多家P2P平台提交自查报告 北京已启动现场检查

来源: 证券日报 作者：刘琪   

8月中旬，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室（下称“全国网贷整治办”）向各地统一下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》和《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》，随后各地相继重启了合规检查工作，其中包括北京、上海、广东、浙江、山东等在内的各级地方政府金融办，也先后宣布启动P2P网络借贷机构自查工作，要求各辖区内P2P网贷机构严格进行自查，并在规定时间内上传自查报告。

日前，不少地区已临近自查时间结点。据《证券日报》记者不完全统计，截至昨日发稿前，已有包括有利网、PPmoney网贷、拍拍贷、民贷天下、点融等多家网贷平台向当地金融办提交了自查报告。

对于此次备案前的“练兵”，积木盒子CEO谢群在接受《证券日报》记者采访时认为，这次“三查”工作是一次对业务类型合规验收的时机，将促进平台真正回归到普惠金融的正轨上。而在PPmoney万惠集团董事长陈宝国看来，合规备案绝非压力，而是平台业务飞速发展的催化剂。

互金协会针对平台存疑细项进行解答

在全国网贷整治办对合规检查工作作出部署之后，8月22日，中国互联网金融协会（下称“中国互金协会”）率先向会员机构下发了《关于开展P2P网络借贷会员机构自律检查工作的通知》，启动了P2P网络借贷会员机构自律检查工作，并于8月29日举行P2P网络借贷会员机构自查自纠培训，针对“P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单”等文件进行了详细阐述。

对于平台而言，自查自纠所需准备的材料主要包括《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》和《自律检查、行政核查材料清单》，由于需要提交的资料多且细，除了内部协调外，还要联络会计、法律等外部机构协同处理，可谓时间紧、任务重。尤其是部分平台对于合规检查相关细节要求、定义、条款理解不清，在材料准备过程中需要反复与监管沟通和确认，这也极大的影响了自查自纠的进度。

据《证券日报》记者从相关人士处了解到，中国互金协会于10月10日再次举办了自查闭门会议，针对平台存疑的细项进行了培训和解释。

此外，对于“反洗钱制度”，还有部分平台不清楚是需要参照国家现行反洗钱法规制定相关制度，还是另有监管要求。10月10日，人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，以规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作，切实预防洗钱和恐怖融资活动。

多家网贷平台已经提交自查报告

网贷合规检查正在有序进行，《证券日报》记者就此了解业内多家平台的自查进展情况。

据不完全统计，截至发稿时，已有包括有利网、PPmoney网贷、拍拍贷、民贷天下、点融等多家网贷平台向当地金融办提交了自查报告。另有统计显示，目前已有146家网贷平台启动合规自查工作或已提交合规自查报告。

还有网贷平台负责人对《证券日报》记者表示，“目前我司按照金融局及中国互联网金融协会提出的相关要求，准备和提交相应材料；北京金融局要求时间截点不晚于2018年10月15日；中国互联网金融协会要求时间截点不晚于2018年10月31日。目前合规检查在正常推进，可以在监管要求的时间截点内提前完成。”

行业合规水平提升 北京已启动检查工作

从中国互金协会通知来看，提交自查报告仅仅是此次网贷合规检查的第一步，此次网贷合规检查工作包括机构自查自纠、非现场检查和现场检查三个阶段，三个阶段的检查将交错进行。目前，全国绝大多数平台都还在自查自纠阶段。

对于此次合规检查的意义，平台都给出了极高的评价。有利网相关负责人在接受《证券日报》记者采访时认为，合规检查的过程当中，网贷平台服务普惠金融和实体经济、坚持信息中介定位的发展方向会得到更进一步的明确；合规也是对平台的底限要求，在合规基础上提升用户体验、提高服务效率才有价值。

“本次合规检查工作前期的自查纠偏效果不错，后续的自律检查和行政核查将会进一步确认前期自查效果。”谢群表示，这次“三查”工作是一次对业务类型合规验收的时机，将促进平台真正回归到普惠金融的正轨上。在模式合规性进一步获得确认后，平台可以更加专注地发展合规业务，做实做强平台，这也是对金融消费者的一种保护。“通过这次检查，希望能公布检查中合规点以及发现的问题，让出借人更有选择平台和项目的依据，让借贷双方都更明确自己的权利和义务，这对行业亟需恢复的信心有着莫大的帮助，对稳定出借人的心态、保护行业健康发展是一个里程碑。”

“此次备案工作有序开展，相信可以排查掉一些不合规的平台，最大程度维护网贷参与者的合法利益和投资信心，市场情绪明显缓解，而网贷行业将迎来稳定的回暖发展期”，紫马财行相关负责人表示。

此外，值得一提的是，北京地区P2P网贷现场检查工作，目前已正式启动。现场检查的原则为“边查边改、即查即改”，检查的范围是收到整改通知书并且提交自查报告的京籍P2P网贷机构。北京监管方预计将在接下来两个半月的时间内，对辖区内的网贷机构进行全面的现场检查验收。

来源: 证券日报 作者：刘琪

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