【网贷自查回头看】雪山贷：行业寒冬，这座“雪山”有点冷

来源: 金评媒 文/小丫   

编者按：“网贷自查回头看”是金评媒为了更好地促进行业自律，以提交自查报告的网贷平台为调查对象的系列报道。金评媒将以监管部门出台的“108条清单”为依据，通过实地调研，追踪各家平台合规自律进程，以保护投资人利益。

雪山贷是上海雪山金融旗下核心品牌，于2013年3月正式上线，两次增资后，目前注册（实缴）资本9000万元，为上海股权托管交易中心挂牌的互联网金融平台（挂牌代码200125）。在这五年多的时间里，雪山贷的曝光度并不高，行事可谓低调，在行业里的排名算得上中等靠前。

“内功”尚未炼成

12月22日，雪山金融2018年终客户答谢会首场在在北京举办。在这个寒冷的冬天，本次答谢会，主办方特意邀请了来自柬埔寨的外宾朋友，并表演了柬埔寨歌舞团带来的充满异域风情的舞蹈。

答谢会开场，雪山金融执行董事邵建华信誓旦旦，“环境复杂多变，政策不明朗的前提下，雪山金融始终坚持不盲从，不跟风，坚持以风控为核心，苦练内功……”

根据雪山贷当前的备案信息：

地方金融监管部门的备案登记信息：等待合规验收

电信业务经营许可信息：续期中

资金存管信息：资金存管系统于2017年11月上线

公安机关核发的网站备案图标及编号：暂无

信息系统安全测评认证信息：国家信息系统安全等级保护三级认证

今年5月，有不少投资用户因为雪山贷今年ICP许可证尚未续约的问题有提出多种质疑，为此公司还特别发布了《ICP许可证续费相关公告》。、

公告表示：我司在2013年已获得ICP许可证，备案工作由监管机构统一时间验收，一旦备案工作完成后，ICP许可证即可续费成功。

 目前看来，这一“续费”迟迟未成功。官网上显示的也只有“ICP备”字样。

据悉，ICP许可证有效期是5年，拿到证书后从第二年开始，每年第一季度年检。如没有按时年检或有违规和虚假性者，通信管理局将吊销该公司的ICP证。被吊销ICP证的公司将三年内能不能再申请办理。

如ICP经营许可证即将到期，而持证者还想做经营性网站，那么就要为ICP经营许可证办理续期。

电信业务经营许可管理办法》规定：经营许可证有效期届满需要继续经营的，应当提前90日向原发证机关提出续办经营许可证的申请；不再继续经营的，应当提前90日向原发证机关报告，并做好善后工作，否则将给予处于警告，并处以5000元以上，30000元以下不等的罚款。

雪山贷银行存管系统于2017年11月28日正式上线，合作银行为厦门国际银行。据悉，双方的这一合作已经于2018年11月23日到期。

2018年12月20日，雪山贷与新安银行合作的存管业务正式上线。

资料显示，新安银行于2018年11月16日通过个体网络借贷资金存管系统（俗称“白名单”），并在中国互联网金融协会官网公布。

信息披露是否合规将作为合规整改检查的重要一项内容。在国家互金整治办发布的“108条细则”中可以看出，信息披露相关要求有18条。

在信息披露方面，雪山贷在官网开辟了信息披露专区，对组织信息、备案信息、经营信息、审核信息、银行存管等信息进行了披露。

2018年9月28日，雪山金融合规备案专项工作组正式向上海浦东区互联网金融办公室提交平台自查报告。

保贷逾期事件

2018年10月，雪山贷发布了关于安徽桑铌科技股份有限公司担保贷逾期事件的最新进展公告。

公告称：当前，已有19位出借人在上海市浦东新区人民法院就安徽桑铌科技股份有限公司借款逾期事宜提起诉讼，截止目前，所有受理案件均已由上海市浦东新区人民法院审理终结，案件当前处于执行阶段。

企查查资料显示：安徽桑铌科技股份有限公司（ANHUI SUNNY TECHNOLOGY CO.,LTD）是能源化工领域的高新技术企业。令人不解的是，该公司风险扫描一项中，自身风险多达425项，关联风险也多达265项。

最让人困惑的是，而且安徽桑铌科技股份有限公司在雪山贷有逾期前科，既然如此，雪山贷为何还如此亲睐这个“老赖”客户呢？

这不得不让人对雪山金融的风控能力产生担忧。

在本次答谢会上，雪山金融企贷部经理胡纪民还专门针对风控体系和合规进程发表了演讲，话语中无不透露着平台“安全运营，稳健增值，让出借人更放心。” 

据官网资料，雪山金融的风险管理制度，名义上实现了贷前和贷后管理全覆盖：

1、贷前管理制度能够对融资项目的真实性、合法性及其信用风险等情况的尽调工作作出了严格地规定。

在操作授信业务的时候，能够执行对融资项目的真实性、合法性极其信用风险等情况进行审核、评价。

2、贷后管理制度能够覆资金用途检查、企业经营情况变化、信贷资产质量变化、信贷资产出现问题或形成不良等进行严格规定。

在实际贷后管理中真实把握贷后风险，能够进行详细的贷后风险信息披露，保障投资人对投资的借款标的资产质量情况有真实地了解。

“保证金计划”，是否在打“擦边球”？

8月3日，雪山贷上线《企业信用贷债权受让保证金计划》。

据介绍，该计划将通过引入第三方资金作为受让逾期债权的保证金，来保证第三方受让通过平台发生借贷关系而因逾期或违约所产生的不良资产。

当项目发生违约，如果7个自然日内第三方未对违约债权进行收购的话，平台就会利用“企业信用贷债权受让保证金计划账户”对该笔债权进行偿付。

P2P网贷行业自2016年严格监管以来，网贷平台被界定为信息中介，只能进行信息搜集和提供交易撮合服务，严格要求不能自身担保。

按照雪山贷的表述，“保证金计划”，这是一种贷后管理制度，不是担保。目前平台企业信用贷债权受让保证金计划账户，已经存入1500万。这是以上海雪山金融信息服务有限公司名义单独开设的一个专款专用账户。

有内忧，更有外患

今年7-到9月，雪山贷似乎麻烦缠身，不断被不法分子冒充名义，也的确令人匪夷所思。

目前，雪山贷的借款标的多为建材类和贸易类公司，根据借款期限的不同，年化收益率有不同的浮动，在10-15%之间。雪山贷的特色跟公司创始人有很大的关系。

邵建华，雪山贷创始人、执行董事、CEO。10多年来曾在化工和钢铁领域工作，工作期间就深度关注金融领域。2012年1月创办雪山金融信息服务有限公司，注册资本1000万元，2014年增加至6000万元。

今年7月7日，2018雪山贷增资庆祝会上，邵建华正式公布雪山贷注册及实缴资本由6000万元增至目前的9000万元。庆祝会邀请了多位行业领导、专家和近300名投资人。前上海市副市长、现任上海市现代服务业联合会会长周禹鹏出席庆祝会并作了开场致辞。

企查查资料显示：邵建华还拥有多家公司，其中一家是保险代理公司。

来源: 金评媒 文/小丫

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