P2P网贷行业的“1+3”监管体系分析

来源: 张炟 百家号   

8月25日，银监会官网发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。至此，P2P网贷行业银行存管、备案、信息披露三大主要合规政策悉数落地。

银监会方面表示，该信披指引与《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、 《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、 《网络借贷资金存管业务指引》共同组成网贷行业“1+3”（一个办法三个指引）制度体系。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》：一是界定了网贷内涵，明确了适用范围及网贷活动基本原则，重申了从业机构作为信息中介的法律地位。二是确立了网贷监管体制，明确了网贷监管各相关主体的责任，促进各方依法履职，加强沟通、协作，形成监管合力，增强监管效力。三是明确了网贷业务规则，坚持底线思维，加强事中事后行为监管。四是对业务管理和风险控制提出了具体要求。五是注重加强消费者权益保护，明确对出借人进行风险揭示及纠纷解决途径等要求，明确出借人应当具备的条件。六是强化信息披露监管，发挥市场自律作用,创造透明、公开、公平的网贷经营环境。

《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》主要分为新设机构备案登记申请、已存续机构备案登记管理和备案登记后管理三部分。

《网络借贷资金存管业务指引》一是明确了网贷资金存管业务的基本定义和原则。二是明确了委托人和存管人开展网贷资金存管业务应具备的条件。三是明确了网贷资金存管业务各方的职责义务。四是明确了网贷资金存管业务的具体操作规则。五是明确了三项具体落实保障措施。

《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》中，信息披露指P2P平台及其分支机构通过其官方网站及其他互联网渠道（手机APP、微信公众号、微博等渠道）向社会公众公示网络借贷信息中介机构基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等相关信息的行为。

根据信披指引，P2P平台应向公众披露的信息包括：

备案信息，包括备案登记、电信业务经营许可、资金存管、公安机关核发的网站备案图标及编号、风险管理等信息；

组织信息，包括工商信息、股东信息、组织架构及从业人员概况、分支机构工商信息、官方网站、官方手机应用及其他官方互联网渠道信息；

审核信息，包括上一年度的财务审计报告、经营合规重点环节的审计结果、上一年度的合规性审查报告。

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