科技让理财更高效 资产管理普惠化已成趋势

作者: 秦楠楠   

几年前，人们办理存取款、转账汇款、购买理财等业务还需要去银行拿号排队。现在，通过网络、手机进行转账、理财、消费已成为了主流的选择。消费习惯的改变和移动设备的革新，使得大众理财已然迎来了一轮新的科技变革。我们甚至可以预言，这场变革将颠覆传统理财消费业态，也将彻底改变人们理财消费的方式、习惯和理念。    

而近来，“Fintech（金融科技）”一词成为华尔街投资者和硅谷创业者最时髦的话题，几年来一直被国内热议的“互联网金融”或将被这一新的国际化热词所取代，而围绕金融科技衍生的相关模式创新等话题也越来越受到大家的高度关注。
新金融风潮已经席卷全球，移动化、云技术、大数据等大趋势正引发金融业“基因突变”。这种变化也使得传统金融业版图日益模糊，促使传统金融业务与互联网技术融合，通过优化资源配置与技术创新，产生出新的金融生态、金融服务模式与金融产品，这些都属于金融科技的范畴。

国内许多新兴的公司正在积极拥抱这些变化，催生出多种金融业态来适应金融发展的大趋势，他们开始向金融科技发力，真融宝就是其中的代表之一。在真融宝董事长吴雅楠看来，互联网只是提高金融效率和用户体验的工具，不应被过度神话。相反，我们应该强调利用科技的力量解决传统金融行业的痛点，在用户体验、风险管理、服务效率很多方面提高技术可发挥的空间，用科技改变金融。

那么，真融宝在对金融科技的相关模式创新探索过程中，究竟做了什么？

通过智能化资产配置手段，实现资产管理普惠化

今年资产配置面临更大的困难与挑战，中国的利率在过去的20年当中，已从10.98%降到现在的1.5%，如果对冲通货膨胀率后实际已经是负利率了。实行负利率国家的GDP之和已过全球GDP总量的25%，在负利率时代的资产配置又是比较困难，资产配置也面临新的挑战和转折。

随着国内人均可支配收入逐年增加，每年个人可投资额接近9%的复合增长。由于大众的理财意识日益增强，每年理财市场规模超过33%的复合增长。中国的理财市场还有巨大的潜力可以释放，我国储蓄率达51%，资管市场潜力巨大。    

真融宝以多元分散的策略搭建优质的基础资产组合模式，通过分层、分类、分散原则对资产进行多元化配置，构建多类资产投资组合的有效前沿，实现风险分散、风险对冲后的最优化收益。真融宝一站式多元化资产配置产品，坚持分散加优选的投资原则，开发风险调整后收益最大化产品。

真融宝的优选资产+科学合理配置+极致分散模式，作为机构投资者筛选优质资产并进行组合优化，满足普通民众投资理财需求。促进资金融通，提高金融资源的配置效率，服务实体经济。

通过多重科技手段 保障用户资金安全

互联网金融市场发展到今天，已经形成了各大成熟的品牌及产品，然而多数的互联网金融服务平台都存在安全方面的隐患，由于资金风险问题的存在及安全漏洞的影响，导致很多平台都昙花一现。

各大互联网金融平台也都在自己的安全管理系统上下足功夫，但仍需经受巨大的考验。据不完全统计，截止2016年7月互金网站收到了3729次DDOS攻击，每月都有超过100个的高危漏洞出现，更有近20家互金平台被黑客成功攻击，造成了超过1亿元的资金影响，而用于作弊、诈骗的手机号更是多达1000万个，而通过平台实施诈骗的金额更是数不胜数。

而真融宝自成立以来便高度重视系统的安全搭建与运营， 在这上面下了不少功夫

首先，真融宝自行开发了“防DDOS系统+防火墙+堡垒机+操作监控及审计系统”多重网络安全防御体系。有效防范和应对DDOS攻击、黑客攻击等各种网络安全事故。成功抵御了每年近700次的恶意攻击行为。

其次，真融宝建设网络信息“安全堡垒”。真融宝独立的安全系统开发团队，利用大数据建模方式，不断对真融宝平台网络的设备防护、身份鉴定、访问控制、安全审计、入侵防范等进行开发及优化。

其中反盗号系统、反欺诈系统更是成为保障用户资金安全、用户信息的重要保障。成功对超过100万次的盗刷资金行为进行拦截防御。

同时真融宝已研发成功生物行为识别系统，验证通过记录生物行为甄别客户使用习惯的方式防止账户异常操作，同时真融宝也在和技术机构合作，开发视频语音智能系统，记录用户语音特征，对于存在异常迹象的账户，立即列入高危用户名单，及时拦截可能出现的风险问题。

真融宝通过支付系统与智能路由 实现T+0体验

除了资产管理的普惠化以及资产安全保障优势，金融科技在潜移默化中提升了整个行业的用户体验！习惯了互联网金融的消费者回头再看传统金融产品是很难接受的，这种科技带来的消费升级是不可逆的。

真融宝目前和8家支付平台合作，并建立的智能支付路由器，类似支付银行，在用户发生提现等行为时，智能支付路由器会自动选择实时最快的通道，从而实现了T+0的极致体验，最快到账时间不到1分钟。

真融宝董事长吴雅楠指出，金融科技并不是遥不可及的概念，它在大数据、云计算等方面的应用与未来的理财息息相关。因为传统理财费时、低效、门槛高，真融宝自成立之日便从"低门槛、纯线上、体验好、安全的、收益稳健的"几个关键点出发，不断优化体验，希望通过技术创新，打破传统金融机构在时空上的限制，通过移动互联网使得投资者在任意地点都可以轻松享受金融服务。他介绍，真融宝上线两年来，截至7月底，用户达176万人，累积交易额突破260亿元，让用户真正感受到理财的安全和便捷。

虽然智能理财起步不久，但它代表着未来的大势所趋。真融宝希望可以运用技术的手段帮助投资者让钱变得更有价值，让理财成为一种生活方式，让理财这件事本身变得更加快乐，让互联网金融这个产业的发展变得更有意义。

秦楠楠

金评媒记者