机构下发《北京市网络借贷中介机构业务退出规程》（简称《规程》）。《规程》指出，本规程适用于网贷机构主动终止网贷业务、退出网贷行业，包括业务转型、依法解散、依法破产等。网贷机构制定退出方案时应遵循市场化原则，运用市场手段选择合适的退出路径，鼓励网贷机构优先采用并购重组方式化解风险、退出网贷行业。并且要求网贷机构应妥善处置存量项目，针对存在逾期风险或已经逾期的项目，网贷机构应根据实际情况，拟定处置方案，寻求各种有效途径对不良资产进行处置，最大限度保护出借人的利益。网贷机构应根据市场情况和市场化时段，采用多样化的处置方式，包括但不限于：清收、出售、债转股、股东、实际控制人收购、出借人自行催收、债转托管、其他方式。

深圳市互金协会再开网贷机构座谈会 经营困难平台需向监管报备

7月25日下午，深圳市互联网金融协会联合深圳市南山区金融办，会同公安分局、相关街道，召开南山区部分网贷机构座谈会，了解平台企业经营情况，听取企业关于促进行业发展的意见建议。会上，参会平台企业表示，当前个别平台“跑路失联”对行业经营造成一些不良社会影响。大部分平台表示，目前整体经营情况相对平稳。会议强调，辖区平台机构应强化风险意识，持续开展自查整改，消化不合规业务；要加强与投资人沟通互动，维护投资人合法权益。经营确实有困难的，要主动向监管部门、公安部门报备，制定方案妥善应对处置。

杭州率先启动网贷“帮扶行动”发布P2P平台退出指引

7月中旬以来，浙江互联网金融联合会与杭州市互联网金融协会等行业协会，先后发布了《行业自律宣言》、“正本清源”五项倡议等文件，与杭州互金行业的标杆企业一起，为维护网贷行业健康发展、保障网络借贷各方合法权益等作出指引。并在7月25日，为了促进浙江网贷行业健康发展，确保网贷信息中介机构退出工作有序进行，浙江互联网金融联合会与杭州市互联网金融协会联合发布《网络借贷信息中介机构业务退出指引（试行）》，并启动“帮扶行动”，探索发挥标杆企业专业能力帮助行业处置风险的有效路径。

上海、浙江、安徽互金协会联合发声，要求P2P平台下架不合规产品

7月23日上午，上海市互联网金融行业协会联合浙江互联网金融联合会、安徽省互联网金融协会共同组织召开长三角行业协会及相关会员单位联席会议，就相关事项达成共识。协会工作方面，三地行业协会将健全完善定期沟通机制，进一步紧密联系，共享信息，共同促进行业健康发展。会员自律方面，P2P网贷平台要坚守初心，坚守法律底线和政策红线，回归信息中介本质。

广州将重启网贷现场检查 正研究进行分类管理

7月23日下午，广州市金融局召开网贷相关会议，研究重启网贷现场检查。广州重启网贷现场检查主要在于掌握目前网贷行业情况，及早发现平台问题，并敦促整改此外，也希望对外传达监管信号：尽管网贷备案延期，但广州市金融局并未暂停行业监管。

北京互金协会：网贷平台不得向投资者提供“理财计划”类违规产品

7月19日，北京市互联网金融行业协会向所有会员单位下发加强业务合规性的风险提示函。协会重申，P2P网贷平台不得向投资者提供“理财计划”类违规产品，并要求平台重视对投资者的风险提示和信息披露，按照协会指引和监管要求，及时真实准确地披露平台经营情况。协会也将组织资源尽快展开对于平台关联自融、恶意隐瞒逾期、坏账等违法违规行为的检查工作。

福建互金协会：清理违规业务 积极防范金融风险

7月19日，福建省互联网金融协会发布《关于积极稳妥应对网贷机构风险防范的通知》。近期，福建省互金协会发现这些问题企业都是漠视监管规则，违规操作，甚至是虚构投资标的，打着互联网金融的旗号，实际做着非法集资的劣行，让投资人遭受损失。，福建省互金协会对网贷机构进一步做好合规经营、规范发展要求以下五点：一、对机构基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息等进行及时完整的披露；二、清理违规业务，坚守十三条红线；三、主动开展投资人教育活动、社会公益活动；四、要充分进行正负面效应评估，防止市场误解、误读，并与监管部门保持良好沟通；五、提前制定各类风险危机应对预案，防范可能出现的风险。

北京互金协会：机构拟良性退出市场应制定清退计划

7月18日，北京市互联网金融行业协会称，针对近期，网贷市场上出现了区域性的退出事件，某些自媒体的片面报道，不乏恶意敲诈行为，引起投资者的恐慌。北京互金协会协会鼓励各机构及时配合扫黑除恶治乱专项行动，积极举报恶意攻击正常运营的网贷平台的行为，并要求各成员单位若受到恶意攻击，收集并提交完整的证据链条以保护自身及投资者的合法权益。

北京互金协会进一步呼吁各成员单位：一、协会推动建立风险管理联盟，促进机构协同发展。制定风险应急预案，对风险隐患信息、存量项目风险程度进行评估；二、加强风险缓释基金建设，提升应对突发事件的处理能力，逐步化解行业风险；三、协会鼓励机构设立纠纷调解小组，开通投资人热线，各机构设置投资人集中接待点，妥善应对各类不稳定因素，遏制和化解各类问题和矛盾；四、密切关注债权转让的年化利率，下线停发活期类产品，合理配置期限结构；五、提示金融消费者应遵循契约精神，依法履约，遵守合同对期限的规定；六、拟良性退出市场的机构，应制定清退计划，提前通知协会和有关方面，退出全程要高度透明；七、加大金融法规知识普及教育，引导会员机构与投资人依法合规加强自身权益保护；八、打击恶意自媒体中伤敲诈行为。

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