终于可以上岸了！看看网贷平台转型小贷公司的9条红线

   

近日，网上流传的网贷平台转型小贷公司的传闻终于落地。这一回，不是谣言，而是真的。

多个信源显示，11月15日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网络借贷风险专项整治领导小组办公室联合印发了整治办函〔2019〕83号《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》(下称“意见”，在微信号金评媒JPM后台回复“83号文”可查看指导意见全文)。意见要求，引导部分符合条件的网贷机构转型为小贷公司，主动处置和化解存量业务风险，最大限度减少出借人损失，维护社会稳定，促进普惠金融规范有序发展。

消息传出后，相信有不少网贷平台老板终于可以睡个安稳觉了。相反，那些倒在黎明前的网贷老板，则只能徒呼奈何，哭天抢地也没有用了。

经过近3年高压监管，能支撑到现在还稳健运行的网贷平台已经不多了。那些当初雄心勃勃投身互联网金融的老板们，早已不再寄望能鲤鱼跳龙门，成为新一代银行家；相反，在今年大多数时间里，包括那些已经登陆海内外资本市场的网贷平台，其背后实控人估计也不时陷入绝望之中。毕竟，一段时间内，有关网贷平台一刀切退出的传闻不断。如果传闻属实，基于金融业对流动性的特殊要求，可以想象，能全身而退的平台估计不到三位数。这意味着，一定会有一大批投资人遭受损失，而网贷平台实控人们，除了跑路，恐怕最好的下场也是自首。

现在好了，监管层从实际出发，终于还是给那些风控能力强、资产比较优良、能够遵纪守法且资金实力强的网贷平台，提供了一条上岸的通道，允许它们转型为小贷公司，并且留出了最长2年的缓冲时间。在当前这种经济金融环境下，这已经非常不容易了。

不过，也不是所有熬到现在的网贷平台都能爬上岸。对于转型，监管层毕竟划出了多道红线。这些红线不可触碰，因此，也注定了那些劣迹较多、历史包袱太重、风控水平较低、资金实力不强的平台，很难转型成功。正所谓昨日之因，今日之果，该在水里死，爬不到岸上来！

当然，网贷平台转型之路不止小贷公司一条，技术实力强的可以转做助贷，综合实力强的可以去做消费金融公司，但对于大多数网贷平台而言，小贷公司可能是最合适的一个出路。

概而言之，网贷平台转型小贷公司，面临如下红线：

生存状态：已退出的网贷机构不得申请转型为小贷公司。也就是说，出路只给能坚持到当下的网贷平台，文件出台前，已经出局者，就不带你们玩了。

历史清白：网贷机构存量业务无严重违法违规情况。最近1年保持全量业务银行存管上线状态，最近2年网贷机构及其实际控制人、主要高级管理人员在市场监管、税务、公安、法院等部门无严重违规处罚和违法犯罪记录，不存在查实的重大违法违规投诉记录，不存在违法违规开展各类金融业务的情况，积极配合网贷风险专项整治工作。

方案可行：对存量业务要有合理合规的转型方案，主要体现在获得大多数出借人的支持配合，得到有权机构(如出借人大会、股东会等)的有效同意，并有能力、有相关机制确保方案有效执行。

科技水平：具有较好的互联网背景和网络技术资源基础，具备全流程线上完成网络小额贷款业务的条件，且能与监管系统对接，满足非现场监管要求。

信息规范：转型后的小贷公司应当接入金融信用信息基础数据库等征信系统，或者接入中国人民银行批准设立的个人征信机构和备案的企业征信机构，依法报送、查询、使用相关信用信息。

股东实力：网贷机构股东实力较强，原有股东不具备消化存量业务风险能力的，必须引进新的有实力的股东，并作出消化存量业务风险的承诺。

时间期限：转型期限(过渡期)原则上不超过1年，存量业务规模在50亿元以上且借款期限大部分在1年以上的网贷机构，转型期限原则上不超过2年。

注册资本：单一省级区域经营的小贷公司的注册资本不低于5000万元，且出资形式应为货币。而全国经营的小额贷款公司的注册资本不低于10亿元，且首期实缴货币资本不低于5亿元，且首期实缴货币资本还应同时满足不低于转型时网贷机构借贷余额1/10的要求。

金评媒JPM

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