银行业金融科技升级加速 数据治理成关键

来源: 华夏时报   

“到2021年，建立健全我国金融科技发展的‘四梁八柱’，进一步增强金融业科技应用能力……，推动我国金融科技发展居于国际领先水平。” 央行在8月印发的《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》中表示。

金融科技的三年规划始于2019年，而这一年行将结束，对银行们来讲，时间挺紧迫了。

记者注意到，银行们的金融科技升级已经大大提速，多方面加码金融科技，包括从金融科技角度进行行内架构和机制调整、加大科技投入和科技人才引入等。

“2019年总行信息科技投入较2018年增长37%，并设立了金融科技创新基金，用于孵化金融科技创新项目。人员方面，近年来不断加大信息科技人员引进力度，2018年总行新进人员的50%配置到了科技部门，2019年开辟全年招聘科技人员的绿色通道。” 华夏银行相关人士向记者透露。

不过，在金融科技快速发展的同时，数据风险问题亦不容忽视，比如今年10月份，一些大数据公司被曝出存在“违规爬虫”，而银行与第三方大数据公司、金融科技类公司合作更是引起广泛关注。

对此，上述华夏银行相关人士表示，该行在大数据上流程很严格，与大数据公司、互金企业合作管理也很严格。比如针对外部数据引入，该行建立了专业的外部数据引入委员会，整合需求、集约采购，实现外部数据引入的共享与价值。此外，还尝试建立数据的认责、自评估及考核机制，以打通数据管理衔接环节、激活数据治理机制等等。

近三年为科技类企业提供贷款超300亿

当前，金融科技俨然已经成为包括银行在内的金融机构角逐的新赛道。

本报记者注意到，各个商业银行纷纷加大对金融科技的布局。比如工行先后通过研发投入、外部合作、成立子公司和对外投资等方式加大对金融科技领域的布局；华夏银行则在新的四年规划期（2017-2020）将金融科技确定为全行六大战略之首等等。

值得一提的是，由于深圳的科技发展比较发达，创新能力比较强，加之监管比较鼓励和支持创新，不少银行都将该地分行作为金融创新试点。

12月5日，华夏银行深圳分行党委书记、行长陈传龙表示，该分行立足于深圳创新的城市特点，把“科技兴行”战略落实作为首要任务，把科技金融系列突破作为分行三大重点任务之一，主动融入区域经济主流，全面服务科创企业，将科技和创新作为深圳分行高质量发展的重要引擎。

谈及科技投入，华夏银行深圳分行网络金融部总经理路云峰则透露，该分行逐年加大科技开发投入力度，主要用于结合客户的需求进行金融科技创新研发和项目建设，建立了分行专业的技术团队和系统架构,持续积累科技实力。“这几年，分行在科技层面是系统内投入最大的一家。”

他进一步向本报记者表示：“围绕科技兴行的战略，我们开展了大量的工作。首先是服务科创类的企业，我们打造科创企业定向管理机制，这是我们发展的主线。”

据介绍，近三年来，华夏银行深圳分行累计服务的科创企业客户达354家，为科技类的企业提供贷款300多亿。

不过，在科创热潮之下，如何去甄别和选择真正的需要服务的科创企业是银行面临的难题。

“我们分行针对大型科创企业有判定的标准，比如要求公司成立5年以上，它的核心技术是要在国内外有一定知名度，根据核心技术有没有形成订单、下游是否是知名企业、是否有风投的进入等综合考虑。如果满足以上的条件，我们认为达到准入标准，根据客户的阶段性需求，我们会给一个适度的授信支持。” 华夏银行深圳分行授信审批部总经理夏枫向本报记者表示。

华夏银行深圳分行普惠金融部总经理黄文耿亦进一步补充称，对中小型科创企业的支持，该分行主要通过以下几个渠道：第一，政府的推荐，深圳有科创局、工信局、中小企业服务局，每年每季都有科创型企业名单，这批名单已经经过政府的认定，有专项的科创基金，对这些客户该行可以开展白名单制的合作。第二，与知识产权相关权威单位合作。该行跟深圳的知识产权局进行对接，也和知识产权集团开展合作。第三，深圳市政府召开银行、保险以及科创型企业座谈会，探索合作模式，鼓励银保合作支持。

