【网贷自查回头看】资金去向不明 投资人怀疑小资钱包自融

来源: 金评媒记者 温朵   

近日，小资钱包维权者在北京海淀区小资钱包办公室的墙上写下标语，“98万，还老人的血汗钱”“逾期同样不会等你”“拿你拥有的割韭菜”，这样的照片在网上流传开来。同时，也有不少小资钱包出借人向金评媒（ID:JPMMedia）反映，小资钱包逾期量大，他们质疑这家平台银行存管存在问题，甚至有出借人怀疑小资钱包“自融”。

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11月27日，金评媒（ID:JPMMedia）以咨询者的身份拜访了北京海淀区小资钱包办公场所，之前维权者写下的标语已经清理掉，一位段姓工作人员简单地向金评媒（ID:JPMMedia）介绍了平台的产品及风控、催收模式。

小资钱包办公地

在小资钱包出借人的QQ讨论群中，有资友统计了每日的逾期标的数据。统计数据显示，9月17日至11月27日，70天时间里，小资钱包的逾期标总数有666个，催回的标的有38个，其中包括部分回款的标的。

数据来源：小资钱包QQ群统计

截止时间：2018年11月27日

金评媒（ID:JPMMedia）询问小资钱包逾期数据时，段姓工作人员回复道：“小资钱包APP上有对外公开的逾期数据，看APP就行”。

小资钱包办公地

小资钱包APP的信息披露数据显示，截止2018年10月31日，其项目逾期率为0.06%，金额逾期率为2.59%。而资友统计的逾期数据显示，从9月17日到10月31日，逾期标的就有487个。

数据来源：小资钱包APP

截止时间：2018年11月27日

因此，小资钱包的出借人发帖质疑逾期数据，“小资钱包从9月份开始大面积逾期，进入11月份更是变本加厉，根据4、5百人的大群统计，每天基本无人能回本金的，逾期率基本百分百，出借人要求知晓借款人的信息以便共同催讨，小资各种理由拒绝。”

关于上述出借人提到的小资钱包拒绝查逾期标的，也有其他出借人在小资钱包北京维权QQ群里表示，平台负责人潘博艺坚决不同意让出借人查看逾期标的的借款人，基于此，出借人怀疑小资钱包是“发假标”“自融”。

出借人告诉金评媒（ID:JPMMedia），在给小资平台客服打电话要求查逾期标的，多追问几句，其客服人员就说出借人无理取闹。

图片来源：小资钱包维权群

从网贷平台风控方式看，小资钱包主要是依靠外部审核来进行前置把关。

小资钱包工作人员介绍，小资钱包与助贷机构合作，由助贷机构进行第一轮审核，小资钱包再进行第二轮审核，审核方式主要是信用评估，借款人要在京津冀有固定房产，然后再由人工审核户口本、身份证等信息，确认借款人的还款能力，第一轮审核后，小资钱包再进行第二轮审核。

关于出借人上门维权的事情，工作人员表示，目前政策不允许网贷平台代偿，只能等催收，不过，这也需要时间。据工作人员介绍，小资钱包的催收主要分3步走，前期通过合理手段去催收，通过直系亲属、工作单位督促借款人还款，下一步就是上门催收，第三步是走司法程序。

金评媒（ID:JPMMedia）从小资钱包官网看到，目前小资钱包的存管银行是恒丰银行北京分行。不过，从中国互联网金融协会资金存管披露的数据看，目前有5家平台在恒丰银行存管资金，但没有小资钱包的身影。

数据来源：中国互联网金融协会

截止时间：2018年11月27日

金评媒（ID:JPMMedia）向恒丰银行核实时，恒丰银行客服提供了一个上海的号码，称是恒丰银行唯一可咨询网贷平台银行存管的电话号码，上海的客服人员又给了一个山东烟台的电话号码，烟台后台业务部门的工作人员表示，她只能查询到小资钱包和恒丰银行有存管业务合作，对于中国互联网金融协会数据上，为何小资钱包不在恒丰银行存管之列，客服称不清楚，其他的内容不方便透露。

除了银行存管目前存疑之外，也有出借人怀疑自己的钱到底流向了哪里。

出借人Lucky（化名）告诉金评媒（ID:JPMMedia），他的转账支出凭证中显示，出借的钱转到了证通股份有限公司，并表示，也有的出借人的钱直接转入了资易贷公司总部。

小资钱包出借人转账支出凭证

在Lucky向小资钱包求证为何钱会转到证通股份有限公司时，小资钱包称这家第三方支付属于恒丰银行；而恒丰银行却说，证通股份有限公司属于网贷平台的业务范畴，且银行和小资钱包的客服都表示要对方的工号，要求对质。

金评媒（ID:JPMMedia）向上述第三方支付公司核实时，其客服人员表示：“该公司是第三方支付平台，与小资钱包是合作的关系，可能是通过我们第三方支付渠道扣款。”随后客服人员介绍到，“正常的情况是，商户与我们合作，如果有人打钱到商户，银行通过我们扣款，扣的这部分钱款直接到了商户。”

最后，金评媒（ID:JPMMedia）向这家第三方支付公司客服确认，钱转到该公司后，下一步流向哪里？客服人员非常肯定的说，“是流向了小资钱包”。

小资钱包出借人怀疑平台自融

据小资钱包工作人员介绍，平台已经交了自查报告，目前监管部门还没有来公司现场检查。还有一件事情让金评媒（ID:JPMMedia）质疑，工作人员称目前公司有七八十位工作人员，而其官网显示，截止2018年8月31日，公司共有36位从业人员。

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附：小资钱包简介

小资钱包是资易贷（北京）金融信息服务有限公司旗下的网络借贷信息中介平台，于2014年6月注册成立。工作人员介绍在小资钱包出借，平均年化利率约12%。从小资钱包APP上看到，目前还有3个标的可以投，这3个标的项目总额均是20万元，分别有18人、2人、96人已出借，债转区有125个标。官网显示，目前平台借贷余额有3.81亿元，累计借贷金额为21亿元。

小资钱包APP可投项目数据

编者按：“网贷自查回头看”是金评媒为了更好地促进行业自律，以提交自查报告的网贷平台为调查对象的系列报道。金评媒将以监管部门出台的“108条清单”为依据，通过实地调研，追踪各家平台合规自律进程，以保护投资人利益。

来源: 金评媒记者 温朵

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