合规检查紧锣密鼓，存管银行测评未过怎么办？

来源: 金评媒记者 钟硕   

这两天，中国互联网金融协会（下称“互金协会”）又披露了5家存管银行及其对接平台的信息，目前做出这样披露的银行累计有11家，总共对接了105家网贷平台。

此前，有消息称70余家银行向互金协会申请测评，目前有32家银行通过了测评，其他的银行还在整改中。网贷平台备案现在已进入了协会自律检查阶段，如果平台仅因为银行存管这一项没有通过，难不成要白忙一场？

10月25日上午，在互金协会未披露厦门农商行等4家银行存管信息之前，金评媒（ID:JPMMedia）注意到，互金协会“存管银行”板块信息中，厦门银行对接34家网贷平台。但今天却发现厦门银行对接的平台变成了30家，其中银湖网、懒人定期、惠金所、迅辉财富4家平台已经不在厦门银行对接平台的名单之内。

金评媒（ID:JPMMedia）统计的数据，其中标红平台今天已不在对接平台名单之内

今天上午10点半左右，金评媒（ID:JPMMedia）联系到厦门银行，其工作人员称，厦门银行目前对接31家平台，除了目前可以在互金协会上看到的30家平台，稍后还会有一家平台在互金协会“存管银行”板块信息中披露出来。不过，在问到银湖网等4家平台是否还在厦门银行存管时，厦门银行工作人员表示还在存管。至于为什么不在互金协会对接平台数据上，上述工作人员表示，这是银行和平台之间的业务合作约定的，其他的内容不方便透露。

在和惠金所沟通中，其客服人员称，惠金所下设了专业的网贷业务频道“惠优贷”（贵州阳光信息科技有限公司），根据厦门银行最新公布的存管平台名单，已将惠优贷列入其中。厦门银行网金部另一工作人员称，因为惠金所下设其他业务，所以目前看不到。

银湖网客服称平台在正常运营，存管银行还是厦门银行，其他的信息变动不清楚原因。

据接近互金协会的人士表示，中国互联网金融协会启用银行存管信息披露功能，目的是让P2P平台的存管状况有据可查，这将有助于网贷机构落实资金存管相关要求，防止一些网贷机构进行虚假宣传、不实披露，使真假存管一目了然，可以有效解决假存管、部分存管等问题。

从9月20日第一批25家通过互金协会测评的银行名单公布之后，先后陆续有5批名单公布出来。不过，后续4个批次每次仅有1-2家银行通过测评，麻袋研究院认为，就目前而言，该上“白名单”的银行基本都已公布。

不过，网贷备案合规检查108条清单中提到，无存管、不备案。如果平台仅签订存管协议但业务未上线运行，或者业务未全部上线，以及存管银行未通过测评，都属于不合规。如果因为存管银行没有通过测评，那平台本身做得再好，恐怕也将无法通过合规检查并备案。

眼下，那些存管银行还没有通过测评的平台已经陷入了两难境地，是否要更换存管银行成了头等大事。

互金专栏作者肥皂告诉金评媒（ID:JPMMedia），如果最后网贷平台的对接银行没有上白名单，那么网贷平台将会面临着换存管银行的境地。不过，无论从技术上还是从成本上，更换存管银行都是一件不容易的事儿，而且就算是更换了白名单的存管银行，也会在门槛上遇到阻碍，会在一定程度上影响合规备案。

对于更换存管银行的门槛，肥皂提到，毕竟网贷平台之前经历了雷潮、经历了风险释放，对于银行来讲停止接新就是为了防控风险，也是在源头上防止风险增量，未来势必会提高一定的门槛。门槛的提高从银行防范风险角度来讲，第一是要看网贷平台的背景，第二是要看网贷平台的规模和每日的流水进出，第三是要看网贷平台的业务和过往历史。所以，并不是平台越大越容易对接，而是谁的风险小，银行就选择谁。

对此，有业内人士称，如果平台在底层资产、信息披露方面做得比较到位，只是银行存管这一项没有通过的话，那监管部门可能不会放任不管，在明年6月份正式备案之前，或许会允许这些平台找到新的合适的银行存管，让其继续运营下去。

最后肥皂还谈到，按照协会的说法是通过一家公示一家，比较大的热门接存管数量较多的江西银行至今还没有公示，可能是因为对接平台较多或者银行本身设立的网贷资金存管系统较多，所以测评工作进展比较慢。

来源: 金评媒记者 钟硕

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