非持牌机构金融生存图鉴：或撤退大本营、或低调等牌照

来源: 华尔街见闻   

“现在非持牌机构生存状态已明显分化”，近日，一位银行业人士向华尔街见闻记者透露，在四号文的驱动下，众多非持牌机构生存状态开始呈现两极分化：一些明显不符合监管要求，不赚钱甚至亏钱的机构已经自觉撤离北上深；剩下一些基本符合监管要求的银行还留在上海。“这些机构一面还在低调地开展业务，一面准备申请牌照、等待牌照申请获监管放行。”

部分非持牌机构边做业务边等牌照

近年来，由于聚集了监管和金融同业机构聚集等方面的优势，上海、北京以及一些省会城市一直被众多城商行、农商行等中小银行当作非持牌业务点的重点区域。

所谓“非持牌”，是指银行在异地设立部门、部门分部或业务中心的，不受当地银监局管辖，业务数据报送给总行（法人）所在银监局。而对应的“持牌”是指银行设立分支行和专营机构，需当地银监局核准。这些非持牌机构具体涉及的业务板块包括同业、金融市场和投行等。由于不少银行在当地没有分支机构，总行方面对其具体运营情况并不了解，这为其业务的开展埋下很多风险隐患。

今年1月，中国银保监会下发了《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（以下简称“4号文”），将“未经批准设立分支机构、网点，包括异地事业部、业务部、管理部、代表处、办事处、业务中心、客户中心、经营团队等，并从事业务活动”定义为违规。银行异地非持牌分支机构随之迎来“生死劫”。

如今，距离4号文的公布已经10月有余，华尔街见闻记者了解到，非持牌机构生存状态开始出现明显分化。

一位银行业人士告诉记者，一些明显不符合监管要求，不赚钱甚至亏钱的机构已经自觉撤离北上深；只剩下一些基本符合监管要求的银行还留守原地。这些机构一面还在低调地开展业务，一面准备申请牌照、等待牌照申请获监管放行。

不过，想要成功拿到牌照并不容易。

据这位银行业人士所述，在4号文下发后，不管是银行本身还是监管方都对非持牌机构开展了风险评估。评估过后，只有那些基本符合监管要求的非持牌机构才有希望留下。而这些机构在流程、风控等方面还稍微有所欠缺的话，监管方会给一段整改时间。

“一般来说，只要在规定时间内做好整改，并通过监管审核，还是有希望拿到牌照的。”上述银行业人士说。

存优去劣：下半年牌照数量明显增多

想要成为“正规军”，名正言顺地开展业务，牌照必不可少，非持牌机构对牌照的渴求程度可想而知。而记者梳理中国银保监会许可证发布系统时发现，今年下半年，资金营运中心的筹建批复、开业批复进度明显提速。截止11月23日，已有6家银行获得同意筹建资金营运中心的批复，且其中5家已获得同意开业批复。

具体来看，九江银行资金营运中心、赣州银行资金营运中心于今年6月先后获得同意筹建批复，于8月获得同意开业批复；上饶银行资金营运中心于7月获得同意筹建批复，于9月获得同意开业批复；江苏银行资金营运中心于6月获得筹建批复，于11月获开业批复；而广东顺德农商行资金营运中心的同意筹建批复虽在1月就已获得，但也是在今年6月才获得同意开业批复。而就在11月22日，宁波银行发布了公告，宣称公司获准在上海筹建资金营运中心，名称为宁波银行股份有限公司资金营运中心。

不仅如此，记者还发现，2018年其实也是资金业务专营机构获批开业数量最多的一年。资料显示，目前全国有17家商业银行的资金业务专营机构获批独立持牌经营，持牌主体名称以资金营运中心（或资金运营中心）为主。2017年，获批开业，并存续至今的资金业务专营机构仅有2家；2016年有3家，2015年2家，2014年4家。

 随着非持牌机构的“存优去劣”，上述银行业人士表示：“相信未来持牌的正规军会越来越多。”

来源: 华尔街见闻

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