宜人财富：“保险 +”将成为财富管理的重要模式

作者: 杜亮   

　　随着我国经济发展和收入水平提升，不动产配置比例见顶，居民家庭资产配置顺序和结构将会随之改变，金融资产配置比例逐渐上升，多年来在家庭金融资产配置中居第三的商业保险将面临重要的发展机遇。2020年8月，宜人财富母公司宜信将保险上升为公司级战略，并作为未来3~5年战略的重中之重。而在此之前，宜信已经在保险领域布局超过10年。

　　宜信公司创始人、CEO唐宁认为，财富管理机构与传统金融机构相比，参与养老金融的特点在于服务设计上更强调长期持有、科学配置和多元组合理念(通过投资之外的教育、传承等共同解决养老问题)。在满足共性养老需求的情况下，通过个性化方案实现更高质量的养老规划。

　　事实上，布局养老金融并不是财富管理机构的“突发奇想”。早在2011年，宜信旗下宜信博诚保险代理(北京)有限公司(下称“宜信博诚”)就已经成立，不断提供着风险管理、保险咨询、保险方案、理赔勘察、保单保全服务以及和保险相关的衍生服务等一揽子服务。

　　财富管理机构在设计产品线时，保险必须作为首发、必备的服务，另一方面，保险需求的激发也可以进一步盘活存量客户，帮助财富机构突破利润瓶颈。而对于资产的保全与传承、婚姻资产的有效隔离、拥有高端养老及医疗资源等，仅仅运用单一的保险工具，往往很难满足复杂的需求。宜人财富母公司宜信方面认为，从资源整合的角度，“保险 +”将成为财富管理的重要模式。

杜亮