锦程消金再发ABS融资，被客户投诉暴力催收

   

近日，中国人民银行同意四川锦程消费金融有限责任公司（下称“锦程消费金融”）以个人消费贷款作为基础资产，注册"锦融”系列个人消费贷款资产支持证券。注册发行金额不超过30亿元人民币。不过，在忙于融资扩大规模的同时，锦程消费金融也遭遇不少消费者投诉。

发行ABS产品或成重要融资方式

2019上半年，消费金融领域共有11家机构发行了31只ABS（以项目所属的资产为支撑的证券化融资方式），发行规模为871.99亿元，比去年同期的812.56亿元增加了7.31%。其中，已有多家持牌消费金融公司发行ABS产品，包括锦程消费金融、兴业消费金融等。

11月6日，四川锦程消费金融官方微信发布公告称，近日收到了《中国人民银行准予行政许可决定书》，同意锦程消费金融以个人消费贷款作为基础资产，注册"锦融”系列个人消费贷款资产支持证券。注册发行金额不超过30亿元人民币。注册自决定书发出之日起2年有效，在注册有效期内可自主选择证券分期发行时间。

在2019年2月成功发行首期4.53亿元的消费信贷ABS产品基础上，锦程消费金融再次获准以“储架式”方式发行相关证券，并成功注册“锦融”系列消费信贷ABS产品。

目前，锦程消金已通过同业借款、股东出资及发行消费信贷ABS产品进行了融资。锦程消费金融表示，下一步将以常态化发行ABS产品为契机，并争取在发行金融债方面寻求突破，进一步拓宽和利用多元化融资渠道，推动公司持续稳健发展。

客户投诉暴力催收锦程消金称不排除恶意投诉

值得注意的是，事实上，锦程消费金融在谋求稳健发展的同时，还存在一些隐患。

经查阅发现，锦程消金的产品业务包括抵押贷、锦囊贷、医美分期等。

在第三方投诉平台聚投诉和黑猫投诉上都有关于锦程消费金融产品业务的投诉，大多涉及暴力催收这一问题。

（图片来源于聚投诉）

2019年11月24日，消费者彭女士投诉称其还款期逾期一天，于早上9点36分收到锦程消费金融的催款电话，并威胁称彭女士逾期一天，当天11点不还款就通知通讯录的父母及好友。

彭女士告知对方因近期经济困难需要月底才能还款，催收员威胁说借款人没钱还款，是借款时已经打算欺骗公司，并引导客户承认欺骗公司的不存在的事实（彭女士已录音）。

11点23分对方换四川电话号码继续打电话过来威胁彭女士还钱（录音显示是同一个催收员工），仍旧以爆通讯录来威胁她。11点30分催收员继续电话轰炸。下午4点和5点左右也一直用电话轰炸来骚扰彭女士。

彭女士认为，锦程消费金融已经违反国家一天不超过三个催收电话的规定，希望锦程消金整顿公司催收工作，按规催收。

（图片来源于聚投诉）

（图片来源于聚投诉）

11月26日上午9点后，根据彭女士提供的电话号码分别进行拨打，电话拨通后，语音提示称“欢迎致电四川锦程消费金融……”。至于使用这些电话催收的人员，究竟是锦程消费金融自家员工还是外包人员，尚不清楚。

针对彭女士投诉的有关问题，疾风零售财经通过邮箱向锦程消费金融发出采访函。

锦程消费金融回复称，公司设有消费者保护委员会，并开通消费者投诉热线，坚持积极、正面解决每一笔消费者的投诉。近一年来，由于公司业务增长较快，随着业务量的增长，通过消费者投诉热线收到的客户意见和反馈有所增多，其中绝大多数投诉得以妥善解决，同时不排除在当前信用下沉的市场环境下，部分投诉存在恶意拖欠贷款和恶意投诉的情况。

锦程消费金融强调：“我公司一直秉承合法合规的理念进行催收，建立规范的催收制度及流程，同时我公司始终通过合法合规的方式与欠款用户沟通还款事宜，坚持以沟通协商的方式督促欠款用户还款。而且我公司每月定期对催收员话术进行培训和录音抽听。”

锦程消金称尽快核实情况律师称如属实将负法律责任

针对催收投诉，锦程消金表示，会第一时间与客户取得联系了解相关情况。经核实，若存在客户反映的情况，对内公司按照相关管理办法对涉事员工进行处罚，对外告知外包催收公司对涉事员工进行处罚并第一时间向公司反馈处罚情况，属于违规催收的，立即终止与外包催收公司的合作，并及时向客户反馈处理情况。

针对上述情况，我们采访了北京盈科（上海）律师事务所胡郁舒律师。

胡律师表示：“如果锦程消费金融爆通讯录、威胁恐吓进行暴力催收的事实属实，则涉嫌侵犯消费者隐私权、名誉权与个人信息。”

此外，胡律师还强调：“暴力催收、威胁恐吓的行为也可能涉嫌故意伤害罪、侵犯公民个人信息犯罪等多种罪名。”因此，如果投诉者所说的暴力催收行为属实，那么锦程消费金融需要承担民事赔偿责任，情节严重的则需要承担刑事责任。

金评媒JPM

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