新版个人征信报告已试行 这些行为都会被记录

来源: 华尔街见闻   

这个社会中的人，已离不开信用二字。而征信报告是一个人的信用“身份证”。

据经济日报日前报道，中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，并可能将于近期正式上线。新版征信报告将更有效、更全面、更精准，而对于失信行为的约束将更严格。

在如今的社会里，信用佳则路路亨通，信用差则有可能“寸步难行”。新版征信报告的具体变化有哪些？结合经济日报、北京青年报报道、个人体验、及银行信贷人员等多渠道了解到的信息。变化或主要在七大方面。

变化一：个人信息“巨细靡遗”

旧版征信：个人信息记录较少且完整度差。如图所示：

图片来源：中国人民银行征信中心

新版征信：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。如图所示：

这意味着个人信息将被一网打尽，征信报告仿佛能成为你的另一份“求职简历”。

变化二：上午离婚下午买房将成为过去

旧版征信中，夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

新版征信：作为共同借款人，二方征信均体现负债。

这就意味着今后夫妻双方买的房子，离婚后，非主货人再次买房属于有房有货，首付80%,离婚无法获得低首付买房了。

变化三：申请房贷或需更多流水来抵消负债

旧版征信：车位贷款，装修货款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。

新版征信：二代征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。

这意味着以前只体现名目，不体现负债，未来体现负债，对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。

变化四：还款记录保留5年

旧版征信：征信报告主要记录近二年的还款情况，只有逾期、呆账等不良信息才会自中止之日起保留5年。

新版征信：还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽还款记录）、逾期信息。

时间更长，意味着征信有效期内的不良记录保持更久，这对于申请房货有影响。

变化五：月还款金额明确标注

旧版征信：借贷机构看到的征信记录只会显示客户每个月还款是否正常，但是并不知道每个月究竟透支了多少钱，要还多少钱。如图所示：

图片来源：中国人民银行征信中心

新版征信：报告新增了还款金额信息，逾期或透支额也会标注出来。此外，新版报告增加了对“最近6个月平均使用额度”、“最大使用额度”的展示。如图所示：

这意味那些常年使用高额消费养卡或套现的人再也隐瞒不下去了，如果金融机构认为你的用卡行为存疑，贷款审批的时候会被减分。此外，新版报告对“最近半年月均应还金额”增加账户种类区分后的展示维度。一些持卡人手持多家银行的信用卡，利用还款日不同“拆东墙补西墙”。今后信贷机构会掌握客户更加全面的资产负债情况，更加精准地评估客户的还款能力。

变化六：不交水费都会被记录

旧版征信：征信记录少量信息，房货，银行卡、电信业务欠费信息、还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚等。

新版征信：将更广阔信息纳入征信，如自来水业务缴费情况、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

这意味着征信记录多样化，更多的个人工作生活记录被采纳。

变化七：打时间差贷款再也行不通

旧版征信：征信更新时间长达一个月或更久。

新版征信：要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

这意味着想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。

对于征信报告的变化，融360大数据研究院的金融分析师李万赋认为，对于银行等有权限查询个人征信报告的金融机构而言，通过新版征信报告不仅可以获取目前的信贷现状，更可以通过更细致的还款记录、还款金额，以及注销账户的用卡情况来了解用户详细的历史信贷情况，从而在为用户提供信贷产品时，做出更为周全的风险考量和贷后管理。

对于个人而言，个人信贷信息更加透明，通过注销逾期严重的账户来优化征信的可能性不再存在。最终影响可能是，征信记录好的人，将会得到银行等金融机构更高额度更低成本的信用额度；而在短期集中偿还多个逾期账户、甚至注销逾期严重账户来优化征信的用户，在新版征信报告下，将比之前更难获得银行的信用额度。另外，新增的防欺诈警告，可以保护用户的大数据安全性，从而避免之前频频发生的被他人冒领信用卡或申请贷款的事件。

来源: 华尔街见闻

一米可爱