金融科技布局加速，掌众技术赋能把握市场机遇

作者: 金评媒JPM   

据近期上市银行发布的年报看，多家银行金融科技成绩斐然，且将金融科技上升至战略层面的考量及核心竞争力所在，加快推进金融科技的布局。

建设银行的董事长报告显示，启动新一轮金融科技“TOP+”战略，成立建信金融科技公司，整合形成七大核心事业群。运用大数据、区块链、人工智能等为产品创新、客户服务和风险管理赋能，将新一代核心系统延伸覆盖到海外机构和子公司，实现集团信息科技能力整体跃升。

浦发银行也在其年报中的核心竞争力部分指出，对标科技前沿，联合百度、华为等设立六大创新实验室，携手微软等成立科技合作共同体，推进金融科技成果应用。推动数字赋能，强化线上经营与大数据分析，在精准营销、智能获客和风控运营等多领域取得突破性进展。

近些年来，金融科技公司的崛起，倒逼商业银行加快科技创新，如今已呈现后来者居上的态势。随之而来的是，金融业态正在发生深刻的变革，传统金融机构和科技公司之间的界限愈加模糊，双方合作逐渐深化，金融科技的监管手段也在日益变化。那么，未来金融科技的机遇将在哪里？传统金融的发力，又会与金融科技公司擦出怎样的火花？

呈现新的阶段性特点

在2019年博鳌亚洲论坛“金融科技的机遇与挑战”分论坛上，招商银行前行长马蔚华表示，商业银行在转型过程中，不能将自己看作传统的银行，而应该是数据公司、科技公司，未来银行与科技公司之间的界限会逐渐消失。

对于金融科技公司而言，业内已形成共识，金融科技公司更加强调自身的科技服务属性、技术属性，未来的互联网金融将会进一步明晰自身的定位，技术属性将会成为一种必然和归宿。

有专家表示，互联网行业已进入B端时代，金融行业作为一个相对较为基础的行业，同样需要进行相应的改变，才能真正满足B端时代来临的需要。以B端用户为主的金融科技新时代更加需要用金融行业来进行决策、判断和联系。为了满足B端用户的需求，金融科技化的方向必然要转向B端用户需要的方向上。数据、社群、零售等诸多与金融行业相关的门类开始被越来越多地挖掘出来，并且开始为B端用户提供越来越多的能量。

以场景为例，互联网公司拥有成熟的电商购物、社交运营等多重场景，而银行在场景方面投入不足，二者可在场景和技术方面寻求合作空间。随着传统金融机构与金融科技公司的融合发展，金融+科技将爆发新的潜力，迎来新的发展机遇。

技术赋能 把握机遇

面对新的市场趋势，今年以来掌众集团主动调整业务重点，利用科技赋能传统金融服务、连接消费新生态，持续增强服务大众的普惠金融能力、开放平台能力、高效价值传递能力、数据驱动能力及消费场景适配能力，构建全生态金融产业链。

业务上，掌众集团将推动互联网信贷与场景消费深度融合，打通线上线下场景运营模式，下沉服务至用户，实现资产端下沉。

就行业趋势而言，互联网金融资产端的创新越来越重要，一方面可以解决优质资产的问题，另一方面为产业转型升级提供服务。业内人士表示，不少互联网金融平台开始下沉，集中表现在于资产端的变化，不再是一个大而全的移动互联网金融平台，而是围绕着各自熟悉的行业进行深度整合，呈现专业化特点。

当前，中小企业存在的融资需求是一个万亿级的缺口市场，如何撬动这个市场，服务好资产端的中小企业，对互联网金融平台而言，是发展机遇，也存在诸多挑战，如风险识别、风险控制能力等。

掌众集团打造的智能风控——“如来”风控，经过4年多的打磨和完善，累积了超880T数据存储，440多个风控模型，能够有效评价用户信用水平，全面动态监测贷前、贷中、贷后风险情况，有效提升信贷风险防控能力。未来，掌众集团将深入挖掘场景，且与金融机构、互联网公司等加强合作，为更多潜在用户、中小微企业主提供服务。

创新金融科技监管

金融科技大有潜力，有效增强了金融的可获得性。与此同时，金融科技的发展依然面临一些问题。如数据隐私、非法集资、金融科技监管尚需创新等问题，还需要进一步挤出行业“虚火”，为金融科技发展创造良好的外部环境。

业内人士表示，金融科技的日新月异，要求监管不断创新方式和手段，促进金融科技有序发展。更重要的是，在监管滞后之时，更需要行业协会、企业积极发挥自律作用。当技术占主导地位，如何保护数据安全、保护用户信息考验着行业技术和道德准则。

在数据使用上，中国互联网金融协会会长李东荣强调要认清数据的性质和使用边界，既不能为隐私保护就对数据一点不动，也不能因公用而忽略很多个人基本需求。所以我们实际做法要把握三点：金融机构或者科技公司的认知里，哪些数据底线是不能碰的；法律上要有制度保障；手段上，能不能驾驭得了这些数据。

一直以来，掌众集团严格保护用户数据和隐私，在传输安全、储存安全方面采用了国际通用的加密算法，防止平台及用户信息被攻击和窃取。同时，及时完善和更新隐私保护技术和管理措施，实时走在安全技术的前端。

2018年8月，首批中国互联网金融协会12家会员单位与中国司法大数据研究院（法研院）签约，法研院将失信被执行人信息通过协会信用信息共享平台分享给协会会员，会员对失信被执行人的借贷请求予以拒绝，堵住被执行人在互金领域的融资渠道。掌众集团是首批12家会员单位之一，可实时查询来自法研院权威、合规、及时、全量的司法数据，并反馈相关数据信息，实现数据分享。

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