银行与金融科技合作边界如何把握

面对新金融生态，近年来，传统银行纷纷牵手金融科技公司，尤其是2017年，多家国有大行与股份制商业银行相继宣布牵手BATJ，开展总对总合作，引起业内广泛关注。

对于与第三方金融科技公司的竞争与合作，华夏银行网络金融部总经理窦云红此前表示，银行天生有牌照禀赋，有账户管理、支付结算、投融资的能力，而许多非银金融机构不具备此能力，从这个角度看银行可以给其他机构赋能。而在反欺诈、区块链等技术层面，银行需要第三方赋能自己。

然而，银行与金融科技公司边界亦需谨慎把握。

今年10月，北京银保监局就曾发文规范银行与金融科技公司合作类业务，明确要求“以依法合规为前提，不得突破商业银行经营范围，不得借助外部合作规避监管规定”等等。

对此，华夏银行深圳分行向本报记者表示：“银行毕竟不是一家科技公司，我们做金融科技，首先本身还是金融。金融要依托于科技的平台来做，比如需要服务器、私有云平台、科技企业提供的数据库等等，银行也会选择与合适的厂商合作，比如腾讯、华为都可以提供这样的技术支持。”

腾讯方面人士则指出：“我们目前跟银行方的合作，不是互相交换产品。比如华夏龙商贷，我们布置了一个私有云，由我们进行底层维护。在平台上，我们会和银行方做建模，包括引入安全的策略和筛选等。在底层的架构上，更多的是以腾讯的科技属性为主；在科技跟业务合作方面，与银行方联合运营，金融属性更强，比如说风控模型、营销模型等。”

据了解，华夏银行深圳分行自2012年与腾讯公司开展网络支付业务合作以来，双方在互联网与移动支付、备付金收付结算、信用卡微信还款和线上贷款等方面开展多项业务，并于2017年6月签订了总对总战略合作协议。

华夏银行深圳分行表示，金融科技创新，有两个底线不能突破，第一是安全，安全不仅是要靠银行自身，也要靠和大型互联网企业合作，借助技术能力去解决安全问题；第二是合规，包括数据、产品定价，以及业务模式是联合运营还是自主运营等问题。总结起来，该行金融科技发展的方式，一方面是自主创新研发，另一方面是引入国内专业机构。

数据治理要走的路还很长

不过，金融科技发展也带来新的风险，比如数据风险，包括个人隐私的保护等等。

12月4日，国家网络安全通报中心就发布消息称，全国公安机关网安部门按照公安部网络安全保卫局的部署要求，快速行动，重拳出击，集中发现、集中侦办、集中查处整改了100款违法违规APP及其运营的互联网企业。其中，银行和贷款等金融类APP更是成为“重灾区”。

“在金融科技创新环境下，方方面面的数据亟需整治。总行对大数据管理非常严格，特别是对与大数据公司、互金科技企业的合作。”华夏银行深圳分行副行长纪湘萍表示，“数据治理，是金融科技创新的重要基础，我行正在推进这项工作，已经取得了一些阶段性的成果，但是未来要走的路还是很长。银行系统比较多，比如核心系统、信贷系统、财务管理系统等，系统数据相对分散，为了把数据做好有效的整合、清理和使用，总行专门成立了大数据中心，统筹全行所有数据，进行内部整合、清理和挖掘、使用。同时，统筹全行所有外部数据的接入，包括对外进行联合的建模。”

据了解， 2019年华夏银行完善多项数据管理的制度、流程，全年更新480项数据标准，部署数据质量核减规则217项，并持续下发问题数据进行源头整改。为规范外部数据引入管理，建立了专业的外部数据引入委员会，整合需求、集约采购，实现外部数据引入的共享与价值。此外还尝试建立数据的认责、自评估及考核机制。 

来源: 华夏时报

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