保险风起，直播保险谋变

作者: 刘旷   

榜单上，名列前十意味着市场实力和创新能力得到资本认可。近日，胡润研究院发布《2020中国互联网保险中介服务平台Top10》，微保、蚂蚁保险、轻松保严选、慧择网、水滴保险商城、京东保险、苏宁保险、携程保险……赫然在列。

以往，被调侃为“富人不需要，穷人买不起”的保险，长期不受普通消费者待见。现在，随着保险分类越来越多，人们愿意买了，也必须要买了。例如：买车的人越来越多，车险必不可少；网上购买贵重物品，也会选择买运输险。

就越来越火的保险直播来看，保险行业正从小众商品走向大众化商品。虽然疫情下，人们已经习惯了“万物皆可播”，但直播买保险还是让人觉得新奇，原因在于保险作为一种无形的契约产品，不确定性实在太高。

不过，市场限制颇多的保险行业，能通过直播展示、销售产品且被大众接受，也说明了保险产业正加速线上化、数字化转型升级。

互联网保险迎来上升期

从零到一，利好政策加上资本布局，是加快互联网保险产业发展的助推引擎。

前几年，百度、阿里、腾讯以及京东等取得牌照资质的互联网巨头，在互联网保险市场酣战，而各大平台为了拔得头筹，争先开疆拓土，混战中互联网保险行业得以蓬勃发展。

再有，监管政策从严走向从宽，给没有牌照的互联网平台，创造了继续深耕互联网保险行业的机会。2019年8月，国家下发《关于促进平台经济规范健康发展的指导意见》，意见指出，“允许有实力有条件的互联网平台申请保险兼业代理资质。”

多方利好条件下，保险费用逐年递增，保险行业进入快速的发展期。据数据显示，2014年我国保险公司保费为20235.00亿元，赔款及给付金额为7216亿元，2019年，我国保险公司保费已达到42644.75亿元，赔款及给付金额则为12893.97元。

进入2020年，疫情影响下消费者买保险的意识提升，保险产品的增长速度也变得更快。

网络数据显示，2020年上半年，专业互联网保险公司业务增长强劲。众安在线、泰康在线、安心财险、易安财险4家专业互联网保险公司合计承保保单43.54亿单，累计保费收入132.78亿元，同比增长44.22%，远高于互联网整体市场同期增速。市场份额占比合计为35.78%，相较去年同期增长了11.65个百分点。

值得注意的是，互联网保险行业的明星企业轻松保、水滴保，涨势惊人。水滴公司数据显示，2020年上半年签单保费近60亿元，接近2019全年金额。轻松筹数据显示，轻松保在2020年1-2月，保费收入较上年同期增长近十倍的突破，一举夺魁。

不仅如此，保险直播这样的新鲜玩法，也加强了消费者的消费欲望，互联网保险迎来上升期。

保险直播搅动风云

对保险行业来说，突发疫情既是死路也是生路。一方面，线下渠道被堵，传统保险企业倚靠的线下营收损失惨重。另一方面，疫情激发了消费者买保险的意识，疫情过后保险成交量逐渐回暖。

有意思的是，在这场复工复产战役中，用线上直播的方式来拓展用户，成为众多保险平台复工的首选，水滴公司也不例外。

水滴公司透露，2020年2月起，水滴保险商城就开始尝试用直播的方式来卖保险，并且在公司内部选拔有潜力的员工，通过培训孵化，打造保险领域的网红。

水滴第一次大规模的保险直播实践，是在水滴公司成立四周年之际。水滴创始人兼CEO沈鹏在快手和微信同步举办了线上用户见面会，介绍水滴发展史的同时，普及保险保障知识为水滴保带货。

而此次保险直播效果显著，也给水滴继续进行保险直播的底气。在快手平台直播中，累计观看人数超过107万，有6.4万点赞；在微信直播平台，累计有3万多用户在线观看，共计有超过110万网友参与。通过这场直播，水滴保险在快手的粉丝数量增加了一倍多，整场直播下来，沈鹏带货成果近1000万。

其实，水滴险作为水滴公司主要的营收来源，水滴公司创新发展以求巩固保险业务实力，也是意料之中的事。

近期，水滴公司对外宣布，公司已完成2.3亿美元D轮系列融资，由瑞士再保险集团和腾讯联合领投，IDG资本、点亮全球基金等老股东跟投，最新估值为40亿至60亿美元。最引人关注的是，瑞士再保险集团目前市值约1600亿元人民币，是全球第二大“再保险”公司。

水滴公司壮大保险业务的野心路人皆知。不过，保险市场群雄逐鹿，水滴保险不是第一个进行保险直播的企业，也不会是最后一个。

直播不是“万金油”

阿里、腾讯、百度、京东纷纷入局，互联网保险显然是“兵家必争之地”。

银保监会数据显示，从2016年开始，伴随着一系列利好政策的出台，保险经纪机构呈爆发增长态势——2016当年增长率超200%；此后两年，新增保险机构分别为825家、1039家，连创新高。2019 年，仅一季度新增保险经纪机构就超过500 家。

传统保险巨头、互联网巨头环绕，就目前市场排名来看，前有敌人后有追兵，水滴险竞争压力很大。

胡润研究院《2020中国互联网保险中介服务平台Top10》显示，腾讯旗下保险代理平台微保位列榜首，蚂蚁集团旗下蚂蚁保险位列第二，轻松筹公司旗下轻松保严选位居第三，水滴筹无缘前三。

在不上不下的发展阶段，海量直播平台用户让保险平台多了获取流量的出路，线上沉浸式场景给予消费者全新的购物体验，加上疫情带来的短期用户需求暴涨红利，保险直播显然是水滴险的一次超车机会。

奈何，保险直播解了疫情下销售保险难题，保险平台纷纷跟上，保险直播市场一片红海。而保险直播需要一定门槛，但仍有各种问题凸出，导致消费者对互联网保险敬而远之。

银保监会数据显示，2019年，银保监会接到互联网保险消费投诉共1.99万件，同比增长88.59%，是2016年投诉量的7倍，涉及的险种以机动车辆保险、保证保险和意外伤害保险为主，主要反映强制销售、营销扰民和误导保险责任或收益等问题。

短期来看，保险直播依然是趋势，但如果互联网保险行业的“真实、公正、透明”需求没有得到合理的满足，那在这个趋势之下，互联网保险行业矛盾也会越来越多。

文/刘旷公众号，ID：liukuang110

刘旷

以禅道参悟互联网、微信公众号：liukuang110