信用报告再升级，汇盈金服助力信用社会发展

  当下,信用报告已成为反应企业和个人信用行为的”经济身份证”,.截至目前,央行个人和企业征信系统已采集9.9亿自然人、2591.8万户企业和其他组织的信息,分别接入机构3564家和3465家,年度查询量分别达到17.6亿次和1.1亿次。
      在新版信用报告中分别增加了国籍信息、信贷信息中的共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息。另外,新版信用报告的信息更新频率将进一步提升,信用报告的内容和展示也进行了部分优化。

      “水、电缴费”纳入征信之争      央行表示在“中国仍有4.6亿自然人没有信贷记录”,对这部分人群,在征得其本人同意的前提下,采集“先消费后付款”的公用事业缴费信息,“有助于帮助更多缺少信贷记录的个人建立信用记录,帮助放贷机构评估其信用风险,促进其获得融资、降低融资成本。” 
      在实际采集时,征信中心将与相关数据源单位协商,在数据源单位取得信息主体授权同意后才报送数据。同时,征信中心将严把数据质量关,只有在确保数据质量和安全的情况下,才会将数据采集入库并对外提供查询。 
      金融征信的魅影      在网贷行业,征信一直是一个短板。网贷行业服务了大量传统金融难以覆盖的“长尾”用户,由于目前国内行业发展资历较浅,系统和模式不够完善,交易主体面临着因信息不对称而产生的各项风险。因此,积极推进互联网信用体系建设,优化网络信用环境,是保障行业健康发展的基石。 
      从金融行业视角来看,目前征信行业存在短板包括:
      1)数据来源方面,以财务数据为核心的小数据定向征信,来源于授信机构、供应链或交易对手;
      2)产品服务上,产品种类少,即时性较差、获取不够便利;
      3)技术方法上,单维度收集整理、人工为主,分析以财务数据风控为核心;
      4)应用场景方面,企业应用场景少,个人应用非常少。

      净化行业环境,重塑行业信心      早在去年8月份,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室印发了《关于报送网贷平台借款人逃废债信息通知》,要求网贷平台尽快报送老赖信息。国家互联网金融风险专项整治工作领导小组随后再次下发了《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作通知》,要求平台按照五大标准筛选恶意逃废债名单,并首次明确相关黑名单将纳入央行征信系统。
      目前,央行表示将审慎发放个人征信牌照,推动百行征信与央行征信中心错位发展、优势互补,实现互联网金融、互联网电商等领域的信用信息覆盖。
      截至当前,百行征信已与网络借贷信息中介、网络小贷公司、消费金融公司等241家机构签署信用信息共享合作协议,部分机构已开始系统接入测试,未来将向市场提供个人征信服务。

      此外,在国内外个人信息泄露事件频发的背景下,央行表示,正在研究和规划对数据服务商的规范管理,以应对互联网发展热潮带来的个人信息滥采、滥用问题,促进信息的合理流动和商业化应用,保护个人信息安全。
      将老赖纳入全面征信系统,将会在授信方面对其给予一定的制裁,形成有效的失信惩戒,以督促其尽快还款。一处失信,处处受限。
      失信惩戒机制的建设,可以让金融机构更加全面地掌握借款人的信息以及风险状况,重塑行业生态,有效化解风险,使行业回归平稳、安全的发展秩序。
      随着行业备案和征信建设的落地,网贷行业和金融市场势必迎来更加良好的发展空间。在未来,汇盈金服将持续深耕行业,坚定信心,助力网贷行业征信体系建设,在资产端筛选方面做到更加安全、审慎,给用户营造良好的投资环境,为普惠金融的发展贡献自身的力量。

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