P2P平台对接资金存管任重道远：“上线率”不足80%

作者: 时代财经   

文/时代财经    胡卿如

随着银行白名单的公布，不少银行相继通过测评并披露了资金存管信息。

近日，中国互联网金融协会（以下简称：“互金协会”）公布了渤海银行股份有限公司（以下简称：渤海银行）对接P2P网贷平台的存管信息。互金协会官网显示，此次渤海银行共对接了26家网贷平台，其中，仅德晟金服、鲁西金融等13家平台实现存管全量业务上线。

分析人士指出，互金协会官网披露的银行资金存管信息，有助于网贷机构切实落实资金存管相关要求，防止一些网贷机构进行虚假宣传、不实披露，使真假存管一目了然，有效解决假存管、部分存管等问题。

对接而不“上线”

据悉，互金协会披露的网贷机构信息主要包括在该行开展资金存管业务的委托人信息。其中，委托人信息主要包括委托人全称（也是网贷机构全称）、平台名称、存管协议签订时间、全量业务上线时间、社会信用代码、存管系统名称及版本号等。此外，相关信息由商业银行自主披露，并对披露信息的真实性、准确性、完整性负责。

除披露银行对接的委托人信息之外，互金协会还公布了各个银行的支付结算服务能力。

以渤海银行为例，该行由联动优势电子商务有限公司（以下简称：联动优势）提供支付结算。据悉，联动优势成立于2003年8月，是深交所上市公司海联金汇的全资子公司，也是中国互联网金融协会、中国支付清算协会常务理事单位。

值得注意的是，与渤海银行对接的网贷机构并非全部上线全量业务。截至发稿，渤海银行对接的26家网贷平台，仅有德晟金服、鲁西金融、杭文投等13家平台全量业务存管系统上线，上线率为50%。另外优先贷、微金石等13家平台，虽然早已与银行签订存管协议，但至今未正式公布全量业务上线时间。

所谓的全量业务上线时间，指的是平台全部业务在该行正式上线存管的时间。在银行存管上线后，出借人开户、充值、提现等交易环节均在银行系统中进行，资金交易也需用户授权才能进行资金划转，而P2P平台不能直接接触用户资金。可以看出，正式上线银行存管，可以降低P2P平台资金挪用风险。

“上线”也有风险

据不完全统计，截至发稿，中国建设银行、华夏银行、渤海银行等10家银行公布了89家网贷平台资金存管情况。值得一提的是，其中，共有21家平台未正式上线全量业务，上线率不足80%。

“经观察，全量业务上线的平台多为大、中型平台，而尚未全量上线的多为小型平台。” 麻袋研究院研究员苏筱芮在接受时代财经采访时表示，由于存管对接工作技术门槛较高，一些平台直接选择了“外包公司”来专攻存管问题。而当前行业环境偏紧，部分小平台由于业务收缩，手头也不是很宽裕，自有技术能力不过硬，选择外包在资金方面又相当吃紧，处于两难境地。

而正式对接银行存管并全量上线，在苏筱芮看来，有助于规范网贷平台的账户资金划转，对于备案合规检查工作也有相应的推动作用。因为根据监管要求，要完成合规检查，P2P网贷平台必须完成全量业务的存管上线。协会定期公布并更新进度，有利于各平台对照行业整体情况进行合规工作的持续改进。

小小金融总经理刘小峰则认为，银行在登记披露平台上披露网贷平台的存管信息，使得投资者在存管信息的了解上，对比银行和网贷平台各自披露的信息，有效降低信息不对称性，及时了解那些网贷平台就存管进行虚假宣传，这有利于更好地保障投资者的合法权益。

值得注意的是，银行存管只是合规工作的一部分，存管跟平台安全性并不能等同。投资人在投资前，除了银行存管，还应当从其他角度综合对所投平台进行考量，例如项目的真实性、披露情况等。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼也持类似观点。他认为，银行存管并不能防范网络平台所有风险，比如技术风险、项目风险等都不是存管能解决的。投资者对投资收益过高的平台要保持警惕。

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