优质资产受追捧 PPmoney注册用户激增至3500万

行业洗牌成为各平台风控能力的试金石。据了解，在近2个月的行业震荡期，PPmoney网贷的资产有效回收率始终维持在高位水准，通过平台完善的贷后管理体系，用户的资金安全得到多重保障。

业内人士认为，资产的高回收率与平台小额分散的资产特色密不可分。PPmoney网贷近期发布的半年度运营报告显示，今年上半年借款用户平均借款金额为1.5万元，10万以下借款标的占比超过99%,借款期限集中在12月之内，小额分散特征明显。

在小额分散的原则下，由于项目金额小、件均低，即使出现逾期，违约成本不足以影响平台的发展，而“个人与企业在同一平台借款上限分别为20万元和100万元”的限额令，更是推动平台回归小额普惠、分散风险的定位，切实服务实体经济。

早在两年前发布的“暂行办法”中，小额分散便一直被监管层提及；而近期发布的“网贷108条”也再次将“小额分散”列为监管合规检查的重点，随着合规整改工作的持续推进，小额分散必将成为网贷行业的主流方向。

近一个月来，网贷监管频频释放积极信号，行业复苏迹象明显。日前，国务院金融稳定发展委员会召开会议指出，要深入摸清网贷平台和风险分布状况，区分不同情况，分类施策、务求实效，此外，要抓紧研究制定必要的标准，加快互联网金融长效监管机制建设。

随着网贷行业的规范健康发展再次得到重视，可以预见，在多方合力推动下，网贷行业加速出清，流动性风险逐步化解，将在回归正轨后切实发挥普惠金融的社会价值。对于坚持合规发展的网贷头部平台，需要持续为投资人撮合优质资产，而这背后，建立在大数据、人工智能技术之上的风控体系是平台的看家本领，也是行业发展的基石。

据了解，在国内多达数千家的网贷机构中，能够真正拥有自主风控体系的并不多，即使在已搭建完风控体系的机构之间，其模型和运营机制也是大相径庭。

国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震认为，虽然很多平台都打着大数据风控、智能风控等噱头，但实际水平如何仍需要实践来检验。他直言：

“大数据风控或智能风控水平的好坏取决于两个因素，一是数据的全面性和质量。二是平台建模能力的优劣。”

近期PPmoney网贷自主研发的智能风控引擎“灵机系统”迎来2.0版全新升级，在风险定价、信用评估、大数据建模等方面完成迭代升级，并相继发布反欺诈系统“金钟罩”及信用管理体系“灵机分”，风控核心技术成果不断输出。

据了解，作为AI技术应用最多的一个人工智能系统，灵机2.0系统对接了超40家外部数据，并依托自身平台3500多万的庞大用户体系，沉淀了海量有效的交易数据、行为数据等。基于大数据评分系统，平台可以对用户进行丰富的人物画像，实现差异化授信和差异化定价，并借助机器学习，实现自动化审批，在贷前审批全流程系统、贷中生命周期管理、贷后智能催收等实现全流程智能风控支持。

PPmoney自主研发的灵机2.0系统

经过近6年的稳健发展与数据沉淀，PPmoney网贷已形成一套完备的一体化智能风控解决方案，不仅成功运用于平台自身的风控流转，并已逐步实现对其他金融机构的风控技术输出，赋能传统金融行业。

陈宝国认为，平台近期的稳健表现得益于强大的风控团队和风控技术。在集团的快速发展期，PPmoney万惠集团积极从美国、加拿大、新加坡、日本、中国台湾等地引入了一大批高级风控人才及人工智能领域的精英，打造了一支高水平的风控技术团队，其中多位高管曾在花旗银行、渣打银行、第一资本银行、台湾信托银行等大型金融机构担任要职，具有资深的风控、金融科技从业经验。

业内人士认为，在行业洗牌阶段，如何加强风控体系的建设和完善，借助金融科技手段有效预防风险，提升技术能力和服务体验，将是未来网贷平台形成差异化竞争的重要一环。那些在风控体系及优质资产端布局的头部平台，将在下一阶段的行业竞赛中获得先发优势。