利好！政策暖风频吹 网贷持续回暖（合规检查篇）

 自“合规标准108条”面世以来，全国范围内的P2P合规检查工作正在逐步落地，从地方整治办到行业协会陆续启动P2P网贷合规检查工作。

 目前，全国各地正从自身实际出发，积极组织辖内网贷机构开展自查自纠，对发现的问题，边查边整，即查即改。

北京、上海、广东、山东、四川、贵州等多个省市均已启动P2P网贷机构合规检查工作。部分地区在推进机构自查和自律检查的同时，组织力量准备后续行政核查。

北京

上海

广东

深圳

山东

四川

 合规检查依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》等监管要求开展，重点关注10个方面：

• 是否严格定位为信息中介，有无从事信用中介业务；

• 是否有资金池，有无为客户垫付资金的行为；

• 是否为自身或变相为自身融资；

• 是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；

• 是否对出借人实行了刚性兑付；

• 是否对出借人进行了风险评估以及分级管理；

• 是否向出借人充分披露借款人的风险信息；

• 是否坚持了小额分散的网络借贷原则；

• 是否发售理财产品募集资金（或剥离到关联机构发售理财产品）；

• 是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入等。

接入信息披露和产品登记平台

　　按照监管要求，下一步，经过合规检查的P2P网贷机构将被依法依规“分级分类”处置，整改合格的P2P网贷机构将被按规定报请国家有关部门将其接入有公信力的信息披露和产品登记平台，继续开展网络借贷业务，提升审慎合规经营水平。

条件成熟可申请备案

　　合规检查是网贷机构备案的前置条件。

　　经过各方确认且基本符合信息中介定位和各类标准的网贷机构，才有资格接入指定的相关信息披露和产品登记系统，经过一段时间运行检验后，条件成熟的网贷机构可按要求申请备案。

　　随着合规检查细则在各地的相继落地，网贷机构备案进程或将提速。

　　本次合规检查是前期P2P网络借贷风险专项整治工作的延续，其目的是深化P2P网络借贷专项整治工作，分类指导、精准施策，督促网贷机构合规经营，加强风险管控，回归信息中介本质定位。

　　同时，通过合规检查来进行正本清源、市场出清，稳妥有序化解存量风险，引导网贷行业良性退出，为后续常态化监管奠定基础，有效保护出借人和借款人的合法权益。

　　目前，随着监管利好政策的下发，网贷行业发展方向逐渐明朗化，整个网贷行业也已经呈现逐步回暖迹象，随着网贷合规进展的加速，网贷行业将步入规范发展的快车道。