P2P分羹农村金融市场 P2P迎战急需征信

作者: lingwu   

　　今年农村互联网金融将会迎来一个爆发式的增长。目前，京东、阿里等巨头已经布局农村金融领域。贷帮网、开鑫贷、翼龙贷等P2P平台也加入了农村金融市场的争夺，农村金融将会是P2P细分领域的下一个蓝海，

　　不过，由于传统的征信系统未能完全收录农民的信用数据，征信数据的缺失一直是限制P2P行业大规模发展农村金融市场的巨大瓶颈。

　　农村金融现爆发式增

　　据央行统计，截至2014年底全国涉农贷款余额23.6万亿元，占贷款总比重的28.1%，同比增长13%，其中农户贷款余额5.4万亿元，同比增长19%。另有数据显示，截至2014年年底，农村网民规模达1.78亿。农村的金融市场仍具有非常大的拓展空间。

　　目前，农村的金融机构主要是农村信用社、农村商业银行、农业银行和邮政储蓄银行。这四家机构虽然在一定程度商解决了农村金融问题，但是在农户贷款、理财等方面，依然有很多的缺失，同时，随着智能手机的推广，农村移动互联网的普及度越来越高。而这为P2P平台进驻农村金融市场开创了良好的群众基础，这也给了P2P平台发展的机会。

　　据了解，目前准备进军农村金融市场的主要有三类企业，一类是知名电商企业，希望将金融业务推广到农村。第二类企业是传统农村市场服务商，拥有基层网络，从其他业务扩展到金融业务。第三类企业是P2P平台，它们认识到农村的资金需求，想要复制城市P2P模式来做农村市场。

　　今年，阿里、京东等巨头纷纷开展了农村金融业务。阿里的“千县万村”计划，投资100亿元，在3到5年的时间里，建立1000个县级运营中心和10万个村级服务站；京东联手格莱珉公司，展开农村小额贷款业务的合作。今年8月，京东集团发放了首笔农村互联网无抵押贷款。

　　目前，涉及到农村金融贷款的P2P平台有帮贷网、开鑫贷、翼龙贷等诸多平台。

　　征信缺失成农村金融发展瓶颈

　　目前，P2P平台大力发展农村金融还有诸多障碍。一方面，在农村开展P2P推广成本较高。另一方面，农村地域分散、交通不便、单笔贷款金额小、审查成本高、违约率高等因素，都让P2P平台自身的风控难度大大增加。

　　在现行的央行征信系统里面，23%的数据都是来自于城市市民，而9亿多农民里面，被纳入该征信系统内的人渺渺无几。大部分农民群体从未与银行发生过信贷关系，在传统的征信系统上缺乏有效的个人信息。

　　对于农村的征信，目前主要是依靠线下的信息收集和P2P平台自身的风控系统。而这正是限制P2P平台在农村大规模发展的瓶颈。

　　如何解决农村征信数据缺失的问题成为重中之重。

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