央行王宇谈金融体制改革：存结构性矛盾 必须发展民营金融机构和中小银行

来源: 凤凰网财经WEMONEY   

12月12日，在由《21世纪经济报道》主办的“第十三届21世纪亚洲金融年会”上，央行研究局巡视员王宇就深化金融体制改革、扩大金融对外开放、如何更好服务实体经济三方面进行了详细阐述。

深化金融体制改革：

大力发展民营金融机构和中小银行

其中，在深化金融体制改革方面，王宇主要就中国金融机构体系改革与金融市场体系改革进行了介绍，并其核心内容概括为两点：一是建立现代金融企业制度，完善金融机构的内在激励机制与外在约束机制；二是放宽市场准入，发展民营金融机构和中小银行，完善大中小金融机构健康发展的格局。

“完善金融机构的内在激励机制是指理顺金融机构的产权关系，完善金融机构的公司治理，加强对金融机构的正向激励。完善金融机构外在约束机制是指强化市场纪律，公平竞争、优胜劣汰，不能再搞刚性兑付，不能再搞隐性担保。这些都是非常重要的工作，也是非常艰巨的任务。”王宇进一步补充。

在她看来，中国的金融体系存在着结构性矛盾，即直接融资不够发达，至今仍是一个银行主导型的金融体系，且表现为大银行主导，大银行偏好大企业。因此，下一步要大力发展中小企业，就必须发展民营金融机构和中小银行，建立一个大、中、小金融机构共同发展、健康发展的金融机构体系。

如何完善我国的金融市场体系？王宇指出以下五个方面比较重要：一是要扩大金融市场的交易主体，让更多企业和居民进入金融市场，成为金融市场的交易者；二是丰富金融市场的交易工具和交易产品；三是要增加金融市场和交易方式；四是要降低金融市场的交易成本；五是要扩大金融市场的交易规模。从货币市场和债券市场来看，要推出更多的金融产品、金融工具和金融服务。从货币市场看，要大力发展直接融资，特别是股权融资，建立多层次的资本市场；从保险市场看，要充分发挥保险市场的社会“稳定器”作用和保险保障功能。

新一轮对外开放原则：

金融监管能力与开放进程相匹配

谈到金融对外开放问题，王宇指出了两点，一是新一轮对外开放的原则，二是金融对外开放的最新进展。

关于新一轮对外开放的原则，她指出，新一轮金融对外开放的原则主要有三项：实施准入前国民待遇加负面清单管理制度；二是协调推进汇率市场化改革和资本项目可兑换；三是提高金融监管能力，使金融监管能力与金融开放进程相匹配、相适应。

关于金融对外开放的最新进展。她概括为两点：一是金融业的全方位对外开放，包括中国银行业、证券业和保险业的对外开放；二是国民待遇，具体是指逐步取消对外资金融机构的准入限制、逐步取消对外金融机构的持股比例限制、逐步取消对外资金融机构经营范围限制。（此处所说的外资金融机构，既包括银行业金融机构，也包括证券业和保险业的金融机构。）

如何更好服务实体经济：

鼓励民营、外资金融机构进入国内市场

此外，谈到如何更好服务实体经济时，王宇指出了两个问题：一是金融如何为实体经济服务，二是金融如何更好地为实体经济服务。

关于金融如何为实体经济服务，她提出，金融为实体经济服务可以从宏观和微观两个层面来讨论。从宏观的角度看，金融体系会通过促进社会分工、媒介市场交换、提供价格信号、管理金融风险、降低交易成本、提高资源配置效率，从而为实体经济服务。从微观上看，金融市场会通过向居民和企业提供更多的金融产品、金融工具和金融安排，来满足投资者和消费者多元化和多样性的需求，推动生产和消费的发展，从而为实体经济服务。

此后，金融如何更好为实体经济服务？在她看来，可以概括为三点：一是深化金融改革开放；二是防范金融风险隐患；三是更好服务实体经济。这三者之间的逻辑关系是：以深化金融改革开放为动力，以防范金融风险为目标，以更好服务实体经济为宗旨。

王宇强调，以下四个方面内容尤为重要：一是通过深化金融机构体系改革，建立现代企业制度，完善金融机构的内在激励和外在约束机制，理顺产权关系，完善公司治理，强化市场约束，提高金融机构的竞争力和稳健性，进而提高金融机构防控金融风险的能力，更好地为实体经济服务。

二是通过深化金融市场体系改革，增加交易主体，丰富交易工具，降低交易成本，扩大交易规模，推动金融深化，提高资源配置效率，促进经济长期健康发展。

三是通过扩大金融双向开放，放宽市场准入，让更多的民营金融机构和外资金融机构进入国内金融市场，强化市场竞争，在竞争中提高金融服务实体经济的效率。

四是通过扩大金融对外开放，逐步取消对外资金融机构的准入限制、持股比例限制和经营范围限制，创造中外资金融机构公平竞争的政策环境。强化市场竞争，在竞争中提高金融满足企业和居民需求、推动生产和消费发展的积极性、主动性和创造力。

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