消保专家提示：警惕“债务代理中介”，还款认准官方渠道

作者: 金评媒JPM   

一种新的“中介”生意正在悄然兴起。线下及各类社交、电商平台上，出现很多第三方非法中介机构宣称可以帮助债务人“退息”，“免除违约金、利息”，“减少还款金额”等服务。这种职业化、中介化、标准化的“黑中介”灰色产业链不仅正在影响金融行业的持续、健康发展，也严重损害了消费者合法权益。

 “黑中介”们往往通过社交网络或者通讯工具等进行虚假宣传，谎称具备“法律经验”或“代理处置债务”的资格，要求债务人先交纳一定费用，进而代理消费者“处置”与贷款机构的债务，并提供统一的投诉模板，误导、怂恿、蛊惑债务人通过包括监管部门等在内的多种渠道，进行高频率恶意投诉，以求通过这些非法手段帮助债务人达到“逃废债”目的，并从中骗取消费者钱财。

有媒体报道，某金融机构客户听信非法中介代理骗局，交付巨额咨询费用，按照代理提供的“逃废债秘籍”，向政府部门恶意投诉，还将地方监管部门告上法庭，想侥幸通过不法手段减免正常信贷债务。最终经过政府部门的调查、取证、核实，实为恶意逃废债行为，法院驳回其诉讼请求，不予处理。该客户不仅在经济上遭受巨大损失，还被记录不诚信行为，造成极坏的社会影响，得不偿失。

消保专家提示“债务代理中介”四大坑

2019年9月2日，广东银保监局发布风险提示指出，代理“处置债务”、“延期还款”、“减免逾期息费”等违规骗局和行为，本身对债务清偿并无作用，反而存在很大的风险，有可能给债务人造成进一步的民事违约。并提醒消费者不要因为逾期而听信“代理处置债务”的宣传，应防范其中的风险，以免导致更大的损失。

继广东银保监之后，消费者权益保护专家也指出：当前，市场上存在部分债务人有履行还款能力，却在第三方非法中介的怂恿蛊惑之下通过多渠道、高频率的投诉等行为来逃避履行债务的行为。这些行为给消费者带来了多重风险和利益损害。具体而言，主要有“四大坑”：

（一）、收取高额佣金。据了解，所谓“代理人”和“中介”往往以“咨询费”、“文书费”的名义收取消费者高额佣金，增加了借款人额外经济负担。

（二）、增加借款人还款负担。这些机构或个人本身属于非法经营，他们所谓的“服务”和“秘籍”往往对债务清偿并没有作用，反而拖延债务的处理时间，耽误正常的处理流程，导致借款人须承担更多的逾期滞纳金及罚息。

（三）、个人信息泄露。“代理”过程中，借款人需提供详细的个人、债务、负债等信息，平台不仅获得了代理费，又掌握了大量用户数据。如用于不法用途，后果非常严重。更有“代理”在“碰瓷”金融机构失败的情况下，以债务人的隐私对债务人进行反向敲诈。

（四）、征信系统留不良记录，借款人成“老赖”。借款人在遭受以上损失之后，往往还会留下信用污点，甚至被列入失信被执行人名单。在建设新型信用社会的大背景下，诚信更是一种放诸四海而皆准的“信用货币”。而参与恶意逃废债行为，不仅会对其个人征信记录造成危害，更有可能使其未来在贷款购房、购车等大额消费品上受到限制。

建立信用防范意识 及时联系正规渠道

尽管“黑中介”将其违法行为美化为债务人“上岸的最后一根浮木”，但其本质上仍属于民事违约行为，消费者应时刻自觉建立起信用防范意识，坚守四点原则：

（一）、因特殊情况无法正常还款时，应第一时间通过官方客服热线、APP等正规渠道联系金融机构，按照机构要求提供证明文件，或者通过正规法律途径解决逾期欠款问题。

（二）、勿轻易泄露个人信息。不要随意告知陌生人个人身份证、银行卡账户、债务情况等信息，避免被非法利用并遭受损失。

（三）、合理贷款、理性消费。消费者在申请贷款时应通过合法合规的渠道，同时要从自身的经济实力出发，合理消费，以免造成不必要的还款纠纷和经济负担。

（四）、明辨真伪谨防上当。如对申办的贷款有疑问，应尽快通过机构官方网站公布的客服热线、APP进行咨沟通，切勿轻信陌生人虚假宣传，明辨真伪谨防上当。

当前，金融行业内针对非法第三方“黑中介”代理灰色链条已形成跨部门、多方合力打击之势。随着我国信用体系的逐渐完善，相关监管部门与金融机构的有效配合，“黑中介”组织的非法行为将能得到有效遏制。同时，网络平台也应担负起净化网络舆论环境的重任，对不法维权行为和言论的宣传予以实时监管和清理，正向引导消费者，加入到保护消费者合法权益的行动中来。在建设新型信用社会的大背景下，消费者更应以诚信为美德，对违反正常金融秩序的非法行为主动言“不”。 

